Wniosek o niewyłączną dystrybucję ubezpieczeń w bankowości

[reklama_1]

Jest to jedna z ważniejszych treści oficjalnej depeszy wysłanej niedawno przez Bank Państwowy Wietnamu (SBV) do banków komercyjnych, dotyczącej szeregu kwestii związanych z działalnością kredytową, kontrolą wewnętrzną/audytem i działalnością agencji ubezpieczeniowych.

W związku z tym Bank Państwowy Wietnamu doradził bankom komercyjnym rozważenie możliwości prowadzenia działalności agencyjnej w zakresie ubezpieczeń z więcej niż jedną firmą oferującą ubezpieczenia na życie w celu zróżnicowania produktów ubezpieczeniowych na życie oferowanych klientom i zaspokojenia ich potrzeb.

Ponadto bank wzmacnia wewnętrzną inspekcję, kontrolę i audyt działalności agencji ubezpieczeniowej, zwracając szczególną uwagę na działalność agencji ubezpieczeniowej w zakresie produktów ubezpieczeniowych powiązanych z inwestycjami.

Podejmować proaktywne działania w celu zapobiegania naruszeniom prawa, zatrzymywania ich i surowego postępowania z nimi.

W przypadku produktów ubezpieczeniowych powiązanych z inwestycjami Bank Państwowy wymaga od banków udzielania porad na temat prawidłowych procedur informacyjnych i innych procedur wydanych przez towarzystwa ubezpieczeniowe.

W procesie konsultacji z klientami banki muszą analizować informacje o klientach, w tym ich potrzeby i możliwości finansowe, przeprowadzać ankietę dotyczącą poziomu tolerancji klienta na ryzyko. Na tej podstawie mogą doradzać klientom odpowiednie produkty.

Celem tego jest zapewnienie, że wszyscy klienci otrzymają jasne wyjaśnienia dotyczące korzyści wynikających ze stosowania produktu, będą świadomi szczególnych ryzyk związanych z wybranym produktem przed podpisaniem wniosku ubezpieczeniowego; będą mieli pisemny dowód, że klient został w pełni poinformowany, rozumie wybrany produkt ubezpieczeniowy i że ten produkt ubezpieczeniowy jest odpowiedni dla jego potrzeb i możliwości finansowych.

Bank Państwowy wymaga od banków komercyjnych ścisłej kontroli sprzedaży ubezpieczeń klientom.

Bank Państwowy Wietnamu zaleca, aby banki komercyjne rozważyły wprowadzenie działalności agencji ubezpieczeniowej w formie, w której pracownicy firm ubezpieczeniowych będą bezpośrednio udzielać klientom porad dotyczących produktów ubezpieczeniowych, zamiast zatrudniać pracowników banków komercyjnych.

Jednocześnie surowo zabrania się wywierania wpływu lub nakłaniania klientów do zmiany lub rozwiązania obowiązującej umowy ubezpieczenia w celu uczestnictwa w umowie ubezpieczenia powiązanej z inwestycją.

Od 2022 roku Bank Państwowy wielokrotnie wydawał dokumenty ostrzegawcze w celu skorygowania działalności agentów ubezpieczeniowych w bankach i instytucjach kredytowych.

W szczególności Bank Państwowy włączył do planu kontroli na 2023 r. kontrolę działalności ubezpieczeniowej prowadzonej za pośrednictwem banków i agentów ubezpieczeniowych w szeregu banków komercyjnych w spółkach akcyjnych.

Jeśli chodzi o działalność firm ubezpieczeniowych, Stała Komisja Zgromadzenia Narodowego zaproponowała utworzenie osobnego tematu dotyczącego audytu sytuacji na rynku ubezpieczeń na życie lub przeprowadzenie audytu instytucji kredytowych i ubezpieczeniowych, aby móc jednoznacznie odpowiedzieć na treść rezolucji Zgromadzenia Narodowego.

Źródło