Códigos QR pessoais são comuns: um grande "gargalo" no ecossistema de pagamentos digitais.

A infraestrutura de pagamentos por QR Code apresenta falhas.

Nos últimos anos, o fluxo de pagamentos digitais no Vietnã tem mudado a uma velocidade vertiginosa. De pequenas barracas e cafés de calçada a plataformas de comércio eletrônico, os códigos QR aparecem cada vez mais, tornando-se a "linguagem comum" das transações de pagamento modernas. Sua conveniência, rapidez e popularidade inserem os consumidores em uma nova órbita de pagamentos, onde cada toque na tela pode substituir todo um ciclo de transação tradicional.

Durante a oficina "Pagamento por Código QR: Transparência e Experiência Ilimitada", organizada pela VnEconomy em colaboração com o Departamento de Pagamentos (Banco Central), a Vietnam National Payment Joint Stock Company (NAPAS) e entidades relacionadas, em 19 de novembro, o Sr. Nguyen Duc Le, Vice-Chefe do Departamento de Gestão de Mercado, Departamento de Gestão e Desenvolvimento do Mercado Interno, Ministério da Indústria e Comércio , afirmou que o pagamento por código QR não é apenas uma ferramenta, mas tornou-se um pilar para a promoção do comércio eletrônico e do mercado interno. Ele descreveu o código QR como "uma ferramenta conveniente, popular e confiável; as pessoas só precisam de um smartphone para realizar transações; as pequenas empresas só precisam imprimir o código para receber pagamentos, sem investir em equipamentos adicionais".

O Sr. Nguyen Duc Le, Vice-Chefe do Departamento de Gestão de Mercado, Departamento de Gestão e Desenvolvimento do Mercado Interno, Ministério da Indústria e Comércio, participou do workshop. Foto: Lan Anh

O ponto enfatizado pelo Sr. Le é a confiança na transação: ao escanear o código QR, o comprador vê claramente o valor a pagar, reduzindo a possibilidade de confusão. Para pequenos produtos de varejo, a velocidade da transação aumenta consideravelmente, pois não há necessidade de lidar com troco. E, no âmbito da gestão, o QR Code contribui para a transparência das transações, fornecendo dados precisos ao sistema bancário e às agências de gestão de mercado. Ele acredita que os pagamentos sem dinheiro também criam uma mentalidade positiva no consumidor, fazendo com que as pessoas gastem com mais tranquilidade ao pagar por meio de conta.

Mas por trás dessa popularidade, existem as peculiaridades do mercado, o hábito de usar códigos QR pessoais que permeia todos os lares comerciais; a falta de conectividade entre as marcas de QR; a falta de dados de transação integrados e a lacuna digital cada vez mais evidente entre as áreas urbanas e rurais... A taxa de crescimento dos pagamentos digitais é tão forte que força agências de gestão, empresas de tecnologia e bancos a se reunirem para responder a uma grande questão: como o ecossistema de QR pode operar de forma transparente, segura e de acordo com os padrões internacionais?

O Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos (Banco Central), afirmou que, embora o volume de dados tenha aumentado consideravelmente, a infraestrutura de pagamentos por QR Code ainda apresenta lacunas que precisam ser corrigidas. Atualmente, a maioria dos estabelecimentos que aceitam pagamentos utiliza QR Codes pessoais para receber pagamentos por bens e serviços. A conveniência, a ausência de taxas e contratos contribuem para a disseminação dessa forma de pagamento, mas também trazem consigo problemas como a impossibilidade de contabilizar as vendas, a falta de proteção ao consumidor, a dificuldade de conexão internacional e a ausência de uma base transparente para a gestão tributária.

O Sr. Pham Anh Tuan também apontou, francamente, a falta de conectividade entre as marcas de QR Code, tornando cada lado um "oásis tecnológico", o que causa inconvenientes aos clientes e fragmenta o mercado. " Embora conexões tenham sido estabelecidas com a Tailândia, o Laos e o Camboja, o volume de transações transfronteiriças ainda não é proporcional à demanda", afirmou, confirmando que essas lacunas são evidentes, levando o mercado a uma situação em que a padronização é essencial para evitar a perda de seu forte ritmo de crescimento.

*O Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Estatal do Vietnã, discursa. Foto: Lan Anh*

Atualize rapidamente a transferência de dinheiro por QR Code para pagamento por QR Code.

A respeito desse assunto, a Sra. Phan Thi Thanh Nhan, Diretora do Centro de Operações e Cartões BIDV , abordou diretamente os desafios técnicos, de custo e de adaptação aos hábitos. A Sra. Nhan afirmou que a maior dificuldade reside na mentalidade dos pequenos comerciantes ao terem que migrar do QR Code pessoal gratuito para o QR Code Pay, que cobra taxas (cerca de 0,8% a 1%). O modelo de "Taxa Zero" cria um hábito muito forte, enquanto o QR Code Pay, embora transparente, padronizado, com conciliação e proteção ao comprador, gera hesitação em muitos pequenos comerciantes.

Além dos custos, a Sra. Nhan destacou o "gargalo de conexão" entre carteiras eletrônicas e bancos. As carteiras eletrônicas querem efetuar pagamentos em qualquer lugar; os bancos não querem pagar taxas de recarga quando os clientes depositam dinheiro em suas carteiras. Ao mesmo tempo, os pagamentos internacionais exigem altos padrões de gestão de risco, especialmente no combate à lavagem de dinheiro, o que força o sistema a estabelecer procedimentos mais rigorosos.

Segundo ela, para que a transição para o QR Pay seja viável, os custos precisam ser compartilhados entre bancos, NAPAS e pequenos comerciantes, e é necessária uma supervisão e regulamentação mais transparentes por parte do Banco Central.

*Workshop “Pagamento por QR Code: Transparência e Experiência Ilimitada”. Foto: Lan Anh*

Na linha de frente do contato com famílias empreendedoras, o Sr. Do Tuan Anh, Vice-Diretor Geral da KiotViet Technology Joint Stock Company, afirmou que, com mais de 300.000 vendedores utilizando a plataforma, a KiotViet registrou um aumento de mais de 42% no total de transações em apenas dois anos, enquanto as transações via QR Code aumentaram quase 3,5 vezes, passando de 70,5 milhões para 243,7 milhões. Contudo, o Sr. Tuan Anh ressaltou que a lacuna de digitalização em Hanói , Cidade de Ho Chi Minh e Da Nang representa uma parcela significativa, enquanto muitos distritos e comunas ainda estão abaixo de 0,5%. Isso demonstra que o potencial de conversão é enorme.

Em termos de implementação prática, ele propôs um conjunto de três soluções: padronização de técnicas de API unificadas, processos KYC e interfaces para tornar o sistema QR Pay estável e consistente; custos transparentes, anunciados desde o início, procedimentos simples, visando 100% online; suporte à implementação efetiva, instruções diretas na interface KiotViet, suporte local e coordenação com bancos e autoridades fiscais para capacitar empresas familiares.

O Sr. Tuan Anh enfatizou que, quando o QR Pay for implementado de forma síncrona, o setor tributário terá uma "fonte de dados transparente, estruturada e verificável", ajudando a reduzir as verificações manuais e a aumentar a classificação de riscos.

Diante dos problemas mencionados, o Diretor do Departamento de Pagamentos, Pham Anh Tuan, afirmou que a agência gestora está buscando diversas soluções.

Em primeiro lugar, os provedores de serviços de pagamento/intermediários de pagamento precisam se concentrar na expansão da rede de unidades de aceitação de pagamentos para atender às crescentes necessidades de pessoas físicas e jurídicas. Existem medidas para incentivar as unidades de aceitação de pagamentos a utilizarem o código QR para pagamentos em vez do código QR para transferências bancárias.

Em segundo lugar, fortalecer a interoperabilidade de pagamentos entre diferentes marcas fornecedoras de códigos QR para oferecer mais conveniência aos clientes.

Terceiro, visando a implementação de conexões com outros países como China, Coreia, Singapura, Índia, Taiwan (China), Malásia, ...

Em quarto lugar, intensificar a comunicação para que os clientes conheçam o serviço e aumentar o treinamento dos funcionários nos pontos de aceitação de pagamentos para garantir que os clientes possam identificar e usar corretamente os serviços de pagamento bilaterais no varejo via código QR.

Segundo o Banco Central, somente nos primeiros nove meses do ano, o sistema de pagamentos sem dinheiro em espécie no Vietnã registrou mais de 17,8 bilhões de transações, totalizando mais de 260 trilhões de VND, um aumento de 43,32% em quantidade e 24,23% em valor. Destas, as transações via internet ultrapassaram 3,4 bilhões, as via celular chegaram a mais de 11,5 bilhões e o QR Code, método que vem ganhando destaque nos pagamentos no varejo, atingiu mais de 337 milhões de transações, um aumento de 61,63% em quantidade e 150,67% em valor.

Fonte: https://congthuong.vn/qr-ca-nhan-tran-lan-nut-that-lon-trong-he-sinh-thai-thanh-toan-so-431197.html