A Sra. Truong My Lan e seus cúmplices inflaram o valor dos ativos hipotecados depositados no SCB Bank para sacar dinheiro para diversos fins.
O valor da garantia é de apenas 1/6 do empréstimo.
Após a Agência de Polícia Investigativa do Ministério da Segurança Pública instaurar um caso de "apropriação fraudulenta de propriedade" no Van Thinh Phat Group (VTP) em 8 de outubro de 2022, o Governador do Banco Estatal do Vietnã (SBV) emitiu a Decisão 61 sobre o controle especial do Banco SCB. Para a realização de um relatório de revisão para fins especiais quando o banco estiver sob controle especial, todos os ativos colaterais de dívidas com saldo total superior a VND 50 bilhões para clientes corporativos e superior a VND 10 bilhões para clientes individuais serão reavaliados a pedido do SBV.
Em 3 de janeiro de 2023, o SCB Bank assinou um contrato para contratar a Hoang Quan Valuation Company Limited para conduzir a avaliação de ativos em 30 de setembro de 2022. Como resultado, o valor dos ativos do SCB Bank é de VND 295,940 bilhões (os ativos fixos são de VND 5,946 bilhões; os ativos colaterais dos empréstimos pendentes são de VND 289,994 bilhões).
A Sra. Truong My Lan e seus cúmplices inflacionaram o valor de muitos ativos hipotecados no SCB.
Em relação aos empréstimos do Grupo Truong My Lan - Grupo VTP, no período de 1º de janeiro de 2012 a 7 de outubro de 2022, havia 1.166 ativos garantindo 1.284 empréstimos, com uma dívida total pendente (em 17 de outubro de 2022) de VND 677,286 bilhões (incluindo principal e juros), com um valor contábil de VND 1,265 bilhão. A Hoang Quan Valuation Company avaliou 726/1.166 ativos com um valor de reavaliação realocado de VND 253,561 bilhões. A Hoang Quan Valuation Company não avaliou os 440 ativos restantes porque os ativos eram ações, direitos de propriedade, imóveis sem documentação suficiente, ativos legais e alguns ativos não estavam dentro do escopo da reavaliação.
Dos 726 ativos avaliados, de acordo com a avaliação do SCB, 517 ativos possuem hipoteca ou penhor legal suficiente para serem avaliados na constituição de provisões de risco. O valor alocado de acordo com o contrato de submissão e/ou hipoteca/penhor é de VND 179,196 bilhões. Os 209 ativos restantes não possuem condições legais suficientes (sem contrato de hipoteca ou penhor, contrato de hipoteca não autenticado, ativos não registrados para transações garantidas, conforme prescrito...). Portanto, o SCB não pode prosseguir com a alienação dos ativos e não possui condições suficientes para serem avaliados na constituição de provisões de risco.
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Assim, após a reavaliação dos ativos que garantem as dívidas da Sra. Truong My Lan e seus cúmplices, o valor dos ativos diminuiu significativamente.
Exemplos típicos de ativos que não são legalmente suficientes e têm valores inflacionados são os empréstimos relacionados à garantia do projeto Mui Den Do. Especificamente, o SCB Bank desembolsou 137 empréstimos a 100 clientes relacionados à garantia do projeto Mui Den Do, com uma dívida pendente de VND 133,710 bilhões (incluindo principal e juros), representando 22% do principal total em aberto do grupo Truong My Lan - VTP Group no SCB. Assim, a garantia nos livros é de VND 584,487 bilhões, dos quais a garantia é contribuição de capital e ações de VND 433,473 bilhões; direitos de propriedade decorrentes do projeto Mui Den Do são de VND 147,650 bilhões; imóveis e outros direitos de propriedade são de VND 3,363 bilhões.
No entanto, quando a Hoang Quan Valuation Company reavaliou o preço, o valor foi determinado em VND 22,003 bilhões; os ativos colaterais eram contribuições de capital e ações que não puderam ser avaliadas (porque as ações haviam sido avaliadas com base em direitos de propriedade decorrentes do projeto Mui Den Do em VND 18,317 bilhões); os direitos de propriedade decorrentes do projeto Mui Den Do eram de VND 18,317 bilhões; outros imóveis eram de VND 3,686 bilhões. Nesse caso, o SCB Bank avaliou que os ativos colaterais tinham base legal suficiente para constituir provisões de risco no valor de VND 17,597 bilhões, dos quais os direitos de propriedade decorrentes do projeto Mui Den Do eram de VND 17,597 bilhões, e outros imóveis eram de VND 0.
Empresa de avaliação conspirou para inflar o valor de ativos hipotecados
De acordo com a agência de investigação, para que Truong My Lan e seus cúmplices sacassem e se apropriassem de dinheiro do SCB Bank por meio de golpes de empréstimo, houve a assistência de empresas de avaliação.
As empresas de avaliação conspiraram com os sujeitos do Banco SCB para emitir certificados de avaliação e legalizar os documentos do Grupo Truong My Lan e do Grupo VTP. As empresas Tam Nhin Moi, MHD, Thien Phu, E XIM e DATC não realizaram trabalhos de avaliação, mas emitiram certificados de avaliação a pedido do Banco SCB para conspirar, legalizar os procedimentos de empréstimo e inflacionar o valor.
Os resultados da investigação do caso determinaram: Em essência, o ato de dar garantias ao SCB é apenas um método e um truque para cometer um crime. Existem muitas garantias sem valor legal, que não atendem às condições para serem hipotecadas, mas ainda assim são valorizadas, inflacionadas e hipotecadas no SCB Bank como opção de empréstimo.
Especificamente, 684 dos 1.284 empréstimos não possuíam procedimentos de hipoteca no momento do desembolso; muitos empréstimos foram desembolsados primeiro e, em seguida, os documentos e as garantias foram legalizados. Além disso, havia 201 empréstimos que não haviam sido aprovados para concessão pelas autoridades competentes.
Por exemplo, uma das emissões de certificados de valor inflacionado, de acordo com os resultados da investigação, é que Vo Tan Hoang Van - ex-diretor geral do SCB Bank - instruiu Le Van Chanh - ex-diretor de Avaliação e Ativos do SCB - a receber o arquivo de avaliação de ativos do Departamento de Reavaliação e transferi-lo para Le Kieu Trang - vice-diretor da E XIM Company e pediu a Kieu Trang para conduzir a avaliação, assinar o avaliador para que a E XIM Company pudesse emitir 17 certificados de valor inflacionado de ativos para o SCB usar como garantia, garantindo empréstimos para 11 clientes. O valor total desembolsado para os 11 empréstimos acima é superior a VND 1,140 bilhão; a obrigação total de pagamento da dívida até 17 de outubro de 2022 é superior a VND 1,550 bilhão (incluindo principal e juros pendentes). Enquanto isso, o valor da garantia alocada para garantir esses empréstimos, de acordo com a avaliação da Hoang Quan Valuation Company e a avaliação de elegibilidade legal do SCB, é de apenas cerca de 565,7 bilhões de VND.
Todos os réus do Banco SCB confessaram que apenas assinaram procedimentos legais, não realizando avaliações e avaliações de empréstimos de acordo com as disposições legais e os procedimentos de empréstimo do SCB. Portanto, a agência de investigação determinou que todo o valor principal, superior a VND 415,666 bilhões, que Truong My Lan e seus cúmplices usaram para tomar dinheiro emprestado legalmente para sacar do SCB, que ainda possui dívidas pendentes, é o valor que Truong My Lan se apropriou do Banco SCB...
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