Kredyty konsumenckie mają mniej procedur, ale nadal trzeba wszystko udowodnić

Nowe regulacje Banku Państwowego otwierają osobom potrzebującym małych pożyczek możliwość pożyczania pieniędzy z banków przy prostszych procedurach - Zdjęcie: PHUONG QUYEN

Oczekuje się, że nowe przepisy przyciągną klientów, którzy potrzebują pożyczyć niewielkie kwoty, zamiast korzystać z usług instytucji finansowych lub czarnych kredytów, ponieważ banki nie wymagają już od klientów posiadania kompletnych i skomplikowanych dokumentów, jak dotychczas. Jednak w rzeczywistości zaciągnięcie kredytu konsumenckiego w banku nie jest łatwe.

Prostsze, ale nie łatwiejsze

Po zapoznaniu się z nowymi przepisami dotyczącymi procedur udzielania pożyczek konsumenckich, pan Tuan (dzielnica Go Vap, Ho Chi Minh City), którego dochód wynosi około 10 milionów VND miesięcznie, powiedział, że zapozna się z procedurami pożyczania około 100 milionów VND na remont domu.

„Miałem zamiar wyremontować dom moich rodziców na wsi, ale zaoszczędziłem tylko 50 milionów VND. Jeśli procedury pójdą gładko, pożyczę kolejne 100 milionów VND, żeby mieć wystarczająco dużo pieniędzy na remont domu” – powiedział pan Tuan.

Pani Tuyet Anh (Dzielnica 12, Ho Chi Minh City) również była bardzo podekscytowana, gdy powiedziała, że ​​bardzo chciałaby zmienić motocykl, kupić wygodną lodówkę lub fotel do masażu... ale przez długi czas wahała się, ponieważ bała się zaciągnąć pożyczkę od firmy finansowej, a procedury bankowe były skomplikowane.

„Mój mąż i ja zarabiamy trochę więcej, ale odważę się kupować tylko jedną rzecz na raz, dopóki nie uzbieram wystarczająco dużo, żeby odważyć się na zakup kolejnej. Gdyby procedury bankowe były prostsze, śmiało zaciągałabym pożyczki” – powiedziała pani Tuyet Anh.

Jednak niektórzy klienci próbowali się dowiedzieć i stwierdzili, że uzyskanie kredytu bankowego nie jest łatwe. Pan TTQ (Tay Mo, Hanoi ), potrzebujący 80 milionów VND na remont mieszkania, powiedział, że właśnie sprawdził procedury w dwóch bankach, aby pożyczyć taką kwotę na rok, ale okazało się to bardzo „nieprzyjemne”.

Zdaniem Pana Q., mimo że zgodnie z nowymi przepisami klienci nie muszą udowadniać wykonalności planu kredytowego, to kredytobiorcy nadal muszą wykazać swoją zdolność do spłaty zadłużenia, a także swoje miejsce pracy, miejsce zamieszkania..., niektóre banki wymagają od klientów podania informacji o współkredytobiorcy.

„Bank wymaga ode mnie dostarczenia wyciągu z mojego wynagrodzenia za ostatnie sześć miesięcy wraz z umową o pracę lub ostatnią decyzją o podwyżce. Dodatkowo muszę dostarczyć kserokopię dowodu osobistego, aktu małżeństwa, a współdłużnikiem jest moja żona, wraz z: imieniem i nazwiskiem, datą urodzenia, dowodem osobistym, miejscem pracy…” – powiedział pan TTQ, martwiąc się, że oprocentowanie kredytu nadal wynosi 10,5% rocznie, co nie jest niskie.

Pani VMN (dystrykt Hai Ba Trung, Hanoi), która właśnie pożyczyła 50 milionów VND na zakup motocykla dla swojego dziecka, aby mogło dojeżdżać do pracy, powiedziała, że ​​aby móc dostarczyć dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach... zgodnie z wymogami banku, musiała otworzyć w tym banku konto do wypłaty wynagrodzeń. Bank będzie co miesiąc automatycznie pobierał z pożyczki kwotę kapitału i odsetek.

„Bank zapytał również dealera samochodowego o zakup mojego samochodu. Po otrzymaniu samochodu bank wypłacił pieniądze dealerowi. W ten sposób bank był rygorystyczny. Było to również wygodne i łatwe dla kredytobiorcy” – powiedziała pani VMN.

Nadal trzeba udowodnić plan spłaty długu

Pan Dao Minh Tu, wiceprezes Banku Państwowego, powiedział, że wydanie Okólnika nr 12, który stanowi, że pożyczki poniżej 100 milionów VND nie wymagają realnego planu biznesowego, ma na celu stworzenie warunków dla małych pożyczkobiorców. „Celem jest ułatwienie życia pożyczkobiorcom poprzez zniesienie warunków, które wcześniej uważano za zbyt rygorystyczne, aby promować finansowanie konsumenckie” – powiedział pan Tu.

Według pana Tu, w ostatnich latach działalność w zakresie kredytów konsumenckich w Wietnamie znacznie wzrosła, zarówno pod względem skali, jak i różnorodności produktów. Do tej pory łączna wartość niespłaconych kredytów na cele mieszkaniowe i konsumpcyjne w Wietnamie osiągnęła 2,9 miliona miliardów VND, co stanowi 20% całkowitej wartości niespłaconych kredytów w gospodarce .

„Zmniejszenie regulacji w procesie przyznawania kredytów nie oznacza, że ​​proces ten zostanie rozluźniony, ale raczej dostosowany do praktycznych wymagań, a także pomoże w promowaniu finansowania konsumenckiego w przyszłości” – podkreślił pan Tu.

Według pana Le Hoang Tunga – zastępcy dyrektora generalnego Vietcombanku , bank ten wydał wewnętrzny dokument wdrażający tę regulację, zgodnie z którym klienci nie muszą udowadniać, że posiadają wykonalny plan wykorzystania kapitału w przypadku pożyczek poniżej 100 milionów VND, potrzebują jedynie minimalnych informacji o prawnym celu wykorzystania kapitału i zdolności finansowej.

„Ta polityka stanowi dla nas podstawę do rozwoju produktów kredytowych dla konsumentów w kanałach cyfrowych” – powiedział pan Tung.

Jednak w rozmowie z Tuoi Tre, dyrektor generalny banku akcyjnego w Ho Chi Minh City, stwierdził, że fakt, iż klienci nie muszą udowadniać wykonalnego planu pożyczkowego, nie oznacza, że ​​nie muszą udowadniać planu spłaty pożyczki, ponieważ niezmienną zasadą banku zawsze było to, że udzielenie pożyczki musi gwarantować możliwość odzyskania długu.

„Na podstawie informacji przekazywanych przez klientów i korzystając z wielu innych narzędzi, banki będą musiały ocenić, czy klienci są w stanie spłacić zadłużenie. Procedura będzie jednak znacznie prostsza niż w przypadku dużych pożyczek, a niektóre banki opracowały aplikacje kredytowe, aby promować ten segment kredytowania” – poinformował.

Odpowiadając na pytanie, czy banki konkurują z firmami finansowymi o przyciągnięcie małych klientów detalicznych, którzy niechętnie korzystają z usług banków, ta osoba stwierdziła, że ​​chociaż obie strony oferują mniejsze pożyczki, banki i firmy finansowe mają swoich własnych klientów docelowych, a kryteria banków będą surowsze.

Wnieś swój wkład w zapobieganie czarnym kredytom

Według pani Nguyen Linh Phuong – zastępcy dyrektora Departamentu Polityki Pieniężnej (Bank Państwowy), od 1 lipca w przypadku małych pożyczek nieprzekraczających 100 milionów VND klienci nie muszą przedstawiać wykonalnego planu wykorzystania kapitału.

W związku z tym, bank udzielający kredytu musi posiadać jedynie minimalne informacje o celu prawnym wykorzystania kapitału oraz o zdolności finansowej klienta przed podjęciem decyzji o pożyczeniu kapitału. W przypadku pożyczki o tak niskiej wartości, instytucja kredytowa proaktywnie podejmuje działania w celu weryfikacji i monitorowania wykorzystania kapitału pożyczki.

„To nowe rozwiązania, które mają przyspieszyć proces wyceny i udzielania pożyczek, dzięki czemu klienci będą mogli szybciej i wygodniej uzyskać dostęp do małych pożyczek, co przyczyni się do ograniczenia liczby osób zaciągających czarne kredyty” – potwierdziła pani Phuong.

Należy zapewnić plan spłaty zadłużenia, wyższe oprocentowanie

W rozmowie z Tuoi Tre, Nguyen Quoc Hung, Sekretarz Generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, powiedział, że wdrażając Okólnik nr 12, banki opracują procesy, warunki i procedury udzielania małych pożyczek poniżej 100 milionów VND, z myślą o zapewnieniu jak najkorzystniejszych warunków. Dzięki zweryfikowanym danym klientów banki będą miały więcej informacji do wykorzystania przy udzielaniu pożyczek.

Jednak udzielając pożyczki, bank musi zapewnić odzyskanie długu, ponieważ są to pieniądze deponenta, więc nie jest to łatwe. Dlatego, chociaż nie jest konieczne udowodnienie wykonalnego planu wykorzystania kapitału, klient musi udowodnić zdolność do spłaty kapitału i odsetek.

Chodzi o sytuację finansową, taką jak dochód, źródło dochodu pożyczkobiorcy… tak aby po pożyczeniu kapitału istniało źródło jego spłaty dla banku. Ponadto bank udzielający kredytu musi również wiedzieć, że celem wykorzystania pożyczonego kapitału jest budowa lub remont domu, zakup samochodu, sprzętu AGD…

„Krótko mówiąc, bankom nie jest łatwo udzielać pożyczek, zapewniając jednocześnie windykację długów” – podkreślił pan Hung, dodając, że oprocentowanie niezabezpieczonych kredytów konsumpcyjnych jest z pewnością wyższe niż kredytów na produkcję i działalność gospodarczą oraz kredytów zabezpieczonych.

Source: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm