Se sobrar 70 milhões por mês, devo poupar ou comprar ouro?

Se você tiver um superávit de 50 a 70 milhões de VND por mês, os especialistas sugerem considerar um certificado de depósito em vez de poupar e alocar uma parte em ouro.

Sou um homem de 29 anos, casado com uma mulher da mesma idade. Atualmente, trabalho para uma empresa e tenho uma pequena empresa administrada pela minha esposa. Todo mês, após deduzir todas as despesas, minha esposa e eu temos um superávit de 50 a 70 milhões de VND.

Com a atual situação econômica , pedi conselhos a um especialista sobre onde aplicar esse dinheiro excedente para evitar a inflação. Estou confuso sobre dois canais: depositar no banco e comprar ouro. Ao depositar no banco, vejo juros baixos, com medo de que não sejam suficientes para compensar a inflação. Ao comprar ouro, vejo uma grande diferença de preço entre os preços nacionais e internacionais; além disso, o preço do ouro está subindo, com medo de estar "atingindo o pico".

Não quero investir em outros canais, como ações, neste período volátil devido à minha experiência e à sensação de que não sou capaz de "tirar dinheiro" do mercado. Atualmente, não tenho capital suficiente para imóveis; além disso, já possuo um apartamento para morar e alguns imóveis pequenos, então, neste momento, tenho medo de riscos de fluxo de caixa.

Huy

Funcionários de uma loja na Cidade de Ho Chi Minh exibem ouro no dia do Deus da Riqueza, na manhã de 31 de janeiro. Foto: Thanh Tung

Consultor:

Pela sua pergunta, percebi que você pesquisou e tem experiência pessoal em canais de investimento. Portanto, darei uma visão geral dos dois canais de seu interesse, depósitos bancários e ouro, e enviarei algumas informações relacionadas a outros canais de investimento.

Antes de determinar o canal de investimento apropriado para o excedente mensal de 50-70 milhões de VND, presumo que você já tenha um plano financeiro e possa usar todo o excedente para investimento.

Em relação aos depósitos bancários e ao ouro, ambos os canais têm a vantagem de serem seguros, protegendo e valorizando o capital. Como você observou, com a taxa de juros atual dos depósitos em torno de 5% a 6% ao ano, o lucro potencial da poupança bancária pode ser limitado devido ao impacto da inflação. No entanto, você pode considerar adicionar certificados de depósito em alguns bancos.

Um certificado de depósito é um documento valioso emitido por bancos para levantar capital de organizações ou indivíduos. Este certificado é como uma caderneta de poupança que você deposita no banco. O dinheiro depositado será mantido por um determinado período. Nesse período, o banco pagará juros periódicos sobre o seu depósito. A taxa de juros geralmente é mais alta do que a de formas de poupança tradicionais, mas você não tem permissão para sacar dinheiro da conta antes do vencimento do contrato. Caso você sace dinheiro antes do prazo, será multado com uma taxa dependendo das condições e do acordo entre você e o banco. Alguns bancos permitem que você "transfira" este certificado e receba juros diariamente. No entanto, a existência de um cessionário dependerá em grande parte da situação do mercado ser suficientemente atrativa ou não.

A vantagem deste produto é que a taxa de juros é mais alta do que a taxa de juros normal da poupança. A desvantagem é que o prazo é longo (médio e longo prazo), a liquidez não é alta, não há flexibilidade e você não poderá aproveitar as taxas de juros atrativas da poupança como no início deste ano.

Em relação ao ouro, este é um canal de investimento seguro, uma ferramenta de defesa contra a inflação e em situações geopolíticas instáveis. O preço doméstico do ouro ainda está em tendência de alta, oscilando em torno de 70 milhões de VND por tael, apesar da tendência de queda do preço mundial. Atualmente, a diferença no preço do ouro entre os dois mercados é de mais de 10 milhões de VND por tael.

Especialistas explicam que o aumento nos preços domésticos dos metais preciosos se deve ao fato de eles não serem importados há muito tempo e a oferta ser escassa. Além disso, o aumento do preço do dólar americano também é a razão para o aumento dos preços domésticos do ouro. Além disso, o aumento nos preços domésticos do ouro também se deve a fatores psicológicos, à situação atual das taxas de juros e à instabilidade geopolítica, como as preocupações em torno do conflito entre Israel e o Hamas.

Acredito que este ainda seja um canal de investimento que gera lucros estáveis. De acordo com estatísticas do fundo Dragon Capital, de 2000 a 2021, o lucro médio deste canal foi de 9% ao ano. No entanto, com o preço do ouro doméstico em patamar elevado, você deve considerar alocar apenas uma parte do excedente mensal a este canal para otimizar o lucro da carteira total e minimizar o risco sistêmico.

Além disso, devido à falta de informações sobre sua carteira de imóveis, não consegui avaliar a razoabilidade e a eficácia da carteira imobiliária. No entanto, o mercado imobiliário ainda é um canal com capacidade de gerar lucros estáveis ​​e bastante elevados a longo prazo. Com o atual fluxo de caixa estável e bom, você pode considerar o uso de alavancagem financeira para comprar casas e terrenos. O uso de alavancagem será razoável quando a taxa de juros do empréstimo for inferior ao potencial de crescimento do imóvel adquirido.

Por exemplo, quando você toma um empréstimo bancário a uma taxa de juros média de 9% ao ano, enquanto o crescimento do mercado imobiliário residencial nas grandes cidades costuma cair a uma média de 11-12% ao ano, você está usando "alavancagem" para aumentar o patrimônio da sua família. Por outro lado, quando a taxa de juros do empréstimo é maior do que o potencial de crescimento do mercado imobiliário, significa que você não deve usar alavancagem. Com a taxa de juros do empréstimo em um nível atrativo e com expectativa de estabilidade neste país, usar alavancagem financeira para acumular ativos é bastante razoável e você deve considerá-la.

Nguyen Thi Thuy Chi
Especialista em Planejamento Financeiro Pessoal em
FIDT Consultoria de Investimentos e Empresa de Gestão de Ativos

Link da fonte: https://vnexpress.net/du-70-trieu-moi-thang-nen-gui-tiet-kiem-hay-mua-vang-4672526.html