Coordenar o tratamento de riscos em transações de contas e cartões

Espera-se que o conjunto de documentos se torne um "manual comum" para ajudar os bancos a sincronizar processos, melhorar a eficiência da prevenção, proteger os direitos dos clientes e a reputação de todo o setor.

Falando na reunião para implementar o “Manual de coordenação para dar suporte ao tratamento de riscos para contas/cartões/unidades de aceitação de pagamento relacionadas a transferências de dinheiro e transações de pagamento suspeitas de fraude, falsificação e golpes” em 21 de outubro, o Dr. Nguyen Quoc Hung, vice-presidente e secretário-geral da Associação de Bancos do Vietnã, enfatizou a importância de fortalecer a coordenação entre os bancos para prevenir e lidar prontamente com casos cada vez mais sofisticados de fraude e golpes.

Nos últimos anos, fraudes online e falsificações de contas e cartões tornaram-se cada vez mais complexas. Criminosos de alta tecnologia estão constantemente mudando suas táticas, aproveitando brechas em transações digitais, dificultando o manuseio e a recuperação de ativos.

Diante dessa situação, a Associação Bancária propôs-se proativamente a desenvolver um Manual de coordenação no apoio ao tratamento de riscos, visando criar uma estrutura comum para auxiliar as instituições de crédito a atuarem de forma unificada, rápida e legal.

Segundo o Sr. Nguyen Quoc Hung, o Manual não é um documento legal, mas sim uma base jurídica sólida, formada por decretos e circulares do Banco Estatal e pelos regulamentos internos de cada banco. O processo de elaboração levou quase dois anos, por meio de muitas rodadas de ampla consulta com bancos membros, agências de gestão e ministérios e filiais relevantes.

Com base na política definida em 2023, a Associação Bancária coordenou estreitamente com o Departamento de Pagamentos do Banco Estadual, a Agência de Inspeção e Supervisão, o Departamento de Tecnologia da Informação, o NAPAS e a Associação de Cartões para desenvolver uma estrutura específica de processo de coordenação.

O rascunho do Manual passou por quatro rodadas de revisão, coletando comentários do Ministério da Segurança Pública, do Ministério da Justiça, da Suprema Procuradoria Popular e do Supremo Tribunal Popular. Em agosto de 2025, o Conselho de Associação o aprovou com 12/13 votos de concordância e o emitiu oficialmente sob a Decisão nº 71/QD-HHNH de 30 de setembro de 2025.

Instruções de manuseio unificadas, iniciativa aprimorada

O manual estipula claramente o processo de coordenação entre bancos, intermediários de pagamento e unidades de aceitação de pagamentos na detecção de transações suspeitas. A troca de informações é realizada por meio do NAPAS e dos canais de comunicação oficiais da Associação, para garantir rapidez e confidencialidade.

O Dr. Nguyen Quoc Hung fez o discurso de abertura da reunião.

Um dos pontos notáveis é a regulamentação do tempo de processamento dentro do prazo de T+3, que é de no máximo 3 dias a partir da detecção de uma transação incomum. "No ambiente digital, o dinheiro circula muito rapidamente. Sem coordenação oportuna, o bloqueio e a recuperação são quase impossíveis", analisou o Dr. Nguyen Quoc Hung.

Ele afirmou que o Manual não substitui as normas legais vigentes, mas atua como um "mapa de ação", orientando os bancos a conduzir os procedimentos internos corretamente, em conformidade com as circulares e decretos do Governo e do Banco do Estado. A prevenção não se trata apenas de interromper o fluxo de dinheiro, mas também de verificar a legalidade das transações e garantir os direitos dos clientes.

Riscos para os clientes representam riscos reputacionais para as instituições de crédito. Mesmo que não seja culpa do banco, sua imagem e a confiança do cliente ainda são afetadas. Portanto, unificar o processo de coordenação não só ajuda a limitar perdas financeiras, como também fortalece a confiança na segurança do sistema bancário vietnamita.

O Vice-Presidente e Secretário-Geral, Nguyen Quoc Hung, solicitou aos bancos que revisassem e ajustassem seus regulamentos internos para que fossem consistentes com o Manual e o implementassem em todo o sistema. A Associação resumirá e fornecerá orientações específicas sobre quaisquer dificuldades e problemas no processo de implementação.

“Esperamos que o Manual realmente ganhe vida, criando consenso e solidariedade em todo o sistema, contribuindo para a prevenção de crimes de alta tecnologia, protegendo os direitos legítimos dos clientes e mantendo a reputação do setor bancário vietnamita”, enfatizou o Dr. Nguyen Quoc Hung.

HONG ANH

Fonte: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html