Inteligência artificial e dados: a “chave de ouro” para inaugurar a era dos bancos inteligentes.

O setor bancário do Vietnã está passando por uma rápida transformação, com o uso estratégico de dados e inteligência artificial para aprimorar o atendimento ao cliente e a gestão eficaz de riscos.

No contexto da Revolução Industrial 4.0 e da transformação digital em pleno andamento, o setor bancário vietnamita enfrenta importantes pontos de inflexão em sua jornada de inovação e desenvolvimento. Os dados deixaram de ser apenas uma fonte de informação para as operações comerciais e se tornaram um ativo estratégico fundamental que ajuda os bancos a compreender melhor os clientes, personalizar produtos, otimizar operações e gerenciar riscos com eficácia.

Além disso, a inteligência artificial (IA) é considerada a "chave de ouro" para inaugurar a era do banco inteligente, onde as decisões são tomadas com base em dados precisos e em tempo real, proporcionando experiências superiores aos clientes.

Catalisador disruptivo no setor bancário digital

Atualmente, muitos bancos aplicam IA na análise de dados de clientes, auxiliando em decisões de crédito, personalizando serviços e protegendo transações. O sistema de alerta precoce SIMO (um sistema do Banco Central para monitorar contas de pagamento e carteiras eletrônicas suspeitas de fraude) é um exemplo típico que ajuda a prevenir centenas de milhares de transações de risco e a proteger os direitos dos clientes.

Especialistas acreditam que a IA está impulsionando o setor bancário rumo a um modelo operacional inteligente, no qual os processos são automatizados, as decisões são baseadas em dados e os serviços são personalizados. No entanto, para que a IA maximize sua eficácia, é necessário haver sincronização institucional, infraestrutura, recursos humanos de alta qualidade e cooperação internacional. Até 2030, a IA se tornará um pilar no ecossistema digital do setor bancário.

O Sr. Dam The Thai, Vice-Diretor Geral do HDBank, afirmou que a inteligência artificial (IA) está se tornando um pilar estratégico do banco digital. A IA ajuda o HDBank a compreender profundamente cada cliente, fornecendo produtos e serviços no momento certo e de acordo com suas necessidades. O HDBank almeja o modelo de "banco com um clique" – todas as necessidades financeiras são processadas instantaneamente graças a algoritmos de análise de big data. A aplicação da IA ​​também ajuda a automatizar processos internos, reduzindo 80% do trabalho manual, economizando mais de 92.000 horas de trabalho por ano e diminuindo o tempo de aprovação de cartões de crédito para menos de 5 minutos, em vez das horas que levava antes.

O Sr. Thai também enfatizou que a IA ajuda a analisar o crédito com mais precisão e aprimora a detecção de fraudes. A taxa de aceitação de produtos sugeridos pelo sistema de IA do HDBank atingiu 15%, comprovando sua eficácia prática. No entanto, ele também alertou para desafios como precisão, confiabilidade dos dados, a necessidade de proteger dados financeiros e pessoais sensíveis, bem como a governança e o monitoramento da IA ​​para evitar vieses. O HDBank está construindo uma estrutura de governança de IA para garantir imparcialidade, transparência e responsabilidade.

Os líderes do HDBank afirmaram que a taxa de aceitação de produtos sugeridos pelo sistema de IA do HDBank atingiu 15%, comprovando sua eficácia prática. (Foto: Vietnam+)

O Sr. Luu Danh Duc, Vice - Diretor Geral do LPBank , afirmou que a integração dos dados populacionais do C06 representa uma "mina de ouro" a ser explorada nos pagamentos da previdência social e na avaliação de clientes. Esses dados auxiliam o LPBank na criação de produtos financeiros personalizados, adequados a cada indivíduo, e a instituição espera se tornar o principal banco digital em áreas rurais e urbanas do tipo 2.

Compartilhando da mesma opinião, o Sr. Nguyen Hung, Diretor Geral do TPBank, concordou que os dados são uma "joia" preciosa, mas que, se não forem explorados, serão inúteis. O grande desafio é explorar os dados de forma eficaz para apoiar a tomada de decisões bancárias. O TPBank estabeleceu um centro de dados especializado, limpou os dados de entrada, construiu um sistema de interconexão de dados e os dividiu de forma racional para "democratizar" a exploração, garantindo, ao mesmo tempo, a segurança e a proteção.

O Sr. Hung enfatizou que todas as decisões precisas são baseadas em dados práticos e de mercado. Portanto, o TPBank investe em processos, sistemas e treinamento de pessoal sincronizados para aumentar a conscientização sobre os dados, enriquecer esse recurso e treinar a IA, otimizando assim a eficiência dos negócios.

A IA deve ser uma missão estratégica.

O Dr. Can Van Luc, especialista em economia e membro do Conselho Consultivo de Políticas do Primeiro-Ministro, afirmou que a IA deve ser considerada uma tarefa estratégica. Os preparativos devem ser sistemáticos, abrangendo desde as instituições e infraestrutura até o desenvolvimento de recursos humanos. Ele propôs a publicação em breve de documentos que orientem a implementação da Lei da Indústria de Tecnologia Digital e da Lei de Proteção de Dados Pessoais, além de uma política mais aberta em relação às novas tecnologias, incentivando a experimentação e aceitando riscos controlados.

Este especialista também recomendou a promulgação da Lei de IA em 2026 para criar um corredor legal completo para as instituições financeiras.

Para os bancos, o Sr. Can Van Luc enfatizou a necessidade de construir uma estratégia de IA e dados associada à transformação digital global, com foco em gestão de riscos, análise de dados e personalização de serviços.

Os bancos devem investir em infraestrutura de tecnologia da informação, segurança de rede e desenvolver uma equipe de especialistas em IA. Os dados são cruciais; a cooperação com empresas de tecnologia e fintechs nacionais e estrangeiras também ajudará os bancos a acessar rapidamente novas tendências tecnológicas, explorar o potencial da IA ​​e, ao mesmo tempo, garantir segurança e sustentabilidade a longo prazo.

O Major-General Nguyen Ngoc Cuong, Diretor do Centro Nacional de Dados (Ministério da Segurança Pública), afirmou que os dados deixaram de ser um subproduto e se tornaram um recurso estratégico para auxiliar o país no rápido desenvolvimento. O Major-General Nguyen Ngoc Cuong acredita que um banco inteligente deve ser, antes de tudo, um banco "com conhecimento em dados". No mundo, muitas instituições financeiras se consideram "empresas de dados", com grandes investimentos em data warehouses, inteligência artificial e equipes de especialistas.

No Vietnã, o setor bancário implementou cartões de identificação com chip, interligou dados populacionais nacionais e utilizou big data de telecomunicações e redes sociais para avaliar crédito e prevenir fraudes. No entanto, o Major General Cuong também apontou os desafios relacionados à qualidade dos dados, que não são uniformes, são duplicados e incorretos. A infraestrutura de compartilhamento de dados ainda não está integrada, a exploração de dados é feita principalmente para uso interno e as questões de segurança e privacidade pessoal estão sendo cada vez mais rigorosas.

Do ponto de vista da agência gestora, o Vice-Governador do Banco Central, Pham Tien Dung, afirmou que o Banco Central emitiu um arcabouço legal sincronizado para gerenciar todo o ciclo de vida dos dados, desde estatísticas, monitoramento de crédito e informações do CIC até o combate à lavagem de dinheiro e aplicações comerciais. O Vice-Governador enfatizou o lema "Correto o suficiente, limpo e prático" e dois requisitos essenciais para a exploração eficaz de dados e a criação de aplicativos inteligentes e convenientes para os usuários.

O presidente do Banco Central também destacou que o setor bancário assumiu a liderança na integração do banco de dados nacional da população e na publicação de uma Circular sobre API Aberta, caminhando rumo a um modelo de open banking. No entanto, ainda existem limitações, visto que muitos procedimentos ainda dependem de verificação manual, apesar da disponibilidade de dados populacionais completos, e é necessário promover uma conectividade de dados mais profunda.

O vice-governador enfatizou que os dados são a base, mas os clientes são o centro, o que se demonstra pelos direitos proativos dos clientes, como o bloqueio de cartões e a limitação de transações em aplicativos. A estratégia de dados precisa estar vinculada à gestão de riscos e à conformidade legal, construindo um ecossistema bancário digital inovador, responsivo e seguro.

(Vietnã+)

Fonte: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp