A dívida imobiliária tem a maior capacidade de processamento e baixíssima taxa de perdas

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Na manhã de 29 de abril, a Assembleia Geral Anual de Acionistas de 2024 do Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank , HoSE: VPB) ocorreu com sucesso.

Em 2024, os acionistas do VPBank aprovaram um plano de negócios com lucro antes de impostos de VND 23,165 bilhões, um aumento de 22% em relação aos resultados do ano anterior. Desse total, o lucro do VPBank é de VND 20,709 bilhões, o da FE Credit é de VND 1,200 bilhão, o da VPBank Securities é de VND 1,902 bilhão e o da OPES Insurance é de VND 873 bilhões.

O banco também tem como meta um saldo de crédito pendente de VND752.104 bilhões, um aumento de 25% em comparação a 2023. A taxa de crescimento acima se baseia nas necessidades e na capacidade do banco.

Crédito FE é o "ponto negro" do VPBank em 2023

Ao compartilhar no congresso, o diretor geral do VPBank, Nguyen Duc Vinh, avaliou que fatores objetivos da fraca recuperação da economia e três crises de mercado (liquidez, títulos e mercados imobiliários) impactaram negativamente o desempenho do setor bancário em geral e do VPBank em particular.

Em particular, o Sr. Vinh enfatizou que a perda de quase VND 3,7 trilhões do FE Credit afetou os resultados finais do banco e comentou que este é o "ponto negativo" do banco em 2023.

No entanto, o líder do banco também disse que, no contexto difícil de 2023, a maioria das instituições de crédito diminuiu a receita e "o Crédito FE tem a maior escala, então tem que suportar o máximo".

A atualização da situação no primeiro trimestre de 2024 mostra que o crescimento dos desembolsos do Crédito FE no primeiro trimestre do ano atingiu mais de 20%, e o índice de inadimplência diminuiu de mais de 20% para menos de 20%. Após a reestruturação, o Crédito FE adquiriu uma nova carteira de clientes, o que deve trazer novas perspectivas para o Crédito FE, interrompendo o declínio dos negócios.

Finanças - Bancos - CEO do VPBank: Dívida imobiliária tem o maior potencial de ser administrada, a taxa de perda real é muito baixa — Visão geral da Assembleia Geral Anual de Acionistas do VPBank de 2024.

“Em relação a quando as perdas do Crédito FE serão superadas, o roteiro está disponível. O conselho de administração acredita que 2024 será um ano crucial. O Crédito FE em si tem potencial. Acreditamos que, a partir de 2025, os lucros do Crédito FE retornarão a VND 3.000 a VND 4.000 bilhões”, disse o Sr. Vinh.

O Diretor Geral do VPBank afirmou que a meta de crescimento para 2022-2026 não mudou. Se os anos anteriores foram lentos em alguns aspectos, os próximos anos, especialmente o período de 2024-2025, serão o momento para o Conselho de Administração promover, superar e retomar o crescimento.

Existem 5 principais orientações de crescimento para 2024: foco na qualidade dos ativos, sincronização de todos os segmentos de clientes, promoção de estratégias de desenvolvimento sustentável, consolidação de plataformas tecnológicas e expansão de valores agregados para os clientes por meio do ecossistema digital, aproveitamento de oportunidades de desenvolvimento e busca por novos impulsionadores de crescimento no ecossistema.

"Em condições difíceis, podemos encontrar dificuldades de renda e lucro, mas não paramos de investir na fundação para nos preparar para um avanço", disse o Sr. Vinh.

O VPBank não ganha nada do ponto de vista financeiro ao reestruturar o banco zero-dong

Após a reserva de fundos, o lucro restante do VPBank é de VND 8,353 bilhões. Em 2024, o banco planeja usar VND 7,934 bilhões para pagar dividendos em dinheiro, o equivalente a uma taxa de 10%. Após o pagamento dos dividendos, o lucro restante é de VND 418,6 bilhões. O período de pagamento dos dividendos é o segundo e terceiro trimestres de 2024.

Em relação ao pagamento de dividendos, o presidente do Conselho de Administração do VPBank, Ngo Chi Dung, disse que o VPBank manterá seu compromisso com os acionistas na Assembleia Geral Anual de Acionistas de 2023 de que o banco pagará dividendos em dinheiro aos acionistas por 5 anos consecutivos.

Finanças - Bancos - CEO do VPBank: A dívida imobiliária tem o maior potencial de resolução, com uma taxa de perda muito baixa (Figura 2).

Na reunião, os acionistas do VPBank também aprovaram a participação na reestruturação do banco de zero dong. O presidente do banco afirmou que, em termos de capacidade financeira e de gestão, nem todos os bancos podem realizar a transferência obrigatória de bancos fracos, pois estes têm grandes perdas acumuladas e dívidas incobráveis.

“O VPBank é ainda mais especial porque a participação do SMBC nos ajuda a ter uma base de capital ampla. Participar da reestruturação do banco de zero dong, do ponto de vista financeiro, não traz nada para o VPBank, mas trará benefícios em outros aspectos, como o crescimento do crédito em uma escala superior à média do setor; juntamente com a capacidade de abrir espaço no exterior para 30%, é uma condição importante para aumentar a escala de capital do VPBank em um futuro próximo”, afirmou o Sr. Dung.

Além disso, os líderes do banco também acreditam que a participação do VPBank na reestruturação dos bancos zero-dong ajudará o sistema bancário geral a melhorar, contribuindo para o sistema quando tiver capacidade, estratégia e mecanismos apropriados.

Falando mais claramente sobre o suporte do SMBC, o Diretor Geral Nguyen Duc Vinh disse que o SMBC ajuda o VPBank a melhorar sua capacidade de gestão de conformidade para que o VPBank possa gradualmente aumentar seu índice para mais perto das práticas internacionais, em áreas onde o VPBank tem vantagens.

“O ponto forte do SMBC é o capital barato, então eles apoiam bastante o VPBank em termos de capital. Anteriormente, o VPBank era um banco de varejo, com foco em PMEs, mas agora, com o SMBC, o VPBank se tornou um banco multifuncional, com foco não apenas em PMEs, mas também em grandes empresas”, compartilhou o Sr. Vinh.

A dívida imobiliária tem um potencial de resolução muito alto

Ao avaliar o potencial de crédito no segmento imobiliário em 2024, o Diretor Geral do banco afirmou que este é um grupo setorial com potencial, trazendo muitos benefícios ao banco. Atualmente, a proporção de empréstimos neste grupo em relação ao total de empréstimos pendentes do VPBank é de 19% para empreendimentos imobiliários e de construção e 16% para empréstimos imobiliários.

“O VPBank é um dos três maiores bancos de financiamento imobiliário do mercado. O financiamento imobiliário continua sendo um segmento importante do VPBank este ano. Quando há um problema, a dívida imobiliária provavelmente enfrentará dificuldades, mas a dívida imobiliária também é a dívida com maior potencial de resolução. A taxa de perda real desse setor também é muito menor do que a de outros setores”, analisou o Sr. Vinh.

Finanças - Bancos - CEO do VPBank: A dívida imobiliária tem o maior potencial de resolução, com uma taxa de perda muito baixa (Figura 3). — O Presidium presidiu a Assembleia Geral Anual de Acionistas do VPBank de 2024.

O presidente Ngo Chi Dung também afirmou que o crédito imobiliário é uma área em potencial, mas recentemente sofreu muitos impactos negativos. No entanto, o banco distingue claramente entre produtos residenciais comuns e produtos altamente especulativos para decidir se financia ou não.

Dessa forma, esse segmento é sempre rigorosamente controlado pelo banco, possui documentação legal completa e se concentra em segmentos com necessidades reais de compra/moradia.

Respondendo às perguntas dos acionistas sobre o tratamento da inadimplência em 2024, o Sr. Ngo Chi Dung disse que este ano o banco pretende controlar a inadimplência abaixo de 3%.

A expectativa é que, em 2024, o VPBank reserve 13,5 trilhões para provisões de risco e recupere 3 trilhões de dívidas incobráveis. Espera-se que as dívidas incobráveis diminuam gradualmente nos últimos meses do ano e se recuperem bem a partir de 2025. Em caso de melhor desempenho, as economias acumuladas se tornarão os lucros futuros do banco .

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