Quando os clientes fazem um empréstimo para comprar um carro, eles saberão os resultados após 5 minutos na concessionária.

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De acordo com o Banco do Estado, a Circular 06/2023/TT-NHNN (Circular 06), em vigor a partir de 1º de setembro de 2023, estipula que o limite máximo de empréstimo para clientes individuais por meios eletrônicos é de 100 milhões de VND em uma instituição de crédito.

Esta regulamentação contribui para o aperfeiçoamento do corredor legal e é a base para que os bancos implantem e apliquem amplamente meios eletrônicos no processo de empréstimo.

O Banco do Estado disse que, basicamente, as instituições de crédito têm aplicado meios eletrônicos ao processo de empréstimo, concentrando-se no desenvolvimento e aperfeiçoamento de soluções tecnológicas para apoiar ou substituir operações manuais.

O Military Commercial Joint Stock Bank (MB) implementou atividades de empréstimo em diversos canais de transação (como App MBBank , Biz MBBank... ou vinculado a sistemas de terceiros, como o Mcredit). Ao mesmo tempo, aplicou tecnologias de autenticação eletrônica de clientes (eKYC) e reconhecimento óptico de caracteres (OCR)... em empréstimos.

O Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) também aplica tecnologias de transformação digital em empréstimos a clientes (especialmente clientes que usam cartões de crédito e empréstimos ao consumidor sem garantia) sem documentos, garantindo segurança e custos baixos; realizando avaliação e aprovação de crédito no sistema interno de circulação de arquivos e aprovação de crédito (em vez dos arquivos impressos anteriores), avaliação, aprovação e gerenciamento de ativos colaterais após o empréstimo serem realizados no sistema de gerenciamento de garantias, caminhando para a aplicação em massa de produtos on-line de forma mais ampla, tanto nos canais de e-bank quanto no LiveBank.

empréstimo usando dinheiro eletrônico.jpg — *Proposta de aumento do limite de empréstimo por meio eletrônico (foto ilustrativa: TN).*

Por exemplo, o Vietnam International Bank (VIB ) se conectou diretamente ao Centro Nacional de Informações de Crédito do Vietnã (CIC) para otimizar o tempo e o custo da consulta ao CIC, aplicar o processo de avaliação, aprovação e desembolso por meio de uma plataforma eletrônica (projeto ACL) e usar assinaturas eletrônicas para reduzir os procedimentos de documentos em papel.

No Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), este banco implementou serviços de empréstimo a descoberto para clientes corporativos on-line, desembolso de limite on-line; um aplicativo que permite que clientes individuais tomem empréstimos para comprar carros diretamente na concessionária e saibam os resultados da aprovação após 5 minutos; um aplicativo que permite que a equipe de vendas encontre os clientes diretamente, insira informações/identifique clientes e envie documentos on-line; um aplicativo de tecnologia que permite que os clientes realizem o KYC por meio de reconhecimento facial em cartões de identificação/CCCDs (aplicativos eKYC e OCR); definindo princípios de processamento de aprovação de documentos com base em políticas de produtos emitidas e políticas de avaliação.

De acordo com o Sr. Nguyen Xuan Bac, Diretor Adjunto do Departamento de Crédito para Setores Econômicos do Banco Estatal do Vietnã, com o empréstimo eletrônico, os tomadores não precisam ir ao banco, o processo de empréstimo é mais rápido e conveniente.

O Sr. Hoang Ngoc Phuong, Diretor Geral Adjunto do VietinBank, afirmou que a implementação de empréstimos para clientes individuais por meios eletrônicos se tornou popular. No entanto, para clientes corporativos, embora já tenha sido implementada pelo banco, ainda existem muitas limitações.

Para aumentar a atratividade do produto, o Sr. Phuong propôs que, em vez de aplicar o limite máximo atual de 100 milhões de VND, o Banco Estatal considere aumentar o limite máximo do empréstimo por meios eletrônicos se o empréstimo for garantido pelo depósito de poupança do cliente.

“Se os limites acima forem removidos, as transações se tornarão mais fáceis e convenientes, reduzindo o tempo de transação para os clientes”, disse o Diretor Geral Adjunto do VietinBank.

Em relação à proposta de aumentar o limite de empréstimo sob este método, a Sra. Bui Thuy Hang - Diretora Adjunta do Departamento de Política Monetária do SBV - disse que a Circular 06 só entrará em vigor a partir de 1º de setembro de 2023 e que o SBV continuará monitorando e sintetizando opiniões sobre este método de empréstimo.

“Se houver alguma dificuldade ou problema decorrente da prática, estudaremos, consideraremos e faremos propostas específicas”, disse a Sra. Hang.

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