OPES e sua jornada de transformação por meio da digitalização.

A estratégia de avançar por meio da digitalização ajudou a OPES, uma jovem seguradora, a alcançar um crescimento expressivo em receita, participação de mercado e reputação em 2023. Em 2024, a empresa pretende aumentar seus lucros em 5,5 vezes em comparação com o ano anterior.

Transformação por meio da digitalização

Após avanços significativos e investimentos consideráveis em tecnologia, em 2023, a OPES - uma subsidiária do VPBank - emitiu com sucesso mais de 109,3 milhões de apólices de seguros não-vida, com uma base de clientes acumulada de até 11 milhões de pessoas.

Segundo informações, em períodos de pico, a OPES pode emitir mais de 500.000 apólices de seguro por dia, e espera-se que esse número continue aumentando em 2024.

Ao final do ano fiscal de 2023, a OPES registrou lucro antes de impostos (LAIR) de mais de 156 bilhões de VND, um aumento de quase 140% em comparação com 2022. Notavelmente, as despesas operacionais totais do negócio de seguros da empresa diminuíram em aproximadamente 44% em relação ao ano anterior, graças à otimização de sua plataforma de vendas digitais e ao aumento das vendas cruzadas dentro do ecossistema, resultando na redução dos custos operacionais e de vendas.

“O ano passado foi crucial, marcando mudanças significativas para a OPES em termos de infraestrutura tecnológica, gestão, vendas multicanal e parcerias. As atualizações tecnológicas ajudaram a OPES a aumentar a eficiência operacional e a reduzir o tempo de processamento de contratos. Além disso, a OPES concentrou-se na diversificação de produtos e canais de venda para alcançar uma gama mais ampla de clientes em diversos segmentos, classes sociais e necessidades”, explicou o Sr. Dang Hoang Tung, CEO da OPES, sobre o excelente desempenho da empresa.

A OPES investe fortemente em tecnologia com o objetivo de se tornar uma seguradora digital pioneira e inovadora , proporcionando novas experiências aos clientes.

Diferentemente das seguradoras tradicionais do mercado, a OPES almeja se tornar uma seguradora digital desde o início. Para tanto, a empresa investiu fortemente em infraestrutura tecnológica e transformação digital, tanto interna quanto externamente. Essa estratégia visa criar uma vantagem competitiva para a OPES no médio e longo prazo, ajudando a otimizar custos operacionais e a aumentar a receita e os lucros.

Com o objetivo de atender às diversas e práticas necessidades de seus clientes, a OPES expandiu sua gama de produtos de seguros, que agora inclui desde seguro residencial e seguro contra quebra de telas até seguro para dispositivos móveis e muitos outros, formando uma proteção máxima e conveniente para as experiências de vida de seus clientes. Os produtos da OPES também contribuem e enriquecem o abrangente ecossistema de produtos, serviços e soluções financeiras do VPBank.

Além de aproveitar o ecossistema existente de seu banco matriz, o VPBank, para impulsionar as vendas cruzadas em canais digitais como o VPBank NEO, a OPES também está colaborando com importantes parceiros dentro e fora do ecossistema para fornecer serviços e expandir sua participação de mercado no Vietnã.

Além disso, em 2023, a OPES firmou parceria com duas marcas de seguros renomadas no mercado, a Military Insurance (MIC) e a Petrolimex Insurance (PJICO), para lançar o produto de seguro de danos físicos a veículos O•CAR para clientes individuais e pequenas e médias empresas (PMEs) do VPBank, por meio do programa VPBank O•CARCARE. Essa ampla iniciativa de cooperação reuniu mais de 200 agências e escritórios de transações, juntamente com 132 unidades de negócios em todo o país, 7.370 funcionários de vendas, 460 peritos em seguros e 2.639 oficinas credenciadas.

Com base nos resultados alcançados em 2023, a OPES almeja um aumento de mais de 5,5 vezes no lucro antes de impostos em 2024, equivalente a 873 bilhões de VND. A meta para a receita bruta de prêmios é crescer mais de 100%, posicionando a OPES entre as 10 maiores seguradoras de ramos elementares do Vietnã.

Esses são desafios significativos durante um período relativamente tranquilo para o mercado de seguros, mas também representam uma grande oportunidade para a OPES se consolidar no cenário global.

Para atingir esses objetivos, a OPES afirmou que continuará a impulsionar os negócios, maximizar o potencial dos produtos de seguros dentro do ecossistema e otimizar os custos operacionais.

Esta empresa está aprimorando ativamente sua plataforma D2C e implementando atividades de marketing digital para fortalecer sua marca de seguros digitais. A OPES pretende digitalizar toda a jornada do cliente e melhorar a experiência do consumidor, tornando-se uma empresa de seguros digitais pioneira e inovadora no Vietnã nos próximos anos.

A OPES está se desenvolvendo fortemente em múltiplos canais, parceiros e pontos de contato, com base em tecnologia avançada, para melhor atender às crescentes necessidades dos clientes em seguros não-vida.

Além de seus pontos fortes inerentes, o apoio de sua empresa controladora em termos de capital e o privilégio de acessar uma base de clientes de até 30 milhões de pessoas, quase um terço da população do Vietnã, dentro de seu ecossistema, também são um dos trampolins que ajudam a OPES a concretizar suas ambiciosas metas de negócios em 2024 e nos anos subsequentes - especialmente considerando o significativo potencial de crescimento do setor de seguros em geral e do setor de seguros não vida em particular.

Segundo dados do Departamento Geral de Estatísticas, no primeiro trimestre de 2024, a receita total de prêmios de seguros foi estimada em quase 53,3 trilhões de VND, uma queda de 4,3% em comparação com o mesmo período de 2023. No entanto, o setor de seguros não vida se destacou, com crescimento de 9,8%, equivalente a quase 19,6 trilhões de VND.

Segundo a empresa de pesquisa de mercado Statista, o mercado de seguros não-vida do Vietnã poderá atingir uma receita bruta de prêmios de US$ 5,75 bilhões (aproximadamente VND 144 trilhões) em 2024. Em média, o gasto per capita com seguros não-vida poderá chegar a cerca de US$ 58, ou VND 1,45 milhão. No entanto, esse valor ainda é bastante modesto em comparação com países desenvolvidos como os EUA (US$ 3.371, ou aproximadamente VND 84,3 milhões).

Com um crescimento anual do PIB entre os mais altos da região e do mundo (2023: 5,05% - superior ao crescimento econômico global de 2,9%), aliado ao aumento da conscientização e da demanda por seguros físicos, espera-se que o setor de seguros não vida do Vietnã cresça de forma rápida e robusta no próximo período.

Segundo a Statista, a taxa de crescimento anual do setor de seguros não vida do Vietnã durante o período de 2024 a 2028 poderá atingir aproximadamente 4,55%.

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