Os bancos reduzirão simultaneamente as taxas de empréstimo após 1º de setembro.

Assim, de acordo com a regulamentação atual, os clientes só podem contrair empréstimos para quitar dívidas de outros bancos referentes a atividades produtivas e comerciais, não sendo aplicável a empréstimos para necessidades básicas. No entanto, segundo a Circular 06, que altera e complementa diversos artigos da Circular 39/2016, em vigor desde 1º de setembro, os bancos estão autorizados a considerar e decidir conceder empréstimos a clientes para quitar dívidas de outros bancos, não se limitando apenas a empréstimos para atividades produtivas e comerciais, mas também a empréstimos para necessidades básicas, incluindo financiamento imobiliário e compra de veículos.

Assim, um cliente individual que possui um empréstimo no banco A e descobre que o banco B oferece uma taxa de juros mais baixa, pode propor a este último um empréstimo para quitar o empréstimo antecipadamente. O cliente se beneficiará de uma taxa de juros melhor e o banco B também terá mais clientes.

Essa regulamentação é considerada uma tábua de salvação para muitas pessoas que enfrentam dificuldades financeiras devido a empréstimos durante o período de altas taxas de juros. Há casos em que compradores de imóveis estão tendo que se esforçar ao máximo para quitar dívidas com juros de até 15% ao ano quando o período de empréstimo com juros subsidiados terminar.

Os bancos reduziram as taxas de empréstimo em série desde 1º de setembro, conforme ilustrado na imagem 1. — Clientes com empréstimos de juros elevados esperam uma corrida para reduzir as taxas de juros após 1º de setembro.

Assim, com a entrada em vigor da Circular 06, aqueles que contraem empréstimos com juros elevados podem obter um novo empréstimo em diversos bancos, com taxas de juros atuais oscilando em torno de 10% ao ano. Mesmo em alguns bancos estatais, as taxas de juros para financiamento imobiliário estão em um patamar bastante favorável, em torno de 9%. Além disso, o novo empréstimo também conta com um incentivo de taxa de juros fixa, que pode variar de 1 a 5 anos, dependendo do banco.

Com a redução da taxa de juros de 4 a 5% ao ano, o que equivale a uma redução de cerca de 30% nos juros, a participação dos bancos na "corrida" para reduzir as taxas de juros é a expectativa de muitas pessoas que estão presas a empréstimos com juros elevados.

Ao comentar sobre o assunto, o Dr. Can Van Luc, economista-chefe do BIDV, observou que a natureza dessa regulamentação envolve negociação de dívida, o que pode levar a uma migração de clientes entre bancos comerciais de capital aberto e grandes bancos estatais. Nos bancos estatais, devido às baixas taxas de juros, as taxas de juros de saída são mais competitivas.

Essas novas regulamentações da Circular 06 também têm um impacto positivo no mercado financeiro, promovendo a concorrência entre os bancos. Para fidelizar clientes, os próprios bancos precisam encontrar maneiras de equilibrar suas ofertas e oferecer taxas de juros adequadas. Se uma instituição de crédito for competitiva e oferecer condições de crédito favoráveis, poderá atrair mais clientes.

No entanto, além das expectativas de concorrência decorrente das disposições da Circular 06, muitas pessoas também questionam esse método de conversão de dívida. Especialmente o novo procedimento de empréstimo para financiamentos imobiliários, quando os documentos da hipoteca ainda estão retidos no banco credor original.

Muitos especialistas bancários também explicam que os clientes devem concluir os procedimentos de empréstimo do novo banco e, em seguida, quitar o empréstimo com o banco credor. Mas o mutuário deve ter outros bens para oferecer como garantia, ou seja, deve possuir pelo menos dois bens para poder fazê-lo. De fato, segundo os registros atuais, os bancos comerciais ainda estão em processo de revisão e ainda não implementaram essa medida.

No entanto, no contexto atual, os bancos estão expressando preocupação com os bancos antigos e com os clientes que deliberadamente incorrem em inadimplência, não conseguindo mais pagar os novos bancos para obter empréstimos com limites mais altos e prolongar a dívida, o que afetará negativamente o banco receptor posteriormente. Portanto, a aprovação de empréstimos pode se tornar mais rigorosa e cautelosa.

Além disso, essa transferência de dívida também está relacionada à questão da linha de crédito de cada banco. Os clientes que desejam se beneficiar da política terão que atender a diversos critérios, e os bancos credores também deverão selecionar os clientes com mais rigor.

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