OPES e a jornada de transformação por meio da digitalização

A estratégia de crescimento digital ajudou a OPES, uma jovem seguradora, a alcançar resultados expressivos em receita, participação de mercado e reputação em 2023. Em 2024, a empresa pretende aumentar seus lucros em 5,5 vezes em comparação com o ano anterior.

Transformando-se através da digitalização

Após avanços e investimentos significativos em tecnologia, em 2023, a OPES - empresa membro do VPBank - emitiu com sucesso mais de 109,3 milhões de contratos de seguros não vida, com uma base de clientes acumulada de até 11 milhões de pessoas.

Sabe-se que, em períodos de pico, a OPES pode emitir mais de 500.000 apólices de seguro por dia, e espera-se que esse número continue a aumentar em 2024.

Ao final do ano fiscal de 2023, a OPES registrou lucro antes de impostos (LAIR) superior a 156 bilhões de VND, um aumento de quase 140% em comparação com 2022. Notavelmente, as despesas operacionais totais do negócio de seguros da empresa registraram uma redução de aproximadamente 44% em relação ao ano anterior, graças à otimização da plataforma de vendas digitais, ao aumento das vendas cruzadas no ecossistema e à redução dos custos operacionais e de exploração.

“O ano passado foi considerado um ano crucial, marcado por grandes mudanças para a OPES em termos de infraestrutura tecnológica – gestão e vendas multicanal, com múltiplos parceiros. A atualização tecnológica ajudou a OPES a aumentar a eficiência operacional e a reduzir o tempo de processamento de contratos. Além disso, a OPES também se concentrou na diversificação de produtos e canais de venda para alcançar uma ampla gama de clientes em diversos segmentos, classes e necessidades”, explicou Dang Hoang Tung, CEO da OPES, sobre o excelente desempenho da empresa.

A OPES investe fortemente em tecnologia com o objetivo de se tornar uma seguradora digital pioneira e inovadora , proporcionando novas experiências aos clientes.

Diferentemente das seguradoras “tradicionais” do mercado, a OPES almeja se tornar uma seguradora digital desde o início. Para tanto, a empresa investiu fortemente em infraestrutura tecnológica e em atividades de transformação digital de dentro para fora. Essa estratégia visa criar uma vantagem competitiva para a OPES no médio e longo prazo, otimizando custos operacionais, aumentando a receita e o lucro.

Com o objetivo de atender às diversas e práticas necessidades dos clientes, a OPES ampliou sua gama de produtos de seguros, que vão desde seguro residencial e seguro para telas quebradas até seguro para dispositivos móveis e muitos outros, formando uma proteção completa e conveniente para a vida dos clientes. Os produtos da OPES também contribuem para complementar e enriquecer o ecossistema abrangente de produtos, serviços e soluções financeiras do VPBank.

Além de aproveitar o ecossistema existente do banco matriz VPBank para promover a venda cruzada em canais digitais como o VPBank NEO, a OPES também está cooperando para fornecer serviços a importantes parceiros dentro e fora do ecossistema, visando expandir sua participação de mercado no Vietnã.

Além disso, em 2023, a OPES uniu forças com duas marcas de seguros renomadas no mercado, a Military Insurance (MIC) e a Petrolimex Insurance (PJICO), para lançar o produto de seguro de danos físicos a veículos O•CAR para clientes pessoa física e pequenas e médias empresas do VPBank, por meio do programa VPBank O•CARCARE. O programa de cooperação em larga escala reúne mais de 200 agências e escritórios de transações, juntamente com 132 unidades de negócios em todo o país, 7.370 funcionários de vendas, 460 avaliadores profissionais e 2.639 oficinas credenciadas.

Com base nos resultados alcançados em 2023, a OPES almeja um aumento de 5,5 vezes no lucro antes de impostos em 2024, equivalente a 873 bilhões de VND. A meta para a receita de prêmios de seguros originais é crescer mais de 100%, para figurar entre as 10 maiores seguradoras de ramos elementares do Vietnã.

Esses não são desafios pequenos no período recente em que o mercado de seguros tem estado bastante calmo, mas também representam uma grande oportunidade para a OPES se afirmar em alto-mar.

Para atingir esses objetivos, a OPES afirmou que continuará a promover os negócios, maximizar o potencial dos produtos de seguros no ecossistema e otimizar os custos operacionais.

A empresa está aprimorando ativamente sua plataforma D2C e implementando atividades de marketing digital para fortalecer sua marca de seguros digitais. A OPES pretende digitalizar toda a jornada do cliente e aprimorar a experiência, tornando-se uma empresa de seguros digitais pioneira e inovadora no Vietnã nos próximos anos.

A OPES investe fortemente no desenvolvimento de estratégias multicanal, com múltiplos parceiros e múltiplos pontos de contato, baseadas em tecnologia avançada, para melhor atender às necessidades dos clientes em seguros não-vida.

Além de sua força interna, o apoio da empresa matriz em termos de capital e privilégios para explorar uma base de clientes que abrange até 30 milhões de pessoas, quase um terço da população do Vietnã, dentro do ecossistema, também é um dos trampolins que ajudam a OPES a concretizar suas ambiciosas metas de negócios em 2024 e nos anos seguintes – especialmente no contexto do potencial do setor de seguros em geral e do ramo de seguros não vida em particular, que ainda tem muito espaço para desenvolvimento.

Dados do Departamento Geral de Estatísticas mostram que, no primeiro trimestre de 2024, a receita total de prêmios de seguros foi estimada em quase 53,3 trilhões de VND, uma queda de 4,3% em relação ao mesmo período de 2023. No entanto, o setor de seguros não vida se destacou, com crescimento de 9,8%, equivalente a quase 19,6 trilhões de VND.

Segundo a empresa de pesquisa de mercado Statista, o mercado de seguros não-vida do Vietnã poderá crescer, com o volume original de prêmios atingindo 5,75 bilhões de dólares (equivalente a cerca de 144 trilhões de VND) em 2024. Em média, o gasto per capita com seguros não-vida poderá chegar a aproximadamente 58 dólares, o equivalente a 1,45 milhão de VND por pessoa. No entanto, esse nível de gasto ainda é bastante modesto em comparação com países desenvolvidos como os EUA (3.371 dólares, equivalente a aproximadamente 84,3 milhões de VND).

Com um dos maiores crescimentos anuais do PIB da região e do mundo (2023: 5,05% - superior ao crescimento econômico global de 2,9%), juntamente com o aumento da conscientização e da demanda por seguros físicos, espera-se que o setor de seguros não vida do Vietnã cresça de forma rápida e robusta nos próximos anos.

Ainda segundo a Statista, o crescimento anual do setor de seguros não-vida no Vietnã, no período de 2024 a 2028, poderá atingir cerca de 4,55% ao ano.

Fonte: https://baodautu.vn/opes-va-hanh-trinh-chuyen-minh-nho-so-hoa-d216138.html