De lucros recordes a dividendos em dinheiro
Em 26 de abril de 2025, em Hanói, o Banco Tecnológico e Comercial do Vietnã ( Techcombank - HOSE: TCB) realizou sua Assembleia Geral Anual de Acionistas de 2025, no contexto de um novo estágio de desenvolvimento, com grandes ambições: ROE superior a 20%, capitalização de US$ 20 bilhões e a transformação no principal grupo de serviços financeiros do Vietnã. Na reunião, o Presidente do Conselho de Administração, Sr. Ho Hung Anh, enfatizou: "Quando chegar a hora, o valor do Techcombank explodirá".
Na reunião, o Techcombank apresentou aos acionistas um plano de lucro antes de impostos de VND 31,5 trilhões em 2025, um aumento de 14,4% em relação a 2024 e o maior nível já registrado, caso seja implementado com sucesso. A meta de crescimento do crédito também foi fixada em 16,4%, equivalente a um saldo devedor de mais de VND 745 trilhões, um número que demonstra resiliência em um contexto em que o mercado financeiro ainda enfrenta muitos desafios.
Em especial, o Techcombank continua a manter o pagamento de dividendos em dinheiro a uma taxa de 10% do valor nominal, equivalente a mais de VND 7,06 trilhões, retirados dos lucros não distribuídos após a reserva de fundos. Este é o segundo ano consecutivo em que o banco opta por compartilhar os lucros diretamente com os acionistas, mantendo o índice de adequação de capital Nível 1 de 14% a 15%.
Junto com isso, o banco planeja emitir quase 21,4 milhões de ações ESOP a VND10.000/ação para fortalecer a capacidade de capital e atender ao crescimento.
O Techcombank apresentou aos acionistas um plano de lucro antes dos impostos de VND 31,5 bilhões em 2025. Foto: Duy Minh |
Em resposta às perguntas dos acionistas sobre a meta de retorno sobre o patrimônio líquido (ROE), o CEO Jens Lottner afirmou que o Techcombank tem como meta um ROE superior a 20%, mas também observou que o banco mantém um patrimônio líquido significativamente superior à média do setor. O índice de adequação de capital (CAR) do Techcombank é de 15%, enquanto muitos outros bancos mantêm apenas cerca de 12%. Em uma comparação relativa, o ROE do Techcombank está, na verdade, se aproximando da marca de 20%, se um índice de capital mais comum for aplicado.
No entanto, o banco não optou por reduzir o capital para otimizar o índice, mas sim por um caminho seguro e de longo prazo. Essa estratégia cautelosa permite que o Techcombank responda com flexibilidade a flutuações como epidemias, crises nas taxas de juros ou riscos comerciais internacionais. Além disso, uma base sólida de capital também confere ao banco a capacidade de participar do financiamento de projetos de infraestrutura de grande porte.
Reposicionando o ecossistema financeiro inclusivo
Um dos destaques destacados pelo Conselho de Administração do Techcombank no congresso foi a estratégia de transformação digital. Nos últimos 5 anos, o banco investiu mais de 500 milhões de dólares em tecnologia e esse número continuará a aumentar no próximo período. Além da digitalização de todos os processos internos, o Techcombank está atualmente implementando 19 agências em um formato sem papel, operando totalmente digitalmente.
Com a infraestrutura tecnológica concluída, o banco começou a integrar inteligência artificial (IA) em toda a experiência do cliente, desde o aplicativo TCB Mobile até o sistema de consultoria. A personalização dos serviços com base em análise aprofundada de dados ajudou o banco a retornar ao segmento de crédito para varejo e PMEs, que havia sido negligenciado devido aos altos custos operacionais. Graças a esse modelo, o crédito no segmento de comércio cresceu 700% em apenas um ano.
Além da transformação interna, o Techcombank também está promovendo a cooperação estratégica com grandes empresas de tecnologia, como Visa, Amazon Web Services (AWS) e diversos parceiros relacionados a blockchain. O banco está abordando proativamente novas tendências tecnológicas, como ativos digitais, sistemas de conversão de dados, etc., e está pronto para participar mais ativamente quando o corredor legal for concluído.
O Presidente do Conselho de Administração, Sr. Ho Hung Anh, enfatizou: "Quando chegar a hora, o valor do Techcombank explodirá." Foto: Duy Minh |
Os produtos de ganho automático estão se tornando uma das armas estratégicas do Techcombank, especialmente porque esse modelo está começando a ser imitado por muitos outros bancos. No entanto, de acordo com o CEO Jens Lottner, o ganho automático do Techcombank não é apenas um recurso, é uma experiência. Ao contrário dos produtos que exigem operações manuais para saques, o ganho automático requer apenas um botão de ativação, ajudando os clientes a otimizar as taxas de juros, mantendo a mesma liquidez de uma conta de pagamento tradicional.
No trimestre mais recente, havia 800.000 clientes registrados para usar o Auto-earning, uma demonstração clara da aceitação do mercado deste novo modelo de produto.
Embora o crescimento do crédito em 2024 tenha atingido 27%, quase o dobro da média do setor, o Techcombank ainda controlou bem os riscos, com o índice de empréstimos inadimplentes (NPL) mantido abaixo de 1,5%. Segundo o Sr. Jens Lottner, as flutuações na carteira de crédito foram leves e não preocupantes. A margem financeira líquida (NIM) foi afetada pela tendência de queda nas taxas de juros operacionais, mas, em comparação com o nível geral, a NIM do banco permaneceu alta.
O Techcombank também está reduzindo gradualmente a proporção de crédito imobiliário, diversificando seu portfólio, expandindo para produção, comércio, consumo, etc., ao mesmo tempo em que reforça as provisões para risco de crédito e investe em tecnologia de avaliação de risco. Trata-se de uma estratégia de "correr longe" em vez de correr rápido.
Sem esconder sua ambição, o CEO Jens Lottner afirmou: “Ninguém acorda todas as manhãs pensando apenas em serviços financeiros; todos pensam em moradia, no que os filhos estudam, no que comem, em como está sua saúde. As finanças devem ser uma ferramenta para resolver essas questões”. Com base nessa filosofia, o Techcombank está construindo um ecossistema financeiro integrado, não apenas atendendo às principais necessidades financeiras, mas também conectando-se a áreas não financeiras, como educação , saúde, consumo e mercado imobiliário.
O congresso recebeu muitos comentários dos acionistas do Techcombank. Foto: Duy Minh |
O banco está expandindo fortemente para o setor de seguros, com planos de estabelecer uma seguradora de vida e aumentar o capital da sua seguradora não-vida existente. Isso é considerado uma peça completa para o Techcombank, que pretende "empacotar" toda a cadeia de serviços financeiros para os clientes.
Com a TCBS Securities Company, uma das unidades líderes em emissão de títulos e serviços de investimento, o presidente Ho Hung Anh confirmou que o banco planeja listar a TCBS em 2025, possivelmente no final do ano. Os preparativos foram realizados com cuidado, incluindo o trabalho com investidores estratégicos na fase pré-IPO e a contratação de empresas de consultoria internacionais.
No entanto, o Sr. Ho Hung Anh também enfatizou que o IPO é apenas o primeiro passo. Mais importante ainda é como usar o capital levantado para melhorar a eficiência dos investimentos, manter um alto ROE e garantir o desenvolvimento sustentável a longo prazo.
Em resposta aos acionistas sobre o plano de aumento do valor das ações, o presidente do conselho, Ho Hung Anh, compartilhou a meta de atingir uma capitalização de US$ 20 bilhões até o final de 2025. A avaliação se baseia nas expectativas de crescimento e na capacidade de melhorar o índice preço/lucro de 2 para 2,5 vezes. Embora reconheça que fatores macroeconômicos como tarifas, taxas de juros ou o mercado imobiliário ainda têm impacto, ele acredita que o Techcombank possui todos os fatores internos para "explodir" quando chegar a hora.
Enquanto isso, o sistema de relatórios transparentes, o diálogo regular com acionistas e as reuniões periódicas com investidores nacionais e estrangeiros continuam sendo mantidos, o que é uma base importante para construir confiança, algo que o Sr. Ho Hung Anh afirmou que "não pode ser alcançado após apenas um congresso".
Ao final da reunião, o clima do congresso era de expectativa, mas também de realidade. O Techcombank entrou no último ano de sua estratégia 2020-2025 com uma série de conquistas: lucro de VND 27,5 trilhões em 2024, alto crescimento do crédito, um sistema de tecnologia robusto, uma carteira de clientes em expansão e uma equipe de liderança firme. Tudo isso abre caminho para uma nova fase de desenvolvimento, na qual o valor do banco reside não apenas em lucros ou dividendos, mas em seu papel de liderança em um ecossistema financeiro moderno, integrado e único. |
Thuy Linh
Fonte: https://congthuong.vn/co-tuc-nghin-ty-loi-nhuan-ky-luc-nhung-techcombank-chua-dung-lai-384968.html
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