Por que as empresas em Dak Nong estão enfrentando dificuldades para obter empréstimos bancários?

Garantias fracas

Um dos motivos mais comuns pelos quais as empresas têm dificuldade em obter empréstimos bancários é a falta de garantias. De acordo com as normas bancárias, os empréstimos geralmente exigem que as empresas ofereçam garantias para obtê-los.

No entanto, muitas pequenas empresas, especialmente as startups, não possuem ativos fixos suficientes ou ativos de alto valor para usar como garantia para empréstimos bancários.

Muitas empresas em Dak Nong têm ativos de garantia limitados.

Este é um grande desafio. Isso porque, além das demonstrações financeiras e dos planos de produção, a garantia é considerada um pré-requisito para que os bancos priorizem o crédito.

Dak Nong possui aproximadamente 4.700 empresas registradas, das quais 99% são pequenas e microempresas. A maioria atua no setor agrícola. Os ativos em garantia dessas empresas nem sempre são facilmente acessíveis ou de alto valor.

O diretor de um banco comercial afirmou que os ativos são uma condição necessária para aumentar a credibilidade e a capacidade de empréstimo de um cliente.

Os relatórios financeiros e os planos de produção de muitas empresas da região carecem de viabilidade.

No entanto, a maior parte das garantias para empréstimos comerciais na província é assegurada por ativos de terceiros, como proprietários de empresas, parentes ou partes relacionadas. Alguns possuem ativos como garantia, como fábricas e pomares perenes, mas ainda não obtiveram os direitos de propriedade.

"A garantia consiste principalmente em direitos de uso da terra, sem quaisquer ativos na terra. Isso torna muito difícil para o banco determinar o valor da garantia", disse o diretor.

Além dos empréstimos com garantia, agora também são oferecidos empréstimos sem garantia para facilitar o acesso ao capital para empresas. No entanto, essa modalidade é difícil de implementar, pois as empresas ainda não atendem aos requisitos de crédito necessários para a obtenção de empréstimos.

A An Phat Trading and Service Company Limited é uma das empresas com forte potencial em Dak Nong.

Segundo instituições de crédito, a recente queda nos preços dos imóveis e as mudanças no planejamento urbano impactaram os ativos dados em garantia pelas empresas. Algumas empresas imobiliárias que operam sob o disfarce de produtoras e comerciantes agrícolas também foram afetadas.

Além da questão das garantias, os planos de produção e negócios atuais das empresas ainda apresentam muitas deficiências. Isso é considerado o maior obstáculo para a construção de credibilidade junto às instituições de crédito.

As empresas de processamento agrícola em Dak Nong precisam de capital para apoiar a produção e as operações comerciais.

Em Dak Nong, a maioria das empresas tem líderes e gestores com qualificações limitadas. Sua capacidade de assimilar informações, aproveitar oportunidades, prever e responder às tendências do mercado e desenvolver estratégias de negócios é fraca. Consequentemente, seus planos de produção e negócios carecem de viabilidade.

"

Muitos relatórios financeiros de empresas carecem de confiabilidade, não atendem aos padrões e não foram auditados por uma terceira parte qualificada, perdendo, portanto, credibilidade. É por isso que os bancos não possuem informações suficientes sobre essas empresas, o que afeta suas decisões de crédito.

Pham Quoc Viet, vice-diretor da filial de Dak Nong do Banco BIDV , declarou.

As instituições de crédito permanecem cautelosas.

Segundo a filial provincial do Banco Estatal do Vietnã, nos últimos tempos, as instituições de crédito da região têm demonstrado relutância em conceder empréstimos a empresas, especialmente para projetos de médio e longo prazo. Os motivos são preocupações com riscos, dificuldades na cobrança de dívidas e aumento da inadimplência.

Muitas instituições de crédito na província de Dak Nong continuam hesitantes e cautelosas ao conceder empréstimos a empresas.

Um pequeno número de empresas com boa classificação de crédito e planos de negócios viáveis ​​costuma ser procurado por instituições de crédito fora da província. Nesses casos, as instituições de crédito locais têm dificuldade em competir em termos de políticas de empréstimo devido à pressão sobre as taxas de juros.

Atualmente, a autonomia política dos bancos na província de Dak Nong é baixa. A maioria das políticas de crédito empresarial implementadas depende das sedes centrais.

Entretanto, a província de Dak Nong ainda possui características próprias e os negócios operam de maneira semelhante. Os bancos locais ainda são passivos e não têm voz suficiente para aconselhar sobre a implementação de políticas específicas para as empresas na província.

Os bancos em Dak Nong ainda não confiam totalmente na capacidade das empresas (Foto: LD)

Além disso, como esses bancos são todos filiais da matriz, suas condições e políticas de empréstimo devem estar em conformidade com os critérios gerais estipulados pela matriz. Sua capacidade de obter capital suficiente de forma independente para atender às necessidades de financiamento da economia em geral e das empresas em particular permanece baixa.

"O capital mobilizado localmente representa pouco mais de 41,98% do total de empréstimos em aberto. Os bancos comerciais também precisam receber ajustes de capital de suas matrizes a um custo relativamente alto, o que afeta sua capacidade de reduzir as taxas de juros dos empréstimos e implementar pacotes de crédito preferenciais para empresas", disse Pham Thanh Tinh, diretor da filial do Banco Estatal do Vietnã na província.

Além disso, alguns processos e políticas de aprovação de empréstimos em bancos são complexos e demorados. Isso inclui tudo, desde a coleta de documentos, avaliação de garantias e análise da capacidade financeira até a aprovação do empréstimo…

Cada etapa exige inúmeros procedimentos e burocracia. Isso desestimula muitas empresas a atenderem às exigências bancárias, principalmente quando precisam urgentemente de capital para suprir suas necessidades comerciais.

O capital mobilizado pelas instituições de crédito em Dak Nong atende apenas 40% das necessidades de capital da economia.

Ao discutir as dificuldades de acesso a capital, o Sr. Nguyen Kha, Diretor da Dai Dung Joint Stock Company, no distrito de Cu Jut (Dak Nong), afirmou que o investimento total da empresa ultrapassa 500 bilhões de VND. No entanto, a empresa não conseguiu obter nenhum empréstimo de nenhum banco em Dak Nong.

"Queremos que as autoridades locais criem condições que nos permitam ter acesso a empréstimos bancários. Porque, no atual contexto econômico difícil, é impossível para as empresas investirem 100% do seu próprio capital", afirmou o Sr. Kha.

Ainda não existem políticas específicas.

Além dos obstáculos relacionados às empresas e instituições de crédito, Dak Nong também carece de políticas específicas nos últimos tempos. A maioria das políticas de crédito atualmente disponíveis para as empresas depende daquelas implementadas pelo banco central.

Algumas políticas permanecem bastante rígidas e carecem da flexibilidade necessária para apoiar pequenas e microempresas. As regulamentações relativas a garantias, rácios empréstimo-valor e critérios de avaliação ainda não foram ajustadas para refletir as práticas comerciais reais dessas empresas.

Dak Nong ainda não emitiu muitas políticas e diretrizes para apoiar as empresas com capital.

Por parte das autoridades locais, embora tenham orientado as instituições de crédito a facilitar e apoiar o acesso das empresas a empréstimos, não tem havido muita atenção real a essa questão.

A província ainda não implementou muitos mecanismos e políticas para apoiar as empresas com crédito e capital. Além disso, o orçamento e os recursos de Dak Nong são limitados, não havendo meios para apoiar as empresas em sua produção e desenvolvimento comercial.

Segundo Pham Thanh Tinh, diretor da filial provincial do Banco Estatal do Vietnã, a maioria das soluções para apoiar as empresas em Dak Nong ainda são muito genéricas.

Algumas políticas de apoio ainda têm origem em instituições de crédito. Muitas políticas de crédito empresarial não foram implementadas devido a restrições de planejamento, problemas relacionados à mineração de bauxita, etc.

Entretanto, os bancos da região geralmente possuem agências pequenas em comparação com outras províncias e cidades, de modo que muitos documentos de consultoria política não são substanciais o suficiente para serem considerados pelo governo central.

Os bancos costumam se preocupar com a capacidade de uma empresa de pagar suas dívidas, especialmente em períodos de crise econômica, quando a receita diminui. Essa cautela torna o acesso ao capital bancário mais difícil para muitas empresas.

Fonte: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html