Pożyczki bez zabezpieczenia w rolnictwie: usuwanie przeszkód, poprawa skuteczności polityki

BAC NINH – Aby promować rozwój obszarów rolniczych i wiejskich, rząd wprowadził szereg szczegółowych przepisów, rozszerzając mechanizm udzielania pożyczek bez zabezpieczenia. Maksymalna kwota pożyczki w ramach tej formy wynosi obecnie do 5 miliardów VND, a szybkie procedury pomagają osobom fizycznym, gospodarstwom domowym i spółdzielniom w terminowym dostępie do kapitału na inwestycje w produkcję i działalność gospodarczą.

Usprawnione procedury, torujące drogę do produkcji

Na początku września pan Hoang Van Hung z wioski Dong No w gminie Lang Giang sprzedał 10 bawołów na mięso, zarabiając na tym ponad 200 milionów VND; po odliczeniu kosztów osiągnął zysk w wysokości 20 milionów VND. W jego stodole nadal znajduje się ponad 10 dużych i małych bawołów. Wiadomo, że w listopadzie 2024 roku rodzina pana Hunga otrzymała pożyczkę w wysokości 200 milionów VND z Banku Rolnictwa i Rozwoju Wsi (Agribank), oddział Lang Giang – Bac Giang II, na remont stodoły i zakup większej liczby bawołów na mięso. „Dzięki szybkim procedurom otrzymałem pożyczkę w ciągu jednego dnia. Pracując jako poganiacz bawołów, potrzebuję szybkiego obrotu kapitałem, więc jeśli poczekam na kredyt hipoteczny, stracę okazję. Teraz, dzięki dogodnym pożyczkom, mogę utrzymać stado 10-15 bawołów, zapewniając sobie znacznie bardziej stabilny dochód” – powiedział pan Hung. Wcześniej pan Hung hodował setki świń, ale poniósł straty z powodu chorób. W 2021 roku przerzucił się na hodowlę bawołów.

Pracownicy działu kredytowego Agribank Lang Giang - oddział Bac Giang II sprawdzili sposób wykorzystania kapitału pożyczkowego rodziny pana Hoang Van Hunga.

Pod koniec lipca pan Ha Van Hoe z wioski Te w mojej tajskiej gminie również otrzymał pożyczkę w wysokości 300 milionów VND bez zabezpieczenia od Agribank Lang Giang – oddział Bac Giang II na remont stodół, zakup większej liczby świń hodowlanych i paszę dla zwierząt. Ponieważ certyfikat użytkowania gruntów rodziny pana Hoe jest wystawiony na gospodarstwo domowe, jeśli pożycza on pieniądze w formie hipoteki, musi mieć wszystkie podpisy swoich dzieci, w tym tych pracujących za granicą. „Martwiłem się, jak sobie poradzę, ale pracownik działu kredytowego polecił mi przygotowanie wniosku o pożyczkę bez zabezpieczenia. Dzięki temu kapitał inwestycyjny zgromadziłem w ciągu zaledwie jednego dnia” – powiedział pan Hoe. Obecnie w stodole pana Hoe znajduje się ponad 10 loch i 20 świń, które mają zostać sprzedane pod koniec roku, co przyniesie zysk w wysokości kilkuset milionów VND.

Przypadki takie jak pan Hung i pan Hoe nie są już rzadkością w wielu miejscowościach. Rozwój mechanizmu pożyczek bez zabezpieczenia pomógł tysiącom gospodarstw rolnych uzyskać możliwość szybkiego dostępu do kapitału, nie tracąc czasu na inwestowanie i rozwijanie produkcji.

Dźwignia dla rozwoju gospodarczego obszarów wiejskich

W ostatnich latach, oprócz polityki promowania zrównoważonego rolnictwa i obszarów wiejskich, rząd wydał wiele szczegółowych przepisów kredytowych, tworząc prawną platformę dla osób fizycznych i spółdzielni, umożliwiającą im wygodniejszy dostęp do kapitału. Trzy ważne dekrety, w tym dekret 55/2015/ND-CP, dekret 116/2018/ND-CP i dekret 156/2025/ND-CP (obowiązujący od 1 lipca 2025 r.), stanowiły istotny krok naprzód w polityce kredytowej służącej rolnictwu i obszarom wiejskim. Podczas gdy dekret 55 otwiera drogę gospodarstwom domowym, osobom fizycznym i spółdzielniom do pożyczania kapitału bez konieczności zaciągania kredytu hipotecznego, dekret 116 nadal usprawnia proces wyceny, upraszcza procedury i poszerza grono beneficjentów. W szczególności niedawno wydany Dekret 156 zwiększył maksymalną kwotę pożyczki do 300 milionów VND dla osób fizycznych, 500 milionów VND dla gospodarstw domowych, 3 miliardów VND dla właścicieli gospodarstw rolnych i 5 miliardów VND dla spółdzielni, jednocześnie upraszczając procedury administracyjne i rejestry.

Zgodnie z nowymi przepisami, kredytobiorcy potrzebują jedynie wniosku o pożyczkę, dowodu osobistego, realnego planu produkcyjnego i biznesowego oraz potwierdzenia danych osobowych za pomocą oprogramowania do identyfikacji elektronicznej VNeID. W niektórych przypadkach kredytobiorcy mogą złożyć zaświadczenie o prawie użytkowania gruntu, które bank może zachować bez konieczności obciążania hipoteką. W porównaniu z wnioskiem o kredyt hipoteczny, ten nowy mechanizm znacznie skraca czas, koszty i liczbę kroków.

Według statystyk, oddziały Agribank w prowincji Bac Ninh udzieliły pożyczek około 36 000 klientom bez zabezpieczenia, na łączną kwotę ponad 4 000 miliardów VND. Jednak wdrażanie tej polityki nadal ma ograniczenia. Większość pożyczkobiorców to małe gospodarstwa domowe, podczas gdy spółdzielnie, właściciele gospodarstw rolnych i spółdzielnie stanowią bardzo niewielki odsetek. Istnieją oddziały, które nie były w stanie wypłacać pożyczek spółdzielniom i właścicielom gospodarstw rolnych od początku 2025 roku. Głównym powodem jest to, że bez zabezpieczenia ocena zdolności finansowej, reputacji i zdolności pożyczkobiorcy do spłaty pożyczki opiera się głównie na produkcji i planie biznesowym oraz potwierdzeniu przez władze lokalne. Tymczasem wiele spółdzielni, właścicieli gospodarstw rolnych i spółdzielni nie posiada sprawozdań finansowych ani rejestrów niedokończonych inwestycji, brakuje przejrzystości w zakresie produkcji nakładów i wyników, co utrudnia bankom dokładną ocenę. Ponadto państwo nie posiada obecnie specjalnego mechanizmu podziału ryzyka z instytucjami kredytowymi. W przypadku sporów cywilnych z klientami poza granicami kraju, organ egzekucyjny zażąda od banku zwrotu certyfikatu prawa do użytkowania gruntu klienta w celu jego rozpatrzenia. To sprawia, że ​​wiele banków jest ostrożnych, ograniczając się jedynie do niewielkiej liczby spraw lub stosując je do grup znanych klientów.

Aby przezwyciężyć powyższe niedociągnięcia, zdaniem pana Phama Van Donga, zastępcy dyrektora Agribank Lang Giang - oddział Bac Giang II, jednostka skupia się na poprawie zdolności oceny kredytowej, przechodząc od „pożyczania opartego na aktywach” do „pożyczania opartego na efektywności i reputacji pożyczkobiorcy”, a jednocześnie wymagając od pracowników kredytowych ścisłej współpracy z grupami pożyczkowymi i organizacjami oddolnymi w celu regularnego śledzenia sytuacji produkcyjnej i biznesowej klientów oraz szybkiego przekazywania informacji na temat rynku, hodowli zwierząt i technik uprawy roślin.

Władze lokalne muszą promować swoją rolę w weryfikacji, monitorowaniu i potwierdzaniu danych osobowych, statusu gruntów i produkcji pożyczkobiorców; jednocześnie należy nasilić działania propagandowe, aby ludzie rozumieli swoje prawa i obowiązki związane z zaciąganiem pożyczek. Spółdzielnie i właściciele gospodarstw rolnych również muszą dbać o przejrzystość przepływów pieniężnych, tworząc bankom warunki do realistycznej wyceny i ewaluacji.

Artykuł i zdjęcia: Do Thanh Nam

Source: https://baobacninhtv.vn/vay-von-khong-can-the-chap-trong-nong-nghiep-thao-go-vuong-mac-nang-hieu-qua-chinh-sach-postid428423.bbg