'Atrás de cada banco há a sombra de um magnata corporativo'

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Os delegados da Assembleia Nacional sugeriram que o Governo tenha soluções fundamentais para garantir um mercado saudável ao alterar a lei, porque a situação da propriedade cruzada e dos "grandes caras por trás dos bancos" ainda é dolorosa.

Este comentário foi feito por deputados da Assembleia Nacional durante a discussão em grupo do projeto de Lei das Instituições de Crédito (alterado) na tarde de 5 de junho.

O Sr. Ha Sy Dong, vice-presidente da província de Quang Tri , comentou que a propriedade cruzada em bancos aumenta alguns riscos, como o aumento do capital virtual por meio de empréstimos para investimento e aportes de capital entre si (direta ou indiretamente por meio de subsidiárias e netos). Outra consequência é o risco de aquisição e dominação por grandes acionistas e partes relacionadas: o banco-mãe, as subsidiárias e as empresas associadas investem em conjunto em uma empresa e possuem ações que controlam as atividades comerciais dos bancos comerciais.

"Isso faz com que o capital de todo o sistema não aumente em termos reais, mas apenas nos livros, levando a consequências que distorcem a gestão bancária, bem como a avaliação de risco, o provisionamento ou o monitoramento das atividades financeiras", analisou o Sr. Dong.

O Sr. Nguyen Hai Nam, Membro Permanente do Comitê Econômico , também se preocupa com a propriedade cruzada de bancos e empresas financeiras. Ele ressaltou que existe um fenômeno de burlar a lei sobre índices de propriedade e limites de crédito para empresas que podem obter empréstimos por meio de "capital de parede" do banco A para o banco B ou da empresa financeira A para a empresa financeira B; ou, depois do banco A, existe a sombra do banco A ou da empresa B, a maioria das quais são empresas imobiliárias. Isso implica manipulação e propriedade cruzada.

"As regulamentações legais são suficientes para superar a situação de propriedade cruzada? A propriedade cruzada em bancos é um obstáculo à concorrência leal e ao desenvolvimento saudável do sistema bancário, portanto, medidas mais fundamentais são necessárias", ele levantou a questão.

O Sr. Dang Ngoc Huy, Secretário Adjunto Permanente do Comitê Provincial do Partido de Quang Ngai, também destacou a realidade de que, além da história do SCB ou do Van Thinh Phat, existem muitas empresas que são grandes players por trás dos bancos. A situação da propriedade cruzada não foi completamente resolvida, mas a lei sobre instituições de crédito ainda não estabeleceu regulamentações para prevenir e superar as limitações.

"Sem uma supervisão rigorosa, os proprietários podem controlar o fluxo de caixa para seus projetos de quintal. Devido à complexa rede de relações de propriedade entre os bancos, quando surgem riscos, é fácil que ocorra um efeito dominó, não apenas nas atividades bancárias", comentou.

O Sr. Ha Sy Dong, vice-presidente da província de Quang Tri, discursou na reunião na tarde de 5 de junho. Foto: Hoang Phong — O Sr. Ha Sy Dong, vice-presidente da província de Quang Tri, discursou na reunião na tarde de 5 de junho. Foto: *Hoang Phong*

Portanto, de acordo com os delegados, é necessário revisar simultaneamente o sistema jurídico para restringir/limitar incidentes de grande escala que causam perdas graves ao sistema financeiro, especialmente após o recente incidente SCB - Van Thinh Phat.

Para limitar a propriedade cruzada, o projeto de lei ajusta a proporção de participação acionária de acionistas individuais, acionistas institucionais, acionistas e pessoas relacionadas a tais acionistas de, no máximo, 5%, 15%, 20% para 3%, 10% e 15%, respectivamente. Em particular, a proporção de participação acionária dos principais acionistas é reduzida de 5% para 3%, a fim de limitar o domínio dos principais acionistas nas operações bancárias.

Comentando, o presidente da Assembleia Nacional, Vuong Dinh Hue, avaliou que a taxa de 3% ou 5% não é importante, mas reside na obrigação e responsabilidade de divulgar e reportar as instituições de crédito.

Referindo-se à realidade de outros países, ele disse que nas leis de outros países, quando se possui ações de bancos e instituições de crédito, deve-se ter a obrigação de divulgar e reportar publicamente para que "as pessoas saibam o grupo de pessoas envolvidas e quem está de fato controlando aquele banco ou instituição de crédito".

Segundo o Sr. Hue, essa é uma experiência que precisa ser mencionada quando, na realidade, modelos organizacionais semelhantes a grupos financeiros ou empresas-mãe e subsidiárias começaram a tomar forma, mas a empresa-mãe é uma instituição de crédito ou um grupo cujos membros são bancos comerciais.

O Presidente da Assembleia Nacional também propôs esclarecer questões financeiras das instituições de crédito. "Não é aceitável estipular apenas algumas linhas no projeto", disse o Sr. Vuong Dinh Hue.

Ele disse que o projeto de lei precisa regular especificamente questões de receita, custos e provisões de reserva, a fim de explicar a questão "por que a inflação está tão baixa, mas as taxas de juros dos depósitos estão tão altas, para que a sociedade não se pergunte".

Os delegados também disseram que é necessário esclarecer a base para a redução proposta para 3%, bem como incluir um roteiro adequado para os acionistas existentes alienarem capital.

Além disso, o projeto de lei precisa se concentrar na revisão das regulamentações legais sobre "pessoas relacionadas" e regulamentações sobre a proporção de propriedade de ações de acionistas e pessoas relacionadas para ser apropriado, evitando alguns casos de "contratação" ou "solicitação" de pessoas não relacionadas para possuir ações para aumentar indiretamente a proporção de propriedade controladora em uma instituição de crédito.

Além disso, para limitar o impacto negativo da propriedade cruzada, é necessário estudar e expandir o escopo da divulgação de informações a todos os acionistas que são organizações, indivíduos e grupos relacionados que possuem 1% ou mais do capital social de uma instituição de crédito, para aumentar a transparência da propriedade e garantir a segurança das operações das instituições de crédito.

"É possível considerar a abertura de um "espaço" para investidores estrangeiros atraírem fluxos de capital "estrangeiro" — tanto uma fonte real de dinheiro para reestruturar bancos quanto uma contribuição para melhorar a tecnologia de governança corporativa nos bancos", disse o Sr. Dong.

Em relação ao tratamento de bancos fracos, os delegados da Assembleia Nacional também disseram que esse processo tem sido muito lento e não atingiu seus objetivos.

O Sr. Ha Sy Dong relembrou o incidente de retirada em massa no Saigon Bank (SCB) em outubro de 2022 e disse que "esta é uma consequência séria, mas inevitável, da lentidão dos bancos fracos".

Atualmente, o projeto de lei revisado prevê intervenção antecipada e empréstimos especiais com taxas de juros preferenciais de 0% para bancos fracos que correm risco de colapso e saques em massa. O Sr. Nguyen Hai Nam afirmou que é necessário considerar a base para empréstimos especiais; a autoridade de qual agência, departamento, em que medida e como "proteger os quadros que os implementarão posteriormente".

Enquanto isso, o Sr. Dang Ngoc Huy sugeriu que a agência de redação aplicasse práticas internacionais aos bancos sob monitoramento e controle especiais para evitar o envolvimento profundo do Estado.

Ele também concordou com a proposta do Comitê Econômico de mover a Lei sobre Instituições de Crédito para o processo de três sessões porque ainda há muitos conteúdos pouco claros.

Anh Minh - Son Ha

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