Eliminar as dificuldades no crédito ao consumidor e afastar o crédito negro

Baixo crescimento do crédito ao consumidor, aumento da inadimplência

Na Estratégia Financeira Nacional Abrangente para 2025, com uma visão para 2030 aprovada pelo Primeiro-Ministro , destaca-se o desenvolvimento de produtos de crédito ao consumidor adequados aos mutuários, com taxas de juros razoáveis, contribuindo para a prevenção do "crédito negro". O financiamento ao consumidor é considerado uma solução importante para atingir o objetivo de aumentar o acesso da população ao capital, contribuindo efetivamente para a prevenção do crédito negro.

Ao longo dos anos, o crédito ao consumidor por meio de canais oficiais, como bancos comerciais, financeiras e fintechs, tem atendido à demanda por capital para gastos pessoais, ajudando a evitar que as pessoas precisem recorrer ao crédito negro. Estima-se que empresas licenciadas de financiamento ao consumidor já tenham ajudado cerca de 30 milhões de pessoas a obter empréstimos, com uma dívida média pendente de cerca de 35 a 50 milhões de VND/pessoa.

Sr. Le Quoc Ninh, Diretor Geral da MB SHINSEI Finance Company Limited

Compartilhando no Workshop "Resolvendo dificuldades em empréstimos ao consumidor - Repelindo o crédito negro", organizado pelo Ecossistema de Informações Econômicas VTVMoney, o Centro de Produção e Desenvolvimento de Conteúdo Digital - Televisão do Vietnã em 31 de outubro de 2023, o Sr. Nguyen Quoc Hung - Secretário Geral da Associação Bancária disse que até 31 de agosto de 2023, os empréstimos pendentes para a vida de todo o sistema atingiram cerca de VND 2.671.000 bilhões, representando 21% do total de empréstimos pendentes da economia, um aumento de 0,35% em comparação a 31 de dezembro de 2022, a inadimplência representou mais de 4%.

Destes, 16 instituições financeiras somam 135.945,36 bilhões de VND em empréstimos para necessidades básicas (representando mais de 5% do total de empréstimos para necessidades básicas). No entanto, a inadimplência das instituições financeiras já atingiu de 8% a 10%, com algumas empresas apresentando inadimplência de até 20%. Muitas empresas estão em situação difícil, chegando a perder dinheiro devido à necessidade de constituir altas provisões para riscos de inadimplência.

Explicando o aumento de dívidas incobráveis, de acordo com o Sr. Hung, além de fatores objetivos e dificuldades comuns, há também fatores subjetivos e muito perigosos que ainda não foram tratados, como clientes que intencionalmente não pagam suas dívidas e clientes anteriores aconselhando clientes posteriores a não pagarem suas dívidas.

"As empresas de financiamento ao consumidor estão confusas sobre como cobrar dívidas. Qual é a atitude das agências de gestão estatal em relação àqueles que atrasam deliberadamente o pagamento de suas dívidas?", disse o Sr. Hung.

Sendo equiparado ao "crédito negro"

Falando mais sobre as dificuldades, o Sr. Le Quoc Ninh, Diretor Geral da MB Shinsei Finance Company Limited, disse que as empresas financeiras licenciadas pelo Banco Estatal estão sendo equiparadas a organizações de crédito negro, fazendo com que as atividades comerciais sejam severamente afetadas.

"Existem 16 financeiras licenciadas pelo Banco Estatal, mas o valor positivo dessas empresas está sendo diluído pela invasão de centenas de organizações de crédito informais – também conhecidas como crédito negro. A explosão de aplicativos falsos de crédito ao consumidor distorceu a visão de muitas pessoas sobre as operações das financeiras licenciadas", enfatizou o Sr. Ninh.

Além disso, a conscientização de alguns clientes sobre o pagamento de dívidas também está causando grandes dificuldades para as instituições financeiras. Uma série de grupos foi criada para compartilhar maneiras de evitar dívidas, uma pessoa diz à outra, gerando grandes consequências para o mercado e também para as instituições financeiras.

"Crédito negro" aumenta

Segundo o Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária, com o aumento da inadimplência, muitas instituições financeiras não conseguem continuar expandindo seus empréstimos. Isso impossibilita o acesso de pessoas de baixa renda e pessoas em situação difícil a empréstimos de instituições financeiras de crédito ao consumidor.

Além disso, segundo o Sr. Hung, como as instituições financeiras não conseguem continuar expandindo seus empréstimos, a consequência é que o crédito negro começou a aumentar. Embora as agências de gestão estaduais tenham reprimido ativamente muitos grupos de crédito negro, a situação ainda é muito complicada em muitas formas sofisticadas, especialmente no ambiente online.

Em relação à situação do crédito ilegal, o Major Nguyen Ngoc Son, Chefe Adjunto do 6º Departamento de Polícia Criminal do Ministério da Segurança Pública , discursou no Workshop e afirmou que, no quarto ano de implementação da Diretiva nº 12, a polícia processou 89 casos e 434 réus envolvidos em atividades ilegais de crédito. Entre eles, há muitas gangues ou grupos de pessoas que operam em alta tecnologia, incluindo estrangeiros que se estabelecem sob o pretexto de contratar vietnamitas para operar atividades ilegais de crédito com taxas de juros de até milhares de por cento.

De acordo com o Sr. Son, por meio da avaliação, a situação do crédito negro está surgindo de três maneiras: "tradicional"; "tradicional combinado com tecnologia" e "utilizando completamente a tecnologia".

"Operadores ilegais de crédito estão aumentando suas atividades móveis, cometendo crimes em muitas áreas, aproveitando ao máximo a tecnologia, as redes sociais, os aplicativos, os sites... distribuindo panfletos e anúncios para solicitar empréstimos, especialmente para famílias, pequenas empresas, trabalhadores de baixa renda, trabalhadores, adolescentes...", disse o Sr. Son.

Para solucionar esse problema, as autoridades têm coletado ativamente informações, investigado e tratado de questões relacionadas a crédito ilegal. Um representante do Ministério da Segurança Pública afirmou que, nos últimos 3 anos, foram descobertos 2.740 casos, com quase 5.000 casos relacionados a crédito ilegal, e 3.399 réus foram processados. Somente nos primeiros 6 meses deste ano, a polícia descobriu e tratou de mais de 700 casos, processou mais de 400 casos e 800 réus.

Major Nguyen Ngoc Son, Chefe Adjunto do Departamento 6, Departamento de Polícia Criminal - Ministério da Segurança Pública

No futuro próximo, a situação econômica, trabalhista e de emprego ainda enfrentará muitas dificuldades, juntamente com as crescentes necessidades financeiras no final do ano, haverá atos ilegais causados ​​pelo crédito negro.

Preparando o caminho para empréstimos convencionais

No workshop, para conscientizar o consumidor, os palestrantes forneceram mais informações sobre pacotes de suporte para que as pessoas acessem fontes seguras de empréstimo; placas para ajudar as pessoas a identificar empresas legítimas de financiamento ao consumidor, evitando cair na "armadilha" do crédito negro.

Segundo o economista Dr. Can Van Luc, o crédito ao consumidor é atualmente realizado por meio de três canais oficiais: empréstimos por meio de bancos comerciais, empréstimos por meio de empresas financeiras e empréstimos por meio de diversas outras instituições de crédito. No entanto, cada segmento terá diferentes metas e objetivos de crédito. Uma das principais razões para o alto nível de inadimplência no crédito ao consumidor advém da percepção de que "fácil tomar emprestado, fácil ficar inadimplente".

Portanto, a Sra. Nguyen Thanh Tung (Diretora Adjunta do Departamento de Crédito para Setores Econômicos - Banco do Estado) enfatizou que a solução é aumentar a responsabilidade das pessoas "ao tomarem empréstimos, elas devem estar cientes do pagamento da dívida".

O representante do Ministério da Segurança Pública também declarou que, para combater o crédito negro, as agências e organizações relevantes precisam continuar a executar as tarefas e soluções atribuídas, promover a coordenação com as unidades relevantes, para prevenir, detectar e destruir organizações de crédito negro.

Especialistas presentes no workshop.

Os departamentos locais também precisam promover ainda mais propaganda em muitas plataformas sobre os danos e consequências do crédito negro; criar condições para que trabalhadores e operários tenham acesso a fontes de empréstimo seguras e preferenciais.

O representante do Ministério da Segurança Pública também enfatizou a necessidade de acelerar o andamento da verificação de informações, limpar e eliminar contas SIM inúteis e contas virtuais, implantar soluções de suporte financeiro para pessoas por meio de aplicativos de dados populacionais e, em breve, ter soluções e diretrizes para verificar informações de usuários em plataformas de redes sociais e contas no ciberespaço.

Em relação a esta questão, o Sr. Le Quoc Ninh, Diretor Geral da MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit), sugeriu que, para promover o desenvolvimento econômico, o Banco Estatal deve reduzir as taxas de juros, implementar pacotes de crédito preferenciais e flexibilizar as políticas de apoio às empresas para que tenham fácil acesso a fontes de crédito, eliminando assim as dificuldades para as empresas, especialmente nos mercados imobiliário e turístico. A recuperação da produção econômica, a melhora das atividades comerciais, o aumento de pedidos, o retorno dos trabalhadores às fábricas e a melhoria da vida das pessoas ajudarão a estimular a demanda do consumidor, bem como o crédito ao consumidor.

Além disso, é necessário fortalecer as atividades de comunicação sobre crédito formal ao consumidor; as autoridades locais devem se coordenar para dissuadir clientes que não pagam suas dívidas; pesquisar e desenvolver um corredor legal para contratos profissionais de liquidação de dívidas; aplicar um limite separado para devedores duvidosos para empresas financeiras; criar um banco de dados de lista negra em instituições de crédito, etc.

Huong Anh (t/h)

Fonte: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html