O An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank – código ABB) acaba de anunciar informações incomuns sobre a aprovação de um limite de cheque especial de VND 5 bilhões para uma pessoa relacionada ao acionista majoritário, Sr. Nguyen Quoc Huy. Essa pessoa ocupa atualmente o cargo de Diretor Geral Adjunto de uma empresa multissetorial – acionista majoritário do ABBank.
A inadimplência disparou, e o ABBank continuou a colocar saldo negativo nos líderes do grupo relacionados aos irmãos do presidente. Fonte da foto: TL
Além do setor bancário, este grupo também atua em diversas áreas, como imobiliário, energia, indústria, etc. Antes de 2018, o empresário VVT (originalmente de Thai Binh ) era o líder máximo do Conselho de Administração do banco. Em abril de 2018, ele deixou o cargo e o entregou ao seu cunhado, o Sr. Dao Manh Khang, para cumprir as disposições da Lei das Instituições de Crédito, alterada e complementada.
Dívidas incobráveis dispararam
Os empréstimos a descoberto do ABBank para "familiares" ocorrem em um contexto em que a qualidade de crédito do banco está claramente em declínio. Há uma década, sob o comando do presidente VVT, a relação dívida inadimplente/saldo de empréstimos a clientes do ABBank chegou a atingir 7,63%. Após muitos anos de reestruturação, essa relação caiu para menos de 3%, mas mostra sinais de forte recuperação a partir de 2022.
O índice de inadimplência/saldo de empréstimos a clientes do ABBank aumentou para 2,88% no final de 2022, antes de continuar a subir para 4,55% no final do segundo trimestre. Este também é o maior índice de inadimplência do banco desde 2014.
Em 30 de junho, o total de dívidas incobráveis no balanço patrimonial deste banco era de VND 3,820 bilhões, um aumento de quase VND 1,455 bilhão, equivalente a um aumento de 61,5% em relação ao início do ano. A relação entre dívidas incobráveis e o total de empréstimos pendentes a clientes também aumentou de 2,88% no início do ano para 4,55%.
Na estrutura de dívida do ABBank, no final do segundo trimestre, a dívida do Grupo 3 (dívida abaixo do padrão) aumentou 2,5 vezes em relação ao início do ano, para VND 1,385 bilhão. A dívida do Grupo 4 (dívida duvidosa) também aumentou 3,1 vezes, para VND 1,311 bilhão. Em contrapartida, a dívida do Grupo 5 (dívida com possibilidade de perda de capital) atingiu VND 1,124 bilhão, uma queda de 20% em relação ao início do ano.
Na Assembleia Geral Anual de Acionistas de 2023, o Presidente do Conselho de Administração, Dao Manh Khang, afirmou que o ABBank está implementando uma reestruturação relacionada à liquidação de dívidas incobráveis no período de 2021 a 2025. Isso demonstra que a inadimplência está, mais uma vez, causando "dor de cabeça" para os escalões superiores do banco.
Lucros despencam
O aumento da inadimplência forçou o ABBank a aumentar seu provisionamento, reduzindo significativamente os lucros. Nos primeiros 6 meses do ano, o provisionamento para risco de crédito do banco foi 4 vezes maior do que no ano passado, equivalente a quase 815 bilhões de VND. De acordo com a explicação, o aumento do provisionamento está em conformidade com a Circular 11/2021/TT-NHNN e ajudará o banco a ser mais proativo no gerenciamento de riscos nos próximos anos.
Como resultado, o ABBank registrou um lucro antes dos impostos nos primeiros 6 meses do ano, atingindo quase 679 bilhões de VND, uma queda de 59% em relação ao primeiro semestre do ano passado. Somente no segundo trimestre, o ABBank teve um lucro antes dos impostos de 67 bilhões de VND, uma queda de 94% em relação ao mesmo período. Com esse resultado, o banco completou apenas quase 1/4 da jornada após o primeiro semestre do ano.
Assim, após um período de crescimento contínuo a cada ano, de 2013 a 2022, o ABBank corre o risco de não cumprir seu plano para 2023. Este ano, o banco estabeleceu uma meta ambiciosa de lucro antes dos impostos de VND 2.826 bilhões, um aumento de 68% em comparação a 2022. No entanto, a pressão do rápido aumento da inadimplência está tornando essa meta distante, e ele pode até apresentar crescimento negativo.
No final do segundo trimestre, os ativos totais do ABBank atingiram VND 154,449 bilhões, um aumento de quase 19% em relação ao início do ano. Desse total, os empréstimos pendentes para clientes no final do segundo trimestre totalizaram mais de VND 84,020 bilhões, um ligeiro aumento de 2,4% em relação ao início do ano.
Em 2023, o ABBank pretende ter ativos totais de VND 136.816 bilhões, um aumento de 5% em comparação a 2022; crédito pendente de VND 97.382 bilhões, um aumento de 10% em comparação a 2022; mobilização de clientes individuais e organizações econômicas de VND 93.508 bilhões, um aumento de 2% em comparação a 2022.
Empréstimos contínuos de títulos
Em agosto passado, o ABBank emitiu VND 6 trilhões em títulos, com valor nominal de VND 100 milhões por título. São títulos não conversíveis, sem warrants e sem garantia. O prazo do título varia de 1 a 5 anos, e o período de emissão é de 1º de agosto a 31 de dezembro de 2023.
O principal do título é pago uma única vez na data de vencimento ou na data em que o ABBank recompra o título. Os juros do título são pagos periodicamente, uma vez por ano. A fonte de pagamento do principal e dos juros do título provém das fontes de receita do ABBank e/ou da fonte de cobrança de dívidas decorrentes de empréstimos e/ou da mobilização de capital de organizações, pessoas físicas e outros capitais legais.
O montante mobilizado será alocado pelo ABBank para emprestar 4,5 trilhões de VND a clientes individuais e 1,5 trilhão de VND a clientes corporativos. A previsão é de que o capital seja totalmente desembolsado pelo banco antes de 31 de março de 2024. Caso o desembolso ocorra conforme o cronograma, o capital arrecadado com a emissão de títulos temporariamente inativos será utilizado para depósitos no Banco Estatal e em outras instituições de crédito.
No segundo trimestre de 2023, o ABBank recomprou títulos antes do vencimento 6 vezes, totalizando 4,8 trilhões de VND. Todos os títulos foram emitidos entre junho e julho de 2021, com prazo de 3 anos. O objetivo das emissões é complementar o capital de médio e longo prazo para atender às necessidades de crédito dos clientes empresariais e corporativos do ABBank.
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