Eliminar as dificuldades no crédito ao consumidor e reduzir o crédito para negros.

Baixo crescimento do crédito ao consumidor, aumento da inadimplência

Na Estratégia Financeira Nacional Abrangente para 2025, com uma visão para 2030 aprovada pelo Primeiro-Ministro , há uma ênfase no desenvolvimento de produtos de crédito ao consumidor adequados aos tomadores de empréstimo, com taxas de juros razoáveis, contribuindo para a prevenção do crédito informal. O financiamento ao consumidor é considerado uma solução importante para alcançar o objetivo de aumentar o acesso das pessoas ao capital, contribuindo efetivamente para a prevenção do crédito informal.

Ao longo dos anos, o crédito ao consumidor por meio de canais oficiais, como bancos comerciais, financeiras e fintechs, tem atendido às necessidades de capital para gastos pessoais, ajudando a evitar que as pessoas recorram ao crédito informal. Estima-se que as financeiras licenciadas já tenham ajudado cerca de 30 milhões de pessoas a obterem empréstimos, com uma dívida média pendente de cerca de 35 a 50 milhões de VND por pessoa.

O Sr. Le Quoc Ninh, Diretor Geral da MB SHINSEI Finance Company Limited

Durante o workshop "Resolvendo dificuldades no crédito ao consumidor - Combatendo o crédito ilegal", organizado pelo Ecossistema de Informação Econômica VTVMoney e pelo Centro de Produção e Desenvolvimento de Conteúdo Digital da Televisão do Vietnã, em 31 de outubro de 2023, o Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária, afirmou que, até 31 de agosto de 2023, o saldo devedor de empréstimos para serviços de vida em todo o sistema atingiu cerca de VND 2.671.000 bilhões, representando 21% do total de empréstimos em aberto na economia, um aumento de 0,35% em comparação com 31 de dezembro de 2022. A inadimplência representou mais de 4%.

Desse total, os empréstimos pendentes para necessidades básicas de 16 instituições financeiras somam 135.945,36 bilhões de VND (representando mais de 5% do total de empréstimos pendentes para necessidades básicas). Contudo, a inadimplência dessas instituições atingiu entre 8% e 10%, chegando a 20% em alguns casos. Muitas empresas enfrentam dificuldades financeiras, inclusive com prejuízos, devido à necessidade de provisionar recursos para o alto risco de inadimplência.

Ao explicar o crescente problema da inadimplência, o Sr. Hung afirma que, além dos fatores objetivos e das dificuldades comuns, existem também fatores subjetivos e muito perigosos que ainda não foram abordados, como clientes que intencionalmente não pagam suas dívidas e pessoas que já estiveram inadimplentes aconselhando outras a não pagarem suas dívidas.

"As empresas de financiamento ao consumidor estão confusas sobre como cobrar dívidas. Qual é a postura dos órgãos de gestão estatal em relação àqueles que atrasam deliberadamente o pagamento de suas dívidas?", questionou o Sr. Hung.

Ser equiparado a "crédito negro"

Ao falar mais sobre as dificuldades, o Sr. Le Quoc Ninh, Diretor Geral da MB Shinsei Finance Company Limited, disse que as empresas financeiras licenciadas pelo Banco Central estão sendo equiparadas a organizações de crédito ilegais, o que afeta gravemente as atividades comerciais.

"Existem 16 empresas de financiamento ao consumidor licenciadas pelo Banco Central, mas o valor positivo dessas empresas está sendo diluído pela invasão de centenas de organizações de crédito informais - também conhecidas como crédito negro. A explosão de aplicativos fraudulentos de empréstimo ao consumidor distorceu a visão de muitas pessoas sobre as atividades das empresas financeiras licenciadas", enfatizou o Sr. Ninh.

Além disso, a preocupação de alguns clientes com o pagamento de dívidas também está causando grandes dificuldades para as instituições financeiras. Diversos grupos foram criados para compartilhar dicas sobre como evitar dívidas, com uma pessoa contando para a outra, o que gera grandes consequências para o mercado e para as empresas financeiras.

O "crédito negro" aumenta.

Segundo o Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária, com o aumento da inadimplência, muitas instituições financeiras não conseguem expandir seus empréstimos. Isso impossibilita o acesso a crédito por parte de pessoas de baixa renda e em situação de vulnerabilidade.

Além disso, segundo o Sr. Hung, com as instituições financeiras impossibilitadas de expandir seus empréstimos, a consequência é o aumento do crédito informal. Embora os órgãos de controle estatais tenham reprimido ativamente muitos grupos de crédito informal, a situação ainda é muito complexa e sofisticada, especialmente na internet.

Em relação à situação do crédito ilegal, durante o workshop, o Major Nguyen Ngoc Son, Vice-Chefe da 6ª Divisão do Departamento de Polícia Criminal do Ministério da Segurança Pública , afirmou que, no quarto ano de implementação da Diretiva nº 12, a polícia processou 89 casos e prendeu 434 réus envolvidos em atividades de crédito ilegal. Entre eles, há muitas quadrilhas ou grupos criminosos que operam com alta sofisticação, incluindo estrangeiros que se infiltram sob o pretexto de contratar vietnamitas para operar empréstimos ilegais com taxas de juros que chegam a milhares de por cento.

Segundo o Sr. Son, através de avaliação, a situação do crédito para negros está se apresentando de três maneiras: "tradicional"; "tradicional combinada com tecnologia" e "utilizando completamente a tecnologia".

"Os operadores de crédito ilegais estão intensificando suas atividades móveis, cometendo crimes em diversas áreas, aproveitando-se da tecnologia, redes sociais, aplicativos, sites... para distribuir panfletos e anúncios solicitando empréstimos, principalmente para famílias, pequenas empresas, trabalhadores de baixa renda, operários e adolescentes...", disse o Sr. Son.

Para solucionar esse problema, as autoridades têm coletado informações ativamente, investigado e lidado com casos relacionados a crédito ilegal. Um representante do Ministério da Segurança Pública afirmou que, nos últimos três anos, foram descobertos 2.740 casos envolvendo quase 5.000 pessoas ligadas a crédito ilegal, e 3.399 réus foram processados. Somente nos primeiros seis meses deste ano, a polícia descobriu e lidou com mais de 700 casos, processou mais de 400 e indiciou 800 réus.

Major Nguyen Ngoc Son, Subchefe do Departamento 6, Departamento de Polícia Criminal - Ministério da Segurança Pública

Nos próximos tempos, a situação econômica, trabalhista e de emprego ainda enfrentará muitas dificuldades, juntamente com o aumento das necessidades financeiras no final do ano, o que dará origem a atos ilegais causados ​​pelo crédito não autorizado.

Abrindo caminho para canais formais de empréstimo

No workshop, com o objetivo de aumentar a conscientização do consumidor, os palestrantes forneceram mais informações sobre pacotes de apoio para que as pessoas acessem fontes de empréstimo seguras; além de sinais que ajudam as pessoas a identificar empresas financeiras legítimas, evitando cair na "armadilha" do crédito ilegal.

Segundo o economista Dr. Can Van Luc, o crédito ao consumidor é atualmente realizado por meio de três canais oficiais: empréstimos concedidos por bancos comerciais, empréstimos concedidos por financeiras e empréstimos concedidos por diversas outras instituições de crédito. No entanto, cada segmento terá metas e objetivos de empréstimo diferentes. Uma das principais razões para o alto nível de inadimplência no crédito ao consumidor reside na percepção de que "fácil de pegar emprestado, fácil de não pagar".

Portanto, a Sra. Nguyen Thanh Tung (Diretora Adjunta do Departamento de Crédito para Setores Econômicos - Banco Central) enfatizou a necessidade de melhorar a responsabilidade das pessoas: "Ao contrair empréstimos, elas devem estar cientes de que irão quitar a dívida".

O representante do Ministério da Segurança Pública também afirmou que, para combater o crédito ilegal, as agências e organizações relevantes precisam continuar a executar as tarefas e soluções atribuídas e promover a coordenação com as unidades competentes para prevenir, detectar e desmantelar as organizações de crédito ilegal.

Especialistas presentes no workshop.

Os departamentos locais também precisam promover ainda mais a propaganda em diversas plataformas sobre os malefícios e as consequências do crédito informal; criar condições para que trabalhadores e operários tenham acesso a fontes de crédito seguras e com condições preferenciais.

O representante do Ministério da Segurança Pública também enfatizou a necessidade de acelerar o processo de verificação de informações, limpar e eliminar contas SIM fraudulentas e contas virtuais, implementar soluções de apoio financeiro para as pessoas por meio de aplicativos de dados populacionais e, em breve, ter soluções e diretrizes para verificar as informações do usuário em plataformas de redes sociais e contas no ciberespaço.

A respeito dessa questão, o Sr. Le Quoc Ninh, Diretor Geral da MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit), sugeriu que, para promover o desenvolvimento econômico, o Banco Central deve reduzir as taxas de juros, implementar pacotes de crédito preferenciais e utilizar políticas flexíveis para apoiar o acesso facilitado das empresas a fontes de financiamento, eliminando, assim, as dificuldades enfrentadas pelos negócios, especialmente nos mercados imobiliário e turístico. Com a recuperação da economia, a retomada da produção, a melhoria das atividades comerciais, o aumento dos pedidos, o retorno dos trabalhadores às fábricas e a melhoria da qualidade de vida da população, haverá um estímulo à demanda e ao crédito ao consumidor.

Além disso, é necessário fortalecer as atividades de comunicação sobre crédito formal ao consumidor; as autoridades locais devem coordenar esforços para dissuadir os clientes inadimplentes; pesquisar e construir um arcabouço legal para contratos profissionais de renegociação de dívidas; aplicar um limite específico para inadimplência em instituições financeiras; e criar um banco de dados de inadimplência em instituições de crédito.

Huong Anh (t/h)

Fonte: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html