Os bancos estão inundados de capital barato; será fácil para as empresas terem acesso a ele?

Os bancos querem encontrar lugares para emprestar.

De agora até o final do ano, os clientes que precisam complementar o capital de curto ou médio prazo para produção e negócios, produção agrícola , investimento em máquinas e equipamentos, ou clientes que precisam de capital para atender às suas necessidades de consumo pessoal, como comprar imóveis para morar, construir ou reformar casas/apartamentos para morar, fazer compras para consumo... todos têm a oportunidade de obter empréstimos com juros baixos.

O Sr. Dinh Ngoc Dung, Diretor da Divisão de Clientes Corporativosdo SHB Bank, afirmou que, por meio de reduções nas taxas de juros desde o início do ano, o SHB diminuiu as taxas de juros para clientes existentes em 0,5% a 2%, dependendo de cada grupo de clientes.

Além disso, o banco também implementou políticas com um montante de até 6 trilhões de VND, reduzindo as taxas de juros de 0,5% a 2% para novos clientes. Este programa estará em vigor até o final de 2023.

O Banco de Investimento e Desenvolvimento do Vietnã (BVBank) acaba de anunciar a implementação de um pacote de empréstimos de 7 trilhões de VND para estimular o consumo, com taxas de juros a partir de apenas 8,5% ao ano, uma redução de 2% ao ano em comparação com a taxa de juros normal. O BVBank informou que o programa será implementado de 4 de agosto a 31 de dezembro, com taxas de juros preferenciais destinadas a clientes individuais que necessitam de capital adicional para investir em equipamentos, impulsionar a produção e os negócios, comprar imóveis, reformar casas ou estimular o consumo pessoal nos últimos meses do ano.

Em paralelo, o BVBank lançou um pacote de empréstimos preferenciais com redução da taxa de juros de 2% ao ano, partindo de apenas 8,5% ao ano, no valor de 1 trilhão de VND para pequenas e médias empresas. O programa foi implementado pelo BVBank de 7 de agosto a 21 de dezembro.

O mais notável é que o "grande" Agribank acaba de anunciar que irá alocar mais de 60 trilhões de VND em empréstimos preferenciais para clientes individuais e corporativos, visando promover a produção e os negócios, atendendo às necessidades de consumo e habitação.

Assim, de agora até 31 de dezembro, os clientes PME podem obter empréstimos com uma taxa de juros reduzida em 0,7% em comparação com a taxa de empréstimo normal. A prioridade é dada aos setores de produção, processamento e comercialização de produtos agrícolas, florestais, aquícolas, produção de sal, agricultura de alta tecnologia e agricultura limpa.

Muitos bancos oferecem empréstimos com condições preferenciais a partir de agora até o final do ano. (Foto: HH)

Da mesma forma, o Agribank oferece crédito preferencial para financiar clientes que importam e exportam produtos agrícolas, máquinas, materiais de construção, gasolina, etc., com uma taxa de juros 1% ao ano inferior à taxa de empréstimo atual.

Para programas de crédito preferenciais para os setores florestal e pesqueiro, as taxas de juros dos empréstimos são pelo menos 1% a 2% menores ao ano.

Entretanto, para atender às necessidades dos clientes na compra de casas, carros e na promoção da produção e dos negócios, o BIDV também está implementando diversos pacotes de empréstimos com condições preferenciais.

Dentre esses, o pacote de empréstimos de curto prazo para produção e negócios, no valor de 40 trilhões de VND, foi disponibilizado pelo BIDV do início de julho a 30 de setembro para clientes individuais, com taxas de juros a partir de 6,8% ao ano para empréstimos com prazo inferior a 6 meses.

O pacote de empréstimos de médio e longo prazo, com taxa de juros a partir de 8,5% ao ano, atende às necessidades do dia a dia. O BIDV visa financiar despesas e compras essenciais, como: compra de casa, compra de carro, empréstimos para produção e negócios, e outros empréstimos ao consumidor. Para clientes que atuam nos setores de saúde e educação, a taxa de juros é a partir de 8% ao ano.

Em particular, os clientes que atuam no setor verde para implementar planos de produção e negócios em áreas agrícolas e rurais poderão usufruir de taxas de juros preferenciais a partir de apenas 6,5% ao ano para empréstimos com prazos inferiores a 6 meses; ou a partir de 7,5% ao ano para empréstimos de 6 a 12 meses, e a partir de 8,2% ao ano para prazos superiores a 12 meses.

Além dos bancos mencionados acima, muitos outros também se encontram em situação de excesso de caixa e possuem programas para impulsionar os empréstimos de agora até o final do ano.

As empresas esperam taxas de juros mais baixas e mais

Do ponto de vista empresarial, em entrevista à VietNamNet, o Sr. Mac Quoc Anh, vice-presidente e secretário-geral da Associação de Pequenas e Médias Empresas de Hanói, afirmou que o mais importante é a redução das taxas de juros, juntamente com condições de crédito mais "flexíveis".

O Sr. Quoc Anh afirmou que, com uma taxa de juros de 8 a 9%, as empresas obterão mais lucro. Se a taxa de juros for superior a 10%, será difícil para as empresas atingirem o lucro esperado. Além de novos empréstimos, a comunidade empresarial também deseja reduzir as taxas de juros dos empréstimos existentes.

“Atualmente, os empréstimos antigos do terceiro e quarto trimestres do ano passado tinham taxas de juros de até 15-16% ao ano, mas agora o banco as ajustou para cerca de 12-13% ao ano. Recentemente, as empresas continuam a fazer pedidos, na esperança de que, de agora até o final do ano, as taxas de juros desses empréstimos possam ser reduzidas em 0,5-1%”, disse o Sr. Mac Quoc Anh.

Além disso, o Sr. Mac Quoc Anh afirmou que, embora as taxas de juros tenham diminuído, as condições que as acompanham são ainda mais importantes, assim como o aumento da capacidade das empresas de obterem empréstimos sem garantia.

“Esperamos também que os bancos simplifiquem os procedimentos de empréstimo para facilitar o acesso ao crédito para as empresas. Os bancos têm adotado políticas de empréstimo com taxas de juros preferenciais, e também queremos soluções para evitar que os clientes se endividem excessivamente, pois, quando isso acontece, fica muito difícil para as empresas obterem novos empréstimos.”

Com a publicação da Circular 10 pelo Banco Central, que suspende algumas disposições da Circular 06 a partir de 1º de setembro e regulamenta as condições de empréstimo, o Sr. Mac Quoc Anh afirmou que essa é uma medida muito oportuna do Banco Central, que ajuda as empresas a se sentirem seguras com novos investimentos.

“Para os investidores, ao investir em um novo projeto, é importante que os procedimentos legais sejam rigorosamente e otimizadamente assegurados. Na minha opinião, a Circular 10 garantiu definitivamente os direitos dos investidores”, afirmou um representante da Associação de Pequenas e Médias Empresas de Hanói.

Segundo o Banco Estatal do Vietnã, o crescimento do crédito no final de julho foi de apenas 4,6%, significativamente inferior ao do mesmo período de 2022 (9,54%). Isso demonstra a grande dificuldade das empresas em absorver capital.

Entretanto, de acordo com Dao Minh Tu, vice-governador permanente do Banco Estatal do Vietnã, a liquidez nos bancos é muito abundante. Portanto, muitos bancos têm se mostrado bastante ativos na redução das taxas de juros para empréstimos.

"Os bancos vivem principalmente de crédito. Uma vez que mobilizam dinheiro, têm de o emprestar. Não podem guardá-lo num cofre", disse o vice-governador.

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