Tenha cuidado com empréstimos imobiliários

No início de dezembro de 2023, o Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) aplicou uma taxa de juros preferencial para empréstimos imobiliários de apenas 5,9% ao ano. O Global Petroleum Bank (GPBank) também lançou uma taxa de juros para empréstimos imobiliários de 6,25% ao ano.

Muitas preocupações

Anteriormente, para estimular a demanda por empréstimos imobiliários no final de 2023, o Banco Comercial Conjunto de Ações do Vietnã para Investimento e Desenvolvimento ( BIDV ) reduziu as taxas de juros de empréstimos imobiliários para 7,5% ao ano durante os primeiros 18 ou 24 meses. Enquanto isso, bancos como o Saigon Thuong Tin (Sacombank) e o Ho Chi Minh City Development (HDBank)... aplicaram taxas de juros de empréstimos imobiliários de 6,5% a 6,8% ao ano no início.

Não apenas os bancos nacionais, mas também muitos bancos estrangeiros reduziram as taxas de juros para empréstimos imobiliários desde o início de dezembro. Por exemplo, o Shinhan Bank aplica uma taxa de juros para empréstimos imobiliários de apenas 6,6% ao ano. Essa taxa representa uma queda de 4,3% em comparação com 10,9% em dezembro de 2022. O Hong Leong Bank oferece empréstimos imobiliários a 7,3% ao ano, abaixo dos 7,5% de novembro.

Embora as taxas de juros dos empréstimos sejam bastante baixas, de acordo com o Sr. Vo Minh Tri, Diretor do Banco Comercial de Ações para Comércio Exterior do Vietnã ( Vietcombank ), Filial Dong Sai Gon Binh Tay, pouquíssimas pessoas ainda abrem processos de financiamento imobiliário, principalmente na fase de pesquisa e exploração. O motivo pode ser que os mutuários estejam esperando que os preços dos imóveis e as taxas de juros dos empréstimos caiam ainda mais. Ao mesmo tempo, eles também estão atentos à situação econômica. Porque, se a economia continuar sem melhorar, seus empregos e renda podem diminuir, o que afetará significativamente o pagamento de suas dívidas no futuro.

A Sra. Tran Thi Diep, funcionária de uma empresa estrangeira na Cidade de Ho Chi Minh, revelou que, com 2 bilhões de VND economizados, ela quer tomar emprestado cerca de 1 bilhão de VND do banco para comprar uma casa, se estabelecer e abrir um negócio. "O que me preocupa é: após o período preferencial, como o banco calculará a taxa de juros do empréstimo e os custos relacionados?", questionou a Sra. Diep.

Sobre essa questão, os agentes de crédito afirmaram que a maioria dos bancos aplica taxas de juros "baixas" apenas por um curto período, e depois flutuam de acordo com as taxas de juros de mercado. Em alguns bancos, os tomadores de empréstimo podem ter que participar de pacotes adicionais de serviços de poupança, números de conta atraentes, cartões de crédito... o que aumenta os custos do empréstimo.

O Sr. Le Van Ly (Distrito de Binh Tan, Cidade de Ho Chi Minh) afirmou que, com seu emprego e renda atuais, ele pode, sem dúvida, tomar um empréstimo bancário para comprar uma casa. "No entanto, a dificuldade é que não tenho nenhuma garantia", disse o Sr. Ly. Tran Van Tam, agente de crédito do Eximbank, afirmou que isso não é difícil. O importante é que o mutuário tenha capacidade financeira suficiente para convencer o banco a emprestar dinheiro para realizar as etapas de pagamento e os procedimentos de compra. Portanto, para comprar uma casa no valor de 3 bilhões de VND, o mutuário deve ter uma renda média mensal de 20 milhões de VND ou mais e ter 2 bilhões de VND disponíveis. Nesse momento, o banco emprestará o restante de 1 bilhão de VND em 20 anos (240 meses), hipotecado junto com a casa a ser comprada. A taxa de juros nos primeiros anos que o mutuário deve pagar é de cerca de 8% a 10% ao ano, o que significa que o principal e os juros são de 10 a 11 milhões de VND por mês.

Muitos bancos oferecem pacotes de juros preferenciais para financiamentos imobiliários, mas pouquíssimas pessoas contratam empréstimos. Foto: TAN THANH

As taxas de juros antigas não diminuíram

De fato, muitos clientes que tomaram empréstimos para comprar casas no passado ainda estão arcando com juros altíssimos, e os bancos os reduziram muito pouco, e em alguns lugares nem sequer os reduziram. Em entrevista ao jornal Nguoi Lao Dong , o Sr. Nguyen Pham (residente no Distrito 12 da Cidade de Ho Chi Minh) disse que possui um empréstimo imobiliário com um saldo devedor de 1,2 bilhão de VND e precisa pagar uma taxa de juros de até 12,35% ao ano. De acordo com o contrato de crédito, a taxa de juros será reajustada a cada 3 meses, mas nos últimos meses, ele não recebeu nenhuma redução. "Todos os meses, tenho que pagar 12 milhões de VND em juros, sem incluir o principal. Entrei em contato com o agente de crédito responsável pelo contrato e me disseram que não sabem quando a taxa de juros será reduzida. Enquanto isso, a tabela de taxas de juros para depósitos de longo prazo de 12 meses neste banco é de apenas 5,4% ao ano." - O Sr. Pham estava chateado.

De acordo com as estatísticas da VinaCapital, as taxas de juros de empréstimos hipotecários em bancos vietnamitas (incluindo as taxas de juros de empréstimos imobiliários - PV) diminuíram significativamente no terceiro trimestre, em comparação com o segundo trimestre de 2023. Se no segundo trimestre ainda havia bancos oferecendo empréstimos hipotecários com a taxa de juros mais alta, de 16% ao ano, no terceiro trimestre, a taxa de juros mais alta, segundo as estatísticas, foi de cerca de 13% ao ano. No entanto, essa taxa de juros ainda é alta em comparação com as expectativas dos tomadores de empréstimo, especialmente aqueles com empréstimos antigos.

Por que as taxas de juros dos empréstimos não caíram como esperado? O economista Dr. Vo Tri Thanh afirmou que, no curto prazo, reduzir a taxa de juros operacional é muito difícil. A agência de gestão incentiva principalmente os bancos comerciais a reduzirem as taxas de juros dos empréstimos. Mas, na realidade, os bancos comerciais também estão esperando. Especificamente, eles esperam que a taxa de juros operacional seja reduzida para taxas de juros comerciais e, em seguida, afetam as taxas de juros dos empréstimos. É importante ressaltar que, no final do ano passado e no início deste ano, os bancos comerciais mobilizaram taxas de juros muito altas. Se as reduzissem imediatamente, os bancos sofreriam pesadas perdas, mesmo que realmente quisessem emprestar.

Representantes de alguns bancos afirmaram que, no final do ano passado e no início deste ano, a taxa de juros de mobilização subiu para 9% a 10% ao ano e muitos depósitos de poupança com prazo de 12 meses acabaram de vencer. A taxa de juros para novos empréstimos caiu rapidamente, mas os empréstimos antigos dos clientes, devido ao alto capital mobilizado, precisam de tempo para serem absorvidos e não podem cair tão rapidamente quanto os tomadores esperam.

Compre com dinheiro ocioso

Estatísticas da Associação de Corretores de Imóveis do Vietnã mostram que, até o final de setembro de 2023, havia mais de 13.000 produtos imobiliários negociados em todo o país, mas a maioria dos compradores usava dinheiro ocioso e a taxa de empréstimos bancários era muito baixa.

Fonte: https://nld.com.vn/de-dat-vay-mua-nha-196231215204339425.htm