Boas taxas de juros, empresas são "mimadas"

As taxas de juros de depósitos aumentaram ligeiramente, mas é improvável que as taxas de juros de empréstimos aumentem, já que o setor bancário se esforça para impulsionar o crescimento do crédito no final do ano.

O Primeiro Ministro acaba de emitir o Despacho Oficial nº 122/CD-TTg ao Governador do Banco Estatal do Vietnã (SBV) sobre o fortalecimento das soluções de gestão de crédito em 2024. Em particular, com foco nos esforços para reduzir as taxas de juros de empréstimos por meio da redução de custos, simplificação de procedimentos administrativos, aprimoramento da aplicação de tecnologia da informação e transformação digital.

Dificilmente há uma corrida para aumentar as taxas de juros dos depósitos.

Imediatamente após o telegrama do Primeiro-Ministro, o Banco Estatal do Vietnã emitiu o Despacho Oficial nº 9774 solicitando às instituições de crédito e agências do Banco Estatal nas províncias e cidades que implementem seriamente medidas para estabilizar as taxas de juros de depósitos e reduzir as taxas de juros de empréstimos. Além disso, é necessário continuar a implementar soluções de forma resoluta e eficaz, simplificar os procedimentos de empréstimo, aumentar a aplicação da tecnologia da informação e da transformação digital nos processos de empréstimo...

No mercado, de acordo com o repórter do jornal Nguoi Lao Dong, a tendência de aumento das taxas de juros de depósitos continuou a aumentar em novembro de 2024, mas o aumento não foi muito grande.

O Southeast Asia Bank ( SeABank ) é o nome mais recente a ajustar a tabela de taxas de juros de depósitos, com aumentos bastante expressivos em alguns termos. Para clientes que depositam com prazo de 1 a 2 meses, a taxa de juros é de 3,4% ao ano; para um prazo de 3 a 5 meses, a taxa de juros é de 4,1% ao ano. A taxa de juros mais alta neste banco é de 5,45% para um prazo de 18 meses ou mais.

Nos últimos meses de 2024, é improvável que haja uma corrida para aumentar as taxas de juros dos depósitos. Foto: TAN THANH

Atualmente, taxas de juros acima de 6% ao ano também aparecem em muitos bancos comerciais.

O Sr. Truong Dac Nguyen, Chefe do Departamento de Análise da WiGroup Data Solutions Company, explicou que, no final do ano, as empresas aumentam a produção e os negócios, o que leva ao aumento da demanda por empréstimos, forçando os bancos a competir para atrair capital aumentando as taxas de juros dos depósitos.

"Este não é um fenômeno exclusivo deste ano, mas já foi observado em anos anteriores. Isso demonstra sazonalidade. No entanto, o nível da taxa de juros permanece baixo e esse ajuste não durará muito, não causando uma reversão na tendência da taxa de juros", comentou o Sr. Nguyen.

O economista Dr. Dinh The Hien afirmou que a taxa de juros de mobilização foi reduzida para 4,5% a 5% ao ano recentemente, o que é razoável, pois é um canal de investimento seguro e ainda mantém uma taxa de juros real positiva em comparação com a inflação. Recentemente, o aumento nas taxas de juros de entrada tem se concentrado principalmente em alguns bancos de pequeno e médio porte, possivelmente para atender a algumas necessidades individuais de capital, e não ao panorama geral do mercado.

"Portanto, é difícil ter uma corrida para aumentar as taxas de juros de entrada, especialmente depois que o Governo e o Banco Estatal do Vietnã fizeram ajustes e exigiram que as instituições de crédito tenham soluções para manter as taxas de juros baixas, especialmente no contexto de inflação controlada em um nível baixo", disse o Dr. Dinh The Hien.

É necessário injetar 670.000 bilhões de VND no mercado

Estatísticas do Banco Estatal do Vietnã mostram que o saldo total de crédito pendente de todo o sistema atingiu VND 14,7 bilhões até o final de setembro de 2024, superando em muito o capital total mobilizado de VND 14,5 bilhões. Esse desenvolvimento pressiona a liquidez, forçando os principais bancos a ajustar suas políticas de taxas de juros para atender à crescente demanda de capital da economia.

Ao final de outubro de 2024, o crescimento do crédito do sistema bancário para a economia foi superior a 10,08%. Calculado com base no saldo total de crédito em aberto ao final de agosto de 2024, o valor era superior a 14,561 trilhões de VND. Para atingir uma taxa de crescimento do crédito de 15% para o ano inteiro, nos últimos 2 meses do ano, é necessário injetar no mercado aproximadamente 670 trilhões de VND.

No contexto de um grande limite de empréstimo, o Banco Comercial Conjunto para Investimento e Desenvolvimento do Vietnã (BIDV) continua a promover a implementação de pacotes de crédito com uma escala total de até mais de 19.000 bilhões de VND.

Especificamente, o BIDV reservou VND 3.000 bilhões e USD 50 milhões para fornecer pacotes de capital preferenciais para empresas têxteis e de vestuário com novos projetos de investimento/projetos para renovar e atualizar obras, fábricas, máquinas e equipamentos para uso eficiente de energia, minimizando a poluição ambiental ou planos para implementar pedidos de exportação que atendam aos critérios verdes dos mercados (Europa, América, Japão...).

Para empresas que investem em projetos de água limpa, o BIDV reservou VND 5 trilhões para empréstimos e também se comprometeu a reduzir as taxas de juros em até 1,5 ponto percentual em comparação ao piso de empréstimos do banco.

As taxas de juros dos empréstimos serão competitivas

De acordo com um líder do Banco Comercial Conjunto de Ações do Vietnã para Indústria e Comércio (VietinBank), desde o início de novembro de 2024, graças à forte implementação de projetos de investimento público, as empresas participantes da implementação desses projetos aumentaram sua demanda por empréstimos e estão quase indiferentes ao custo dos empréstimos porque as taxas de juros dos empréstimos quase atingiram o fundo do poço.

No entanto, os bancos ainda podem reduzir as taxas de juros para empresas que operam com eficiência. Atualmente, como o limite de crédito não foi totalmente utilizado, todos os bancos querem aumentar o saldo devedor, o que gera uma concorrência acirrada.

Reconhecendo isso, o Dr. Dinh The Hien afirmou que as taxas de juros dos empréstimos estão em forte competição entre os bancos para encontrar clientes, especialmente bons clientes. Portanto, será difícil aumentar as taxas de juros simultaneamente no final do ano.

"Muitas empresas estão em boa saúde, operando de forma estável e têm empréstimos com taxas de juros de apenas 7% ao ano, e vice-versa. Empresas que não estão indo bem e têm acesso a crédito terão taxas de juros muito mais altas. Este é um problema competitivo que exige que os tomadores de empréstimo cumpram todas as condições, não apenas uma pressão unilateral dos bancos para reduzir as taxas de juros" - analisou o Dr. Hien.

O diretor de uma empresa de comércio de produtos agrícolas no Delta do Mekong informou que a taxa de juros para exportação de produtos agrícolas nunca foi tão baixa quanto agora, mas sua empresa ainda está considerando se deve ou não tomar empréstimos por medo da ineficiência, preferindo "ficar parada" para preservar o capital. Ele afirmou que sua empresa tem um bom histórico de crédito, portanto, os empréstimos de curto prazo em VND têm uma taxa de juros de apenas 2,7% ao ano, e os empréstimos em USD são de 3,2% ao ano. "Nunca tivemos o apoio de bancos como agora para ajudá-los a atingir suas metas de crédito de fim de ano. As empresas que têm dificuldade para tomar empréstimos podem ser devido à falta de garantias ou a empréstimos arriscados", disse o diretor da empresa.

O banco é lucrativo

Atualmente, no Banco Vietnamita para Agricultura e Desenvolvimento Rural (Agribank), a taxa média de juros de depósito é de 3,64% ao ano, mais os custos relacionados, resultando em um custo médio de mobilização de capital de até 5,12% ao ano. Já a taxa média de juros para empréstimos é de 6,8% ao ano. Portanto, a diferença média entre o custo de mobilização de capital e a taxa de juros para empréstimos é bastante baixa: 1,68% ao ano.

Da mesma forma, no Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), a taxa média de juros de empréstimo é de 6,67%/ano, a diferença entre a taxa de juros de depósito e a taxa média de juros de empréstimo é de 2,56%/ano, resultando em uma taxa média de juros de depósito de 4,11%/ano.

Um alto líder do VietinBank disse que, com exceção do Agribank, um banco 100% estatal, os demais bancos comerciais com uma diferença entre taxas de juros de empréstimos e custos de mobilização de capital de 2% ou mais são lucrativos.

Sr. Lam Ngoc Tuan, Diretor da Cooperativa Agrícola Tuan Ngoc (HCMC):

É preciso estender o empréstimo e reduzir ainda mais a taxa de juros

A Cooperativa Agrícola Tuan Ngoc está tomando empréstimos a uma taxa comercial de 10% e usando os ativos de seus membros como garantia. Atualmente, a Cooperativa precisa construir mais áreas de processamento e preservação pós-colheita, mas não pode tomar capital emprestado porque não possui ativos para hipotecar. Portanto, a Cooperativa só pode "sobreviver" e não se desenvolver.

Embora a cooperativa tenha recebido empréstimos preferenciais do Fundo de Apoio aos Agricultores da Associação de Agricultores da Cidade de Ho Chi Minh, os empréstimos são pequenos e insuficientes para atender à demanda.

Após a pandemia da COVID-19, as cooperativas na Cidade de Ho Chi Minh estão enfrentando muitas dificuldades e aguardam suporte estendido para a recuperação, como extensões de empréstimos e reduções nas taxas de juros.

Sr. Lu Nguyen Xuan Vu, Presidente do Saigon Business Club, Diretor Geral da Xuan Nguyen Group Corporation:

Sempre preciso de mais capital

O quarto trimestre é o momento em que as empresas precisam comprar bens; além disso, há salários, bônus e muitas outras despesas a serem liquidadas. Portanto, a maioria das empresas, especialmente pequenas e médias empresas, empresas privadas... precisam de capital adicional.

Recentemente, muitos bancos reduziram proativamente as taxas de juros e oferecem bons pacotes de apoio às taxas de juros para empresas, embora ainda sejam muito cautelosos em relação aos empréstimos. A taxa de juros geral para empréstimos móveis é de 6% a 8%, em comparação com o período anterior, mas houve um ajuste para reduzir as taxas de juros. No entanto, o crescimento econômico atual ainda é lento e as empresas têm dificuldade em prever o poder de compra do mercado, de modo que a mentalidade geral não é ousada o suficiente para investir na produção em um nível alto, mas apenas em um nível seguro. As empresas têm medo de estoques, e o giro do fluxo de caixa não é suficiente para pagar as dívidas bancárias.

Ngoc Anh - Thanh Nhan tome nota

Fonte: https://nld.com.vn/lai-suat-tot-doanh-nghiep-duoc-o-be-196241128205503043.htm