Fraco em garantia
Um dos motivos mais comuns pelos quais as empresas têm dificuldade em acessar empréstimos bancários é a falta de garantias. De acordo com as regulamentações bancárias, a obtenção de empréstimos geralmente exige que as empresas tenham garantias para garantir o empréstimo.
No entanto, muitas pequenas empresas, especialmente startups, não têm ativos fixos ou ativos de alto valor suficientes para hipotecar aos bancos.

Este é um grande desafio. Porque, além de relatórios financeiros e planos de produção, os ativos hipotecados são considerados pré-requisitos para que os bancos priorizem os empréstimos.
Dak Nong tem cerca de 4.700 empresas registradas, das quais 99% são pequenas e microempresas. A maioria das empresas opera no setor agrícola. As garantias das empresas nem sempre estão disponíveis ou são de alto valor.
O diretor de um banco comercial acredita que os ativos são uma condição necessária para aumentar a reputação e a capacidade de empréstimo dos clientes.

No entanto, a maioria dos ativos hipotecados para empréstimos a empresas na província são garantidos por terceiros, como proprietários de empresas, parentes e pessoas relacionadas. Alguns têm ativos hipotecados, como fábricas e jardins perenes, mas não obtiveram a propriedade.
"Os ativos colaterais registram quase apenas direitos de uso da terra, não há ativos sobre a terra. Isso torna muito difícil para o banco basear a avaliação dos ativos colaterais", disse o diretor.
Além dos empréstimos hipotecários, os empréstimos sem garantia estão sendo expandidos para facilitar a captação de capital pelas empresas. No entanto, como as empresas não atendem aos requisitos de solvência para a captação de capital, a implementação é difícil.
Segundo instituições de crédito, os baixos preços dos imóveis e as mudanças no planejamento financeiro afetaram recentemente os ativos colaterais das empresas. Alguns negócios imobiliários disfarçados de negócios agrícolas também foram afetados.
Além da questão das garantias, os atuais planos de produção e negócios das empresas ainda apresentam muitas deficiências. Esta é considerada a maior barreira para a construção de credibilidade junto às instituições de crédito.

A maioria das empresas de Dak Nong possui qualificações limitadas em termos de liderança e gestão. A capacidade de captar informações, aproveitar oportunidades, prever e responder aos desenvolvimentos do mercado, e as habilidades de planejamento estratégico de negócios ainda são insuficientes. Isso torna o desenvolvimento de planos de produção e negócios inviável.
Os relatórios financeiros de muitas empresas carecem de confiabilidade, não atendem aos padrões e não foram auditados por uma terceira parte especializada, o que os torna pouco confiáveis. É por isso que os bancos carecem de informações sobre as empresas, o que afeta suas decisões de empréstimo.
O vice-diretor do BIDV Bank, agência Dak Nong, Pham Quoc Viet, disse.
As instituições de crédito ainda estão cautelosas.
De acordo com a agência do Banco Estatal do Vietnã na província, recentemente, as instituições de crédito da região têm se mostrado cautelosas em conceder empréstimos a empresas, especialmente para projetos de médio e longo prazo. O motivo é o medo de riscos, a dificuldade de cobrança de dívidas e o aumento da inadimplência.

As poucas empresas com boas classificações de crédito e planos de negócios viáveis são frequentemente procuradas por muitas instituições de crédito fora da província. Nesses casos, as instituições de crédito locais têm dificuldade em competir em políticas de crédito devido à pressão sobre as taxas de juros.
Atualmente, a autonomia política dos bancos provinciais de Dak Nong ainda é baixa. A maioria das políticas de crédito empresarial implementadas depende da sede central.
Enquanto isso, Dak Nong ainda mantém suas próprias características, e os negócios também operam de forma única. Os bancos locais ainda são passivos e não têm voz suficiente para aconselhar sobre a implementação de políticas específicas para empresas na província.

Além disso, os bancos são todos filiais, portanto, as condições e políticas de empréstimo devem obedecer aos critérios gerais definidos pela matriz. A capacidade de equilibrar capital suficiente para atender às necessidades de capital da economia em geral e das empresas em particular ainda é baixa.
“O capital local mobilizado representa apenas mais de 41,98% do total da dívida pendente. Os bancos comerciais também precisam receber capital da matriz a um custo elevado, o que afeta a capacidade de reduzir as taxas de juros dos empréstimos e implementar pacotes de crédito preferenciais para empresas”, disse Pham Thanh Tinh, diretor da agência provincial do Banco Estatal do Vietnã.
Além disso, alguns processos e políticas de aprovação de empréstimos em bancos ainda são complicados e demorados. Desde a coleta de documentos, avaliação de garantias, avaliação da capacidade financeira até a aprovação de empréstimos...
Cada etapa exige muitos procedimentos e burocracia. Isso faz com que muitas empresas se sintam desencorajadas a atender às exigências do banco, especialmente quando precisam de capital urgentemente para atender às necessidades comerciais.

Ao discutir as dificuldades de acesso a capital, o Sr. Nguyen Kha, diretor da Dai Dung Joint Stock Company, distrito de Cu Jut (Dak Nong), afirmou que o investimento total da empresa ultrapassa 500 bilhões de VND. No entanto, a empresa não conseguiu obter empréstimos bancários em Dak Nong.
“Queremos que a localidade crie condições para que possamos ter acesso a empréstimos bancários. Porque, no contexto econômico difícil, é impossível para as empresas investirem 100% do seu capital”, afirmou o Sr. Kha.
Ainda não há uma política específica.
Além das barreiras para empresas e instituições de crédito, Dak Nong carece de políticas específicas nos últimos tempos. A maioria das políticas de crédito que as empresas desfrutam depende das políticas de crédito implementadas pelos Bancos Centrais.
Algumas políticas ainda são bastante rígidas e não flexíveis o suficiente para apoiar pequenas e microempresas. As regulamentações sobre garantias, taxas de empréstimo e condições de avaliação não foram ajustadas para se adequarem à realidade empresarial das empresas.

Do lado do governo local, embora tenham orientado instituições de crédito a facilitar empréstimos comerciais, não houve muita atenção real.
A província ainda não elaborou mecanismos e políticas para apoiar o capital de crédito para empresas. Além disso, o orçamento e o potencial de Dak Nong são limitados, e não há fontes para apoiar as empresas no desenvolvimento da produção e dos negócios.
O diretor da filial provincial do Banco Estatal do Vietnã, Pham Thanh Tinh, disse que a maioria das soluções para dar suporte às empresas em Dak Nong ainda são de natureza geral.
Algumas políticas de apoio ainda vêm de instituições de crédito. Muitas políticas de crédito empresarial não foram colocadas em prática devido a questões de planejamento, bauxita, etc.

Enquanto isso, os bancos locais são, em sua maioria, agências pequenas em comparação a outras províncias e cidades, de modo que muitos documentos consultivos de políticas específicas não são grandes o suficiente para serem considerados pelo Governo Central.
Os bancos costumam se preocupar com a capacidade de uma empresa de pagar suas dívidas, especialmente em períodos econômicos difíceis, quando as receitas estão em queda. Essa cautela dificulta o acesso ao capital bancário para muitas empresas.
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Fonte: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html
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