Segurança de dados de empréstimos online

No contexto da forte transformação digital, o crédito online surgiu como uma tendência inevitável, abrindo um novo espaço de desenvolvimento para o setor bancário. Essa forma de crédito ajuda os clientes a acessar capital de forma mais rápida e transparente, contribuindo para promover o financiamento abrangente e criar um novo impulso para o crescimento econômico.

Muitas instituições de crédito desembolsam empréstimos por meio de serviços bancários digitais.

Tendências inevitáveis ​​no ecossistema digital

Em vez de ter que ir ao balcão, preparar muitos documentos e esperar muito tempo pela aprovação, os clientes agora precisam apenas de algumas etapas online para concluir o processo de empréstimo. Isso ajuda a economizar tempo, custos sociais e ampliar o acesso ao capital para todos os interessados.

Os bancos comerciais vietnamitas têm investido fortemente em tecnologia, integrando inteligência artificial (IA), big data, biometria, contratos eletrônicos e assinaturas digitais ao processo de empréstimo. Graças a isso, as transações estão cada vez mais seguras, rápidas e convenientes. Além de se limitar ao pagamento, a tecnologia digital penetrou profundamente na avaliação de crédito, na gestão de riscos e na análise do comportamento do cliente. O Professor Associado, Dr. Dang Ngoc Duc, Diretor do Instituto de Tecnologia Financeira da Universidade Dai Nam, afirmou: "Integrar IA, Big Data e Machine Learning na aprovação de crédito ajuda a reduzir riscos, aumentar a velocidade de processamento de arquivos e melhorar a experiência do cliente. O período de 2021 a 2025 é crucial para que o crédito digital se desenvolva de forma mais transparente e abrangente."

A integração de IA, Big Data e Machine Learning na aprovação de crédito ajuda a reduzir riscos, acelerar o processamento de solicitações e melhorar a experiência do cliente. O período de 2021 a 2025 é crucial para que o crédito digital se desenvolva de forma mais transparente e abrangente.

Professor Associado, Dr. Dang Ngoc Duc, Diretor do Instituto de Tecnologia Financeira, Universidade Dai Nam

De fato, muitos bancos registraram taxas de crescimento extraordinárias nos empréstimos via canais digitais que superaram em muito as expectativas, expandindo sua cobertura de serviços para áreas rurais, remotas e isoladas, onde os serviços financeiros tradicionais são de difícil acesso. Um dos grupos que mais se beneficiam dos empréstimos online são as pequenas e microempresas (PMEs). Atualmente, as PMEs representam 97% do total de empresas no Vietnã, contribuindo com cerca de 40% da força de trabalho, mas têm dificuldade de acesso a capital devido à falta de documentação, procedimentos complicados e altos custos de empréstimo.

Para superar essas dificuldades, diversas plataformas de conexão digital foram implantadas. Um exemplo típico é o MISA Lending, um ecossistema financeiro digital baseado em dados contábeis, faturas eletrônicas e fluxo de caixa real das empresas.

A Sra. Nguyen Thi Ngoan, Diretora Financeira da MISA, afirmou: Com quase 400.000 empresas utilizando serviços em nuvem, a MISA Lending fornece dados "ao vivo", permitindo que os bancos avaliem riscos em tempo real, limitem a inadimplência e acelerem os desembolsos. Até o momento, a MISA se conectou com 11 bancos, concedeu um limite de quase 16 trilhões de VND e desembolsou cerca de 30 trilhões de VND, com uma taxa de sucesso de empréstimos de 30%, 10 vezes maior do que o modelo tradicional.

Juntamente com o setor empresarial, os bancos comerciais também estão promovendo a digitalização das atividades de crédito. O MBBank é atualmente um dos pioneiros na implementação abrangente de empréstimos online. A Sra. Le Thi Thuy Ha, Diretora do Projeto de Empréstimos Digitais da Divisão de Banco Digital do MBBank, disse: No aplicativo MBBank APP, o banco atende mais de 33 milhões de clientes individuais, 100% dos empréstimos ao consumidor sem garantia foram feitos, registrados e desembolsados ​​online. Notavelmente, mais de 90% dos empréstimos de produção e negócios também são desembolsados ​​por meio de canais digitais, com vendas acumuladas de mais de 165 bilhões de VND em apenas 8 meses de 2025. Além disso, a plataforma Biz MBBank atende mais de 350.000 clientes corporativos, dos quais 100% das microempresas recebem capital por meio de canais online. Todas as transações utilizam contratos eletrônicos e assinaturas digitais.

Aperfeiçoar o sistema jurídico, garantindo a segurança do sistema

O rápido desenvolvimento dos empréstimos online também impõe requisitos urgentes para o arcabouço legal e a segurança do sistema. O Banco do Estado emitiu recentemente documentos para completar o corredor legal, como a Circular 06/2023, que complementa a regulamentação sobre empréstimos eletrônicos na Circular 39/2016, criando condições favoráveis ​​para as instituições de crédito digitalizarem seus serviços. Em particular, o Decreto 94/2025/ND-CP sobre o mecanismo de teste controlado abriu caminho para o modelo de empréstimo ponto a ponto (P2P Lending). Esta é a primeira vez que o Vietnã permite testes práticos, mas dentro de uma estrutura de supervisão rigorosa, expandindo os canais de capital e garantindo a segurança do sistema. O Professor Associado Dr. Dang Ngoc Duc comentou: "Quando os dados nacionais sobre população, impostos e crédito são conectados, os bancos podem avaliar com precisão a capacidade de pagamento da dívida em tempo real, expandindo assim o crédito para clientes sem histórico de empréstimos."

Proteger dados no setor de pagamentos e garantir os direitos legítimos dos usuários de serviços bancários e financeiros no ambiente online é muito importante.

Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos (Banco Estatal do Vietnã)

Segundo o Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos (Banco Estatal do Vietnã), proteger os dados no setor de pagamentos e garantir os direitos legítimos dos usuários de serviços bancários e financeiros no ambiente online é muito importante. Os bancos precisam continuar investindo na atualização da infraestrutura de segurança, atualizando regularmente novas soluções tecnológicas e, ao mesmo tempo, construindo um sistema de monitoramento de segurança de rede com inteligência artificial (IA). Em particular, com a expansão das conexões de pagamento internacionais e dos empréstimos online, o problema da segurança da rede e da proteção de dados se torna mais complexo devido à necessidade de interconectividade entre muitos sistemas com diferentes padrões de segurança.

A formação e a reciclagem dos recursos humanos bancários, desde a alta gerência até a equipe profissional, são essenciais para o bom funcionamento da plataforma de crédito online. Ao mesmo tempo, é necessário formar uma força de trabalho capaz de coordenar interdisciplinarmente as áreas de finanças, tecnologia e gestão de riscos. Este é um fator decisivo para ajudar os bancos a dominar a expertise profissional e a se adaptarem rapidamente à tecnologia digital.

HONG ANH

Fonte: https://nhandan.vn/an-toan-du-lieu-cho-vay-truc-tuyen-post908810.html