O crédito imobiliário possui a maior capacidade de processamento e uma taxa de inadimplência muito baixa.

Na manhã de 29 de abril, a Assembleia Geral Ordinária de Acionistas de 2024 do Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank , HoSE: VPB) foi realizada com sucesso.

Em 2024, os acionistas do VPBank aprovaram um plano de lucro antes de impostos de VND 23,165 bilhões, um aumento de 22% em comparação com os resultados do ano anterior. Desse total, o lucro do VPBank é de VND 20,709 bilhões, o da FE Credit é de VND 1,2 trilhão, o da VPBank Securities é de VND 1,902 trilhão e o da OPES Insurance é de VND 873 bilhões.

O banco também tem como meta um saldo de crédito pendente de VND 752,104 bilhões, um aumento de 25% em comparação com 2023. Essa taxa de crescimento se baseia nas necessidades e na capacidade do banco.

A FE Credit é o "ponto fraco" do VPBank em 2023.

Em sua apresentação no congresso, o Diretor Geral do VPBank, Nguyen Duc Vinh, avaliou que fatores objetivos, como a fraca recuperação da economia e três crises de mercado (liquidez, títulos e mercado imobiliário), impactaram negativamente o desempenho do setor bancário em geral e do VPBank em particular.

Em particular, o Sr. Vinh enfatizou que o prejuízo de quase 3,7 trilhões de VND registrado pela FE Credit afetou os resultados finais do banco e comentou que este é o "ponto fraco" do banco em 2023.

No entanto, o líder do banco também afirmou que, no contexto difícil de 2023, a maioria das instituições de crédito terá redução de receita e que "o FE Credit tem a maior escala, portanto, terá que arcar com a maior parte dos impactos".

A atualização da situação do primeiro trimestre de 2024 mostra que o crescimento dos desembolsos da FE Credit no primeiro trimestre do ano atingiu mais de 20%, e o índice de inadimplência diminuiu de mais de 20% para menos de 20%. Após a reestruturação, a FE Credit adquiriu uma nova carteira de clientes, o que deve trazer novas perspectivas para a empresa e estancar a queda nos negócios.

Visão geral da Assembleia Geral Anual de Acionistas do VPBank de 2024.

“Quanto à superação da situação de prejuízo da FE Credit, o plano de recuperação já está disponível. O conselho de administração acredita que 2024 será um ano crucial. A FE Credit tem potencial. Acreditamos que, a partir de 2025, o lucro da FE Credit retornará a 3-4 trilhões de VND”, afirmou o Sr. Vinh.

O Diretor Geral do VPBank afirmou que a meta de crescimento para o período de 2022 a 2026 permanece inalterada. Caso os anos anteriores tenham apresentado um desempenho mais lento em alguns aspectos, os próximos anos, especialmente o período de 2024 a 2025, serão o momento para o Conselho de Administração impulsionar, superar os desafios e retomar o crescimento.

Existem 5 principais orientações de crescimento para 2024: foco na qualidade dos ativos, sincronização de todos os segmentos de clientes, promoção de estratégias de desenvolvimento sustentável, consolidação de plataformas tecnológicas e expansão do valor agregado para os clientes por meio do ecossistema digital, aproveitamento de oportunidades de desenvolvimento e busca de novos motores de crescimento no ecossistema.

"Em condições difíceis, podemos encontrar dificuldades em termos de receita e lucro, mas não vamos parar de investir na base para nos prepararmos para um avanço", disse o Sr. Vinh.

O VPBank não obtém nenhum ganho financeiro com a reestruturação do banco de zero dong.

Após a reserva de fundos, o lucro remanescente do VPBank é de VND 8,353 bilhões. Em 2024, o banco planeja utilizar VND 7,934 bilhões para o pagamento de dividendos em dinheiro, o equivalente a 10%. Após o pagamento dos dividendos, o lucro remanescente é de VND 418,6 bilhões. O período de pagamento de dividendos abrange o segundo e o terceiro trimestres de 2024.

Com relação ao pagamento de dividendos, o Presidente do Conselho de Administração do VPBank, Ngo Chi Dung, afirmou que o VPBank manterá seu compromisso com os acionistas na Assembleia Geral Ordinária de 2023, de que o banco pagará dividendos em dinheiro aos acionistas por 5 anos consecutivos.

Na reunião, os acionistas do VPBank também aprovaram a participação na reestruturação bancária de zero dong. O presidente do banco afirmou que, em termos de capacidade financeira e de gestão, nem todos os bancos podem arcar com a transferência forçada de bancos fragilizados, pois estes acumularam grandes prejuízos e dívidas incobráveis.

“O VPBank é ainda mais especial porque a participação do SMBC nos ajuda a ter uma base de capital sólida. Participar da reestruturação bancária de taxa zero, do ponto de vista financeiro, não traz benefícios diretos ao VPBank, mas trará vantagens em outros aspectos, como o crescimento do crédito em uma escala superior à média do setor; além disso, a possibilidade de abrir espaço para operações no exterior em até 30% é uma condição importante para aumentar a escala de capital do VPBank em um futuro próximo”, afirmou o Sr. Dung.

Além disso, os líderes do banco também acreditam que a participação do VPBank na reestruturação do banco de taxa zero ajudará o sistema bancário em geral a melhorar, contribuindo para o sistema quando este tiver capacidade, estratégia e mecanismo adequados.

Ao falar mais detalhadamente sobre o apoio do SMBC, o Diretor Geral Nguyen Duc Vinh afirmou que o SMBC ajuda o VPBank a aprimorar sua capacidade de gestão de conformidade, para que o VPBank possa gradualmente elevar seu índice e aproximá-lo das práticas internacionais, nas áreas em que o VPBank possui vantagens.

“O ponto forte do SMBC é o capital barato, por isso eles apoiam bastante o VPBank em termos de capital. Antes, o VPBank era um banco de varejo, focado em PMEs, mas agora, com o SMBC, o VPBank se tornou um banco multipropósito, focado não apenas em PMEs, mas também em grandes empresas”, compartilhou o Sr. Vinh.

A dívida imobiliária tem um potencial muito elevado de resolução.

Ao avaliar o potencial de crédito no segmento imobiliário em 2024, o Diretor Geral do banco afirmou que este é um grupo setorial promissor, que trará muitos benefícios para a instituição. Atualmente, a participação dos empréstimos deste grupo no total de empréstimos em aberto do VPBank é de 19% para empresas do setor imobiliário e da construção civil e de 16% para financiamentos imobiliários residenciais.

“O VPBank é um dos três maiores credores hipotecários do mercado. O crédito imobiliário continua sendo um segmento importante para o VPBank este ano. Quando surgem problemas, o crédito imobiliário tende a enfrentar dificuldades, mas também é o tipo de crédito com maior potencial de recuperação. A taxa de inadimplência real desse setor também é menor do que a de muitos outros setores”, analisou o Sr. Vinh.

O Presidium presidiu a Assembleia Geral Anual de Acionistas do VPBank de 2024.

O presidente Ngo Chi Dung também comentou que o crédito imobiliário é uma área promissora, mas que recentemente sofreu muitos impactos negativos. No entanto, o banco distingue claramente entre produtos de compra de apartamentos comuns e produtos altamente especulativos para decidir se irá financiá-los ou não.

Assim sendo, este segmento é sempre rigorosamente controlado pelo banco, possui documentação legal completa e concentra-se em segmentos com necessidades reais de compra/moradia.

Respondendo às perguntas dos acionistas sobre o gerenciamento de dívidas incobráveis ​​em 2024, o Sr. Ngo Chi Dung afirmou que, neste ano, o banco pretende controlar a inadimplência para menos de 3%.

Prevê-se que, em 2024, o VPBank reserve 13,5 trilhões para provisões de risco e recupere 3 trilhões de créditos incobráveis. Espera-se que os créditos incobráveis ​​diminuam gradualmente nos últimos meses do ano e se recuperem significativamente a partir de 2025. Caso o desempenho seja ainda melhor, a reserva gerada se transformará em lucros futuros para o banco .

Fonte: https://www.nguoiduatin.vn/tgd-vpbank-no-bds-co-kha-nang-xu-ly-cao-nhat-ti-le-mat-that-rat-thap-a661374.html