IA e dados: a “chave de ouro” para abrir a era do smart banking

No contexto da revolução industrial 4.0 e da transformação digital em plena expansão, o setor bancário vietnamita enfrenta importantes momentos de inflexão em sua jornada de inovação e desenvolvimento. Os dados deixaram de ser apenas uma fonte de informação para as operações comerciais e se tornaram um ativo estratégico essencial que ajuda os bancos a entender melhor os clientes, personalizar produtos, otimizar operações e gerenciar riscos de forma eficaz.

Junto com isso, a inteligência artificial (IA) é considerada a "chave de ouro" para abrir a era do smart banking, onde as decisões são tomadas com base em dados precisos e em tempo real, trazendo experiências superiores aos clientes.

Catalisador disruptivo em serviços bancários digitais

Atualmente, muitos bancos têm aplicado a IA na análise de dados de clientes, no suporte a decisões de crédito, na personalização de serviços e na segurança de transações. O sistema de alerta precoce SIMO (um sistema de monitoramento de contas de pagamento e carteiras eletrônicas suspeitas de fraude, implantado pelo Banco Estatal) é um exemplo típico que ajuda a prevenir centenas de milhares de transações arriscadas e a proteger os direitos dos clientes.

Especialistas acreditam que a IA está movendo o setor bancário em direção a um modelo operacional inteligente, onde os processos são automatizados, as decisões são baseadas em dados e os serviços são personalizados. No entanto, para que a IA maximize sua eficácia, é necessária sincronização institucional, infraestrutura, recursos humanos de alta qualidade e cooperação internacional. Até 2030, a IA se tornará um pilar no ecossistema digital do setor bancário.

O Sr. Dam The Thai, Diretor Geral Adjunto do HDBank, compartilhou que a inteligência artificial (IA) está se tornando um pilar estratégico do banco digital. A IA ajuda o HDBank a entender profundamente cada cliente, fornecendo produtos e serviços no momento certo e de acordo com as necessidades. O HDBank busca o modelo de "banco com 1 clique" – todas as necessidades financeiras são processadas imediatamente graças a algoritmos de análise de big data. A aplicação da IA também ajuda a automatizar processos internos, reduzindo o trabalho manual em 80%, economizando mais de 92.000 horas de trabalho por ano e reduzindo o tempo de aprovação do cartão de crédito para menos de 5 minutos, em vez de horas, como antes.

O Sr. Thai também enfatizou que a IA ajuda a analisar o crédito com mais precisão e melhora a detecção de fraudes. A taxa de clientes que aceitam produtos sugeridos pelo sistema de IA do HDBank atingiu 15%, comprovando sua eficácia prática. No entanto, ele também alertou sobre desafios como precisão, confiabilidade dos dados, a necessidade de proteger dados financeiros e pessoais sensíveis, bem como a governança e o monitoramento da IA para evitar vieses. O HDBank constrói uma estrutura de governança de IA para garantir justiça, transparência e responsabilização.

Os líderes do HDBank disseram que a taxa de clientes que aceitam produtos sugeridos pelo sistema de IA do HDBank atingiu 15%, comprovando sua eficácia prática. (Foto: Vietnam+)

O Sr. Luu Danh Duc , Diretor Geral Adjunto do LPBank , afirmou que a conexão de dados populacionais do C06 é uma "mina de ouro" a ser explorada em pagamentos de previdência social e avaliação de clientes. Esses dados ajudam o LPBank a criar produtos financeiros personalizados, adequados a cada indivíduo, e espera se tornar o banco digital líder em áreas rurais e urbanas do tipo 2.

Compartilhando a mesma visão, o Sr. Nguyen Hung, Diretor Geral do TPBank, concordou que os dados são uma "joia" preciosa, mas, se não forem explorados, serão inúteis. O grande desafio é explorar os dados de forma eficaz para apoiar a tomada de decisões bancárias. O TPBank estabeleceu um centro de dados especializado, limpou os dados de entrada, construiu um sistema de interconexão de dados e o dividiu de forma razoável para "democratizar" a exploração, garantindo, ao mesmo tempo, a segurança.

O Sr. Hung enfatizou que todas as decisões precisas são baseadas em dados práticos e de mercado. Por isso, o TPBank investe em processos, sistemas e treinamento de pessoal sincronizados para aumentar a conscientização sobre os dados, enriquecer esse recurso e treinar a IA, otimizando assim a eficiência dos negócios.

A IA deve ser uma missão estratégica

O Dr. Can Van Luc, especialista em economia e membro do Conselho Consultivo de Políticas do Primeiro-Ministro, afirmou que a IA deve ser considerada uma tarefa estratégica. Os preparativos devem ser sistemáticos, desde as instituições e a infraestrutura até o desenvolvimento de recursos humanos. Ele propôs a publicação em breve de documentos que orientem a implementação da Lei da Indústria de Tecnologia Digital e da Lei de Proteção de Dados Pessoais, além de adotar uma política mais aberta em relação às novas tecnologias, incentivando a experimentação e aceitando riscos controlados.

Este especialista também recomendou a promulgação da Lei de IA em 2026 para criar um corredor legal completo para instituições financeiras.

Para os bancos, o Sr. Can Van Luc enfatizou a necessidade de construir uma estratégia de IA e dados associada à transformação digital geral, com foco em gerenciamento de riscos, análise de dados e personalização de serviços.

Os bancos devem investir em infraestrutura de tecnologia da informação, segurança de rede e desenvolver uma equipe de especialistas em IA. Os dados são muito importantes; a cooperação com empresas nacionais e estrangeiras de tecnologia e fintech também ajudará os bancos a acessar rapidamente novas tendências tecnológicas, explorar o potencial da IA e, ao mesmo tempo, garantir a segurança e a sustentabilidade a longo prazo.

O Major-General Nguyen Ngoc Cuong, Diretor do Centro Nacional de Dados (Ministério da Segurança Pública), afirmou que os dados deixaram de ser um subproduto e se tornaram um recurso estratégico para ajudar o país a se desenvolver rapidamente. O Major-General Nguyen Ngoc Cuong acredita que um banco inteligente deve, antes de tudo, ser um banco "com conhecimento de dados". No mundo, muitas instituições financeiras se consideram "empresas de dados", com grandes investimentos em data warehouses, IA e equipes de especialistas.

No Vietnã, o setor bancário aplicou cartões de identificação de cidadãos com chip, conectou dados populacionais nacionais e utilizou big data de telecomunicações e redes sociais para obter crédito e prevenir fraudes. No entanto, o Major-General Cuong também destacou os desafios da qualidade dos dados, que são irregulares, duplicados e incorretos. A infraestrutura de compartilhamento de dados ainda não está conectada, a exploração de dados é principalmente para uso interno e as questões de segurança e privacidade pessoal estão cada vez mais rigorosas.

Da perspectiva da agência de gestão, o Vice-Governador do Banco Estatal, Pham Tien Dung, afirmou que o Banco Estatal emitiu uma estrutura jurídica sincronizada para gerenciar todo o ciclo de vida dos dados, desde estatísticas, monitoramento de crédito, informações do CIC até o combate à lavagem de dinheiro e aplicativos comerciais. O Vice-Governador enfatizou o lema "Viver corretamente e limpo" e dois requisitos essenciais para a exploração eficaz de dados e a construção de aplicativos inteligentes e convenientes para os usuários.

O líder do Banco do Estado também destacou que o setor bancário assumiu a liderança na integração do banco de dados populacional nacional e na emissão de uma Circular sobre API Aberta, caminhando em direção a um modelo de open banking. No entanto, ainda existem limitações, pois muitos procedimentos ainda são verificados manualmente, apesar dos dados populacionais completos, sendo necessário promover uma conectividade de dados mais profunda.

O Vice-Governador enfatizou que os dados são a base, mas os clientes são o centro, o que é demonstrado pelos direitos proativos dos clientes, como bloquear cartões e limitar transações em aplicativos. A estratégia de dados precisa estar vinculada à gestão de riscos e à conformidade legal, construindo um ecossistema bancário digital inovador, responsivo e seguro.

(Vietnã+)

Fonte: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp