O novo pacote de 145 trilhões de VND prevê o desembolso de 5,7%, e o Banco Central pretende flexibilizar os critérios de renda.

O Banco Estatal do Vietnã (SBV) afirmou que a maior dificuldade que causa a lentidão no desembolso do pacote de empréstimos habitacionais de VND 145 trilhões é a falta de oferta e os critérios de concessão de crédito muito rigorosos. O SBV concordou com a proposta do Ministério da Construção de considerar o ajuste dos critérios de renda.

Desembolso lento devido à falta de oferta e condições rigorosas.

Segundo o vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Quoc Dung, o Banco Estatal do Vietnã está atualmente encarregado de implementar três programas de crédito relacionados ao desenvolvimento de habitação social. O primeiro programa é o programa de 120 trilhões de VND, do qual até o momento nove bancos se inscreveram para participar, totalizando 145 trilhões de VND, ultrapassando o limite estabelecido de 120 trilhões de VND. O segundo programa em implementação é um programa de crédito para pessoas com menos de 35 anos. O terceiro programa é um programa de financiamento habitacional social, conforme o Decreto nº 100 de 2024 do Primeiro-Ministro .

Em relação aos resultados de desembolso, até 30 de junho, os bancos comerciais haviam comprometido 8,3 trilhões de VND para 41 projetos de habitação social, o que representa apenas cerca de 5,7%. Além disso, o saldo devedor dos empréstimos para habitação social do Banco de Política Social, concedidos ao abrigo do Decreto 100, ultrapassou 19 trilhões de VND.

Para o grupo de pessoas com menos de 35 anos, existem dois programas. Um deles é o programa de financiamento habitacional social. No entanto, como essa política foi implementada recentemente e a oferta de moradias sociais ainda é limitada, o saldo devedor dos financiamentos para pessoas com menos de 35 anos que desejam comprar moradia social é atualmente bastante modesto, de apenas algumas dezenas de bilhões de VND.

Além de financiar o desenvolvimento de habitações sociais, os bancos também disponibilizaram pacotes de empréstimos para outros tipos de moradia. Em um curto período de implementação, apenas quatro bancos comerciais estatais desembolsaram quase 20 trilhões de VND em empréstimos para outros tipos de moradia.

Segundo o vice-governador, o principal motivo para a lentidão na liberação do pacote de 145 trilhões de VND é a falta de oferta. O relatório do Ministério da Construção mencionou que, até o final de julho, o número de projetos concluídos e iniciados atingiu apenas 59,6% do progresso. A Resolução 201 da Assembleia Nacional removeu muitas dificuldades e obstáculos, mas essa resolução foi promulgada recentemente e o Decreto 192 do Governo, que orienta a implementação dessa resolução, só entrou em vigor em 1º de julho, ainda não sendo efetivo. O vice-governador espera que, quando todas essas políticas entrarem em vigor, a oferta de moradias sociais aumente, momento em que o desembolso do setor bancário se tornará mais viável.

A segunda dificuldade está relacionada ao tomador de empréstimo. As normas vigentes para tomadores de empréstimo são bastante rigorosas, aplicadas uniformemente em todo o país, enquanto o nível de renda média nas localidades varia, o que é injustificado. Portanto, o Banco Central concorda com a proposta do Ministério da Construção de considerar o ajuste dos critérios de renda, conforme mencionado.

As taxas de juros para empréstimos imobiliários para famílias de baixa renda são muito altas.

Segundo o Banco Central, o pacote de 120 trilhões de VND (atualmente 145 trilhões de VND) teve sua taxa de juros ajustada seis vezes desde sua emissão. Consequentemente, o Banco Central orientou as instituições de crédito a reduzirem as taxas de juros de 8,2% inicialmente para apenas 6,4% e, para os tomadores de empréstimo, para apenas 5,9% ao ano. Essa taxa de juros é inferior à taxa de juros para famílias de baixa renda, conforme o Decreto 100, que estabelece que o Banco de Política Social concede empréstimos a 6,6% ao ano.

A respeito desse assunto, o Vice-Diretor Geral do Banco de Políticas Sociais, Vuong Van Minh, afirmou que, até 31 de julho, as localidades haviam destinado mais de 1,6 trilhão de VND ao sistema de empréstimos habitacionais sociais. Quanto às taxas de juros, o Banco de Políticas Sociais coordenará a implementação de reduções adequadas ao momento atual e em consonância com as condições de desenvolvimento socioeconômico no futuro.

De acordo com o plano previsto para o período atual até 2030, a demanda de capital (especialmente nos últimos dois anos) deverá ser suficiente para a construção de mais de 500.000 apartamentos. O Banco de Desenvolvimento tem coordenado proativamente com as localidades para avaliar a demanda, e estima-se que, até 2030, o crédito para habitação social concedido pelo Banco de Desenvolvimento atinja cerca de 33 trilhões de VND. Portanto, o Banco de Desenvolvimento solicita ao Ministério das Finanças que assegure o repasse de recursos orçamentários suficientes para a implementação do programa.

Para promover a liberação de crédito habitacional social nos próximos tempos, o vice-governador Pham Quang Dung recomendou que o Ministério da Construção analise e remova as dificuldades e os obstáculos aos projetos, a fim de acelerar o andamento e aumentar a oferta no mercado. Ao mesmo tempo, o Governo deve publicar em breve um Decreto sobre o Fundo Nacional de Habitação, conforme exigido pela Resolução 201 da Assembleia Nacional.

O Banco Central recomenda aos Comitês Populares das províncias e cidades que as metas de habitação social sejam cumpridas conforme planejado para garantir o abastecimento do mercado e que regulamentações detalhadas sobre o apoio à habitação social para pessoas que moram longe de seus locais de trabalho, especificamente regulamentações detalhadas sobre distância, sejam emitidas em breve.

Fonte: https://baodautu.vn/goi-145000-ty-dong-moi-cam-ket-giai-ngan-57-ngan-hang-nha-nuoc-muon-noi-tieu-chi-ve-thu-nhap-d362913.html