Pagamentos sem dinheiro em espécie em ascensão: Bancos focam no desenvolvimento de infraestrutura digital

Os pagamentos em plataformas digitais têm aumentado continuamente tanto em quantidade quanto em valor, demonstrando que o hábito das pessoas de usar dinheiro em espécie tem diminuído gradualmente.

Para atender à demanda por pagamentos utilizando serviços bancários digitais, que deverá aumentar drasticamente até o final do ano, os bancos comerciais estão constantemente focando em investimentos no desenvolvimento de infraestrutura.

Os clientes autenticam dados biométricos para realizar transações de transferência de dinheiro no Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

As transações sem dinheiro aumentaram 43,32% em quantidade.

Segundo o Banco Estatal do Vietname , nos primeiros 9 meses de 2025, as transações de pagamento não monetárias em todo o sistema aumentaram 43,32% em quantidade e 24,23% em valor em comparação com o mesmo período de 2024, demonstrando que a tendência dos pagamentos eletrónicos está a tornar-se cada vez mais popular.

Dentre elas, as transações via internet aumentaram 51,2% em quantidade e 37,17% em valor; as via celular aumentaram 37,37% em quantidade e 21,79% em valor. Em particular, as transações via QR Code aumentaram 61,63% em quantidade e 150,67% em valor. Em contrapartida, as transações via caixas eletrônicos continuaram a diminuir, com uma queda de 16,77% em quantidade e 5,74% em valor, demonstrando que os hábitos de saque em dinheiro estão sendo substituídos.

O sistema nacional de infraestrutura de pagamentos opera de forma estável, segura e eficaz. Especificamente, as transações via sistema de pagamento eletrônico interbancário aumentaram 46,87% em valor; as transações via sistema de compensação eletrônica e de liquidez financeira aumentaram 19,14% em quantidade. Até o momento, 53 organizações foram licenciadas para fornecer serviços de intermediação de pagamentos, das quais 49 oferecem carteiras eletrônicas, contribuindo para a diversificação do mercado.

Uma forma relativamente nova de pagamento eletrônico, o Mobile Money, tem se mostrado muito eficaz na universalização do acesso a serviços financeiros, com mais de 10,89 milhões de contas, das quais 70% estão em áreas rurais, montanhosas e insulares. O número total de transações via Mobile Money ultrapassou 290,4 milhões, totalizando cerca de 8,511 bilhões de VND, ajudando milhões de pessoas em áreas remotas a acessar serviços financeiros modernos sem a necessidade de uma conta bancária.

Um representante do Banco Vietnamita para Agricultura e Desenvolvimento Rural ( Agribank ) afirmou que o banco dedica especial atenção ao desenvolvimento de aplicativos de banco eletrônico com interface amigável e diversas funcionalidades. Em particular, o Agribank Digital opera como um modelo de agência bancária em miniatura, atendendo a todos os clientes, especialmente em áreas rurais e remotas, facilitando o acesso a serviços financeiros e reduzindo o tempo e o esforço necessários para se deslocar até uma agência bancária tradicional.

O Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) também investiu fortemente na transformação digital. O ACB desenvolveu o ACB ONE Digital Bank, transformando-o em um canal de negócios fundamental, paralelo aos serviços bancários tradicionais. Graças a isso, o ACB expandiu seu canal de mobilização e atraiu novos clientes, aumentando sua participação de mercado. O ACB possui 6,7 milhões de clientes individuais e 305 mil clientes corporativos cadastrados para utilizar os serviços bancários digitais.

Digitalizar a maioria dos serviços bancários

O vice-governador do Banco Central, Pham Tien Dung, afirmou que, até o momento, a maioria dos serviços bancários básicos foi digitalizada, com cerca de 95% das transações realizadas por canais digitais. O ecossistema de pagamentos digitais conectou estreitamente bancos e serviços públicos, como eletricidade, água, telecomunicações, saúde, educação, comércio eletrônico, turismo, além de serviços públicos online no Portal Nacional de Serviços Públicos. As pessoas podem pagar, fazer compras, reservar passagens, pagar taxas, tarifas e contribuições previdenciárias diretamente em aplicativos bancários ou plataformas digitais que já conhecem.

Para atender à demanda por pagamentos não monetários, que deverá aumentar drasticamente no final do ano, o Banco Central incentiva as instituições de crédito a acelerarem a transformação digital e a se conectarem com outros setores e indústrias para expandir o ecossistema de serviços digitais, com foco no cliente. Muitos bancos já aplicam inteligência artificial (IA), big data e aprendizado de máquina na análise e avaliação do comportamento do cliente, personalizando produtos, otimizando processos e automatizando operações comerciais.

No entanto, para transformar efetivamente o setor bancário digitalmente, os bancos precisam identificar riscos e atualizar regularmente as políticas de segurança... para garantir os direitos dos clientes e melhorar a reputação.

Com relação à unidade de processamento de cartões, o vice-diretor geral da Corporação Nacional de Pagamentos do Vietnã (NAPAS), Nguyen Hoang Long, afirmou que a rede da unidade conecta 68 bancos e instituições financeiras, processando uma média de 35 a 36 milhões de transações por dia, o equivalente a 70 milhões de usuários.

Até 2025, a NAPAS espera atingir entre 11 e 12 bilhões de transações, alcançando um terço da população do Vietnã diariamente. O ecossistema de pagamentos inclui cartões VCCS, NAPAS 247, NAPAS Tap and Pay, VietQR, VietQR Global... abrangendo tudo, desde transporte público a serviços públicos e o VNeID. Em particular, moradores de grandes cidades como Ho Chi Minh podem pagar passagens de metrô com cartões NAPAS, e em breve a funcionalidade será expandida para Hanói. A NAPAS também conecta o VNeID ao sistema bancário, permitindo que as pessoas recebam benefícios da previdência social por meio do aplicativo, como no recente feriado do Dia Nacional, em 2 de setembro.

Em relação à segurança das transações, a NAPAS cooperou com o Banco Central para implantar o sistema SIMO, aplicar Big Data e IA para monitorar e alertar sobre fraudes e estabelecer um processo para coordenar o rastreamento do fluxo de caixa entre os bancos.

No âmbito da integração internacional, a NAPAS concluiu as conexões de pagamento QR transfronteiriças com a Tailândia, o Laos e o Camboja e planeja abrir canais de pagamento para turistas chineses que entram no Vietnã em 2025, antes de abrir o sentido inverso em 2026.

Fonte: https://hanoimoi.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-ngan-hang-tap-trung-phat-trien-ha-tang-so-722849.html