De lucros recordes a dividendos em dinheiro
Em 26 de abril de 2025, em Hanói, o Banco Tecnológico e Comercial Conjunto do Vietnã ( Techcombank - HOSE: TCB) realizou sua Assembleia Geral Ordinária de Acionistas de 2025, em um contexto em que o banco está no limiar de uma nova fase de desenvolvimento, com grandes ambições: ROE superior a 20%, capitalização de 20 bilhões de dólares e tornar-se o principal grupo de serviços financeiros do Vietnã. Em seu discurso na assembleia, o Presidente do Conselho de Administração, Sr. Ho Hung Anh, enfatizou: "Quando chegar a hora certa, o valor do Techcombank irá explodir".
No congresso, o Techcombank apresentou aos acionistas um plano de lucro antes de impostos para 2025 de 31,5 trilhões de VND, um aumento de 14,4% em comparação com 2024 e o nível mais alto de sua história, caso seja implementado com sucesso. A meta de crescimento do crédito também foi definida em 16,4%, o que equivale a um saldo devedor de empréstimos superior a 745 trilhões de VND, um número que demonstra resiliência em um contexto em que o mercado financeiro ainda enfrenta muitos desafios.
Notavelmente, o Techcombank continua a manter o pagamento de dividendos em dinheiro a uma taxa de 10% do valor nominal, equivalente a mais de 7,06 trilhões de VND provenientes de lucros não distribuídos após a constituição de fundos. Este é o segundo ano consecutivo em que o banco opta por compartilhar os lucros diretamente com os acionistas, mantendo, ao mesmo tempo, o índice de segurança de capital de Nível 1 de 14-15%.
Além disso, o banco planeja emitir cerca de 21,4 milhões de ações ESOP a VND 10.000 por ação para fortalecer a capacidade de capital e atender ao crescimento.
O Techcombank apresentou aos acionistas uma previsão de lucro antes de impostos de 31,5 trilhões de VND em 2025. Foto: Duy Minh |
Em resposta às perguntas dos acionistas sobre a meta de retorno sobre o patrimônio líquido (ROE), o CEO Jens Lottner afirmou que o Techcombank tem como meta um ROE superior a 20%, mas também observou que o banco mantém um nível de patrimônio líquido significativamente maior do que a média do setor. O índice de adequação de capital (CAR) do Techcombank é de 15%, enquanto muitos outros bancos mantêm apenas cerca de 12%. Se compararmos os resultados, o ROE do Techcombank está se aproximando da marca de 20%, considerando o índice de capital mais comum.
Contudo, o banco não optou por reduzir o capital para otimizar o índice, mas sim por um caminho seguro e de longo prazo. Essa estratégia cautelosa permite que o Techcombank responda com flexibilidade a flutuações como epidemias, crises de taxas de juros ou riscos do comércio internacional. Além disso, uma base de capital sólida também ajuda o banco a ter capacidade para participar do financiamento de projetos de infraestrutura de grande escala.
Reposicionando o ecossistema financeiro inclusivo
Um dos destaques enfatizados pelo Conselho de Administração do Techcombank no congresso foi a estratégia de transformação digital. Nos últimos 5 anos, o banco investiu mais de 500 milhões de dólares em tecnologia e esse valor continuará a aumentar no próximo período. Além de digitalizar todos os processos internos, o Techcombank está implementando um formato totalmente digital em 19 agências, eliminando o uso de papel.
Com sua infraestrutura tecnológica completa, o banco começou a integrar inteligência artificial (IA) em toda a experiência do cliente, desde o aplicativo TCB Mobile até o sistema de consultoria. A personalização dos serviços com base em análises de dados aprofundadas ajudou o banco a retornar ao segmento de crédito para pessoas físicas e pequenas e médias empresas (PMEs), que havia sido negligenciado devido aos altos custos operacionais. Graças a esse modelo, o crédito para comerciantes cresceu 700% em apenas um ano.
Além da transformação interna, o Techcombank também está promovendo a cooperação estratégica com grandes empresas de tecnologia, como Visa, Amazon Web Services (AWS) e diversos parceiros relacionados a blockchain. O banco está abordando proativamente novas tendências tecnológicas, como ativos digitais, sistemas de conversão de dados, etc., e está pronto para participar mais ativamente quando o corredor legal estiver concluído.
O presidente do Conselho de Administração, Sr. Ho Hung Anh, enfatizou: "Quando chegar a hora certa, o valor do Techcombank irá explodir." Foto: Duy Minh |
Os produtos de rendimento automático estão se tornando uma das armas estratégicas do Techcombank, especialmente agora que esse modelo está sendo imitado por muitos outros bancos. No entanto, segundo o CEO Jens Lottner, o rendimento automático do Techcombank não é apenas um recurso, é uma experiência. Ao contrário de produtos que exigem operações manuais para saques, o rendimento automático requer apenas um botão de ativação, ajudando os clientes a otimizar as taxas de juros, mantendo a mesma liquidez de uma conta corrente comum.
No último trimestre, havia 800.000 clientes cadastrados para usar o recurso de ganho automático, uma clara demonstração da aceitação desse novo modelo de produto pelo mercado.
Embora o crescimento do crédito em 2024 tenha atingido 27%, quase o dobro da média do setor, o Techcombank ainda controlou bem os riscos, mantendo o índice de inadimplência (NPL) abaixo de 1,5%. Segundo Jens Lottner, as flutuações na carteira de crédito foram leves e não preocupantes. A margem de juros líquida (NIM) foi afetada pela tendência de queda nas taxas de juros operacionais, mas, em comparação com o nível geral, a NIM do banco ainda se manteve alta.
O Techcombank também está reduzindo gradualmente a proporção de crédito imobiliário, diversificando seu portfólio e expandindo para os setores de produção, comércio, consumo, etc., ao mesmo tempo em que fortalece as provisões para risco de crédito e investe em tecnologia de avaliação de risco. Essa é uma estratégia de longo prazo, em vez de velocidade.
Sem esconder sua ambição, o CEO Jens Lottner compartilhou: “Ninguém acorda todas as manhãs pensando apenas em serviços financeiros; as pessoas pensam em moradia, na educação dos filhos, na alimentação, na saúde. As finanças devem ser uma ferramenta para resolver essas questões.” Partindo dessa filosofia, o Techcombank está construindo um ecossistema financeiro integrado, que atende não apenas às necessidades financeiras básicas, mas também se conecta a áreas não financeiras como educação , saúde, consumo e mercado imobiliário.
O congresso recebeu diversos comentários dos acionistas do Techcombank. Foto: Duy Minh |
O banco está expandindo fortemente para o setor de seguros, com planos de estabelecer uma seguradora de vida e aumentar o capital da seguradora de ramos elementares já existente. Isso é considerado uma peça fundamental para que o Techcombank "combine" toda a cadeia de serviços financeiros para os clientes.
Com a TCBS Securities, uma das principais unidades de emissão de títulos e serviços de investimento, o presidente Ho Hung Anh confirmou que o banco planeja listar a TCBS em 2025, possivelmente no final do ano. Os preparativos foram realizados com cuidado, incluindo o trabalho com investidores estratégicos na fase pré-IPO e a contratação de empresas de consultoria internacionais.
No entanto, o Sr. Ho Hung Anh também enfatizou que o IPO é apenas o primeiro passo. Mais importante é como utilizar o capital arrecadado para melhorar a eficiência do investimento, manter um alto retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) e garantir o desenvolvimento sustentável a longo prazo.
Respondendo aos acionistas sobre o plano de valorização das ações, o presidente Ho Hung Anh compartilhou a meta de atingir uma capitalização de mercado de 20 bilhões de dólares até o final de 2025, avaliação baseada nas expectativas de crescimento e na capacidade de melhorar o índice preço/valor patrimonial (P/VP) de 2 para 2,5 vezes. Embora tenha reconhecido que fatores macroeconômicos, como tarifas, taxas de juros ou o mercado imobiliário, ainda exercem impacto, ele acredita que o Techcombank possui todos os fatores internos necessários para um crescimento exponencial quando chegar a hora.
Entretanto, o sistema de relatórios transparentes, o diálogo regular com os acionistas e as reuniões periódicas com investidores nacionais e estrangeiros continuam a ser mantidos, o que constitui uma base importante para a construção da confiança, algo que o Sr. Ho Hung Anh afirmou que "não pode ser alcançado após apenas um congresso".
Ao final do encontro, a atmosfera do congresso estava carregada de expectativas, mas também de realidade. O Techcombank entrou no último ano de sua estratégia para 2020-2025 com uma série de conquistas: lucro de 27,5 trilhões de VND em 2024, forte crescimento de crédito, um sólido sistema tecnológico, uma carteira de clientes em expansão e uma equipe de liderança firme. Tudo isso pavimenta o caminho para uma nova etapa de desenvolvimento, onde o valor do banco reside não apenas nos lucros ou dividendos, mas em seu papel de liderança em um ecossistema financeiro moderno, integrado e singular. |
Thuy Linh
Fonte: https://congthuong.vn/co-tuc-nghin-ty-loi-nhuan-ky-luc-nhung-techcombank-chua-dung-lai-384968.html
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