Reforçar a segurança das informações de pagamento digital e garantir os direitos do consumidor.

O pagamento sem dinheiro em espécie é uma tendência crescente no Vietnã. (Foto ilustrativa)

O cibercrime está em plena expansão, assumindo formas cada vez mais sofisticadas.

Nos primeiros 9 meses de 2025, em comparação com o mesmo período do ano anterior, o número de transações em caixas eletrônicos diminuiu 16,77%, e o valor, 5,74%, demonstrando que o hábito de usar dinheiro em espécie está dando lugar aos métodos de pagamento digitais.

No entanto, o rápido desenvolvimento dos sistemas de pagamento digital também cria um ambiente favorável ao cibercrime.

Com ataques de fraude online, roubo de dados pessoais e fraudes em transações cada vez mais sofisticados, os cibercriminosos também estão se tornando mais sofisticados, desde a tomada de controle de dispositivos (ATO) até o uso da tecnologia Deepfake para falsificar imagens e vozes a fim de manipular a psicologia das vítimas, ou mesmo em muitos casos de invasão de cartões Visa.

A Sra. HD ( Hanói ) não conseguiu esconder o choque ao acordar e descobrir mais de 10 notificações de transações em seu cartão Visa durante a noite. Ela não havia realizado nenhuma dessas transações. O valor total roubado de seu cartão Visa chegou a 48 milhões de VND. "Mais de 10 transações eram todas notificações de pagamento de um aplicativo de serviços realizado no exterior, sendo que eu não gastei nenhum dinheiro com meu cartão Visa pessoal em nenhum aplicativo recentemente", enfatizou a Sra. D.

Não apenas a Sra. D., mas também o Sr. NHL ( Quang Ninh ) relatou que, enquanto dormia, viu notificações constantes do banco, indicando uma série de transações debitadas em seu cartão Visa, mesmo sem tê-lo utilizado no último mês. Ele imediatamente solicitou o bloqueio do cartão, mas ainda estava muito preocupado com a possibilidade de o dinheiro roubado pelos hackers ser reembolsado, visto que o banco informou que o processo de verificação levaria de 45 a 60 dias.

Os casos de roubo de cartões também estão aumentando. (Foto ilustrativa)

Com a migração do comércio para o ambiente online, os padrões de fraude também se deslocam, levando a um aumento no roubo de cartões. As duas principais preocupações com os pagamentos digitais são a segurança da comunicação e a segurança da informação. Os danos causados pelo cibercrime são alarmantes.

De acordo com o relatório de pesquisa e levantamento sobre cibersegurança de 2024, conduzido pelo Departamento de Tecnologia da Associação Nacional de Cibersegurança em dezembro de 2024: 1 em cada 220 usuários de smartphones é vítima de fraude, com perdas estimadas em 18,9 trilhões de VND em 2024. A forma mais comum de fraude é a solicitação de investimentos, e o vazamento de dados pessoais permanece em níveis alarmantes. Esse número expressivo não só afeta diretamente as finanças pessoais, como também ameaça a confiança social nos serviços financeiros digitais. Isso levanta a questão da segurança para promover pagamentos digitais, desenvolver a socioeconomia e, ao mesmo tempo, garantir os direitos e a segurança dos consumidores.

Segundo o Banco Central, somente no primeiro trimestre, os vietnamitas realizaram 5,5 bilhões de transações sem dinheiro em espécie. Os pagamentos sem dinheiro em espécie são atualmente utilizados para a maioria das necessidades diárias: 83% para compras de consumo; 72% para alimentação e bebidas, viagens; 66% para despesas básicas (eletricidade, água, etc.); 51% para entretenimento, esportes, viagens; 48% para educação, saúde e seguros.

Em particular, o grupo com 35 anos ou mais apresenta a maior taxa de escolha de pagamentos sem dinheiro em espécie, atingindo 76%, para despesas de subsistência.

É necessário aplicar normas de segurança internacionais rigorosas.

A responsabilidade pela segurança não pode recair apenas sobre os consumidores. É necessária uma mudança drástica por parte dos prestadores de serviços. O fato de os dados pessoais ainda serem vendidos e vazados de forma complexa demonstra a necessidade de padrões internacionais de segurança rigorosos, obrigando as partes interessadas a investir proporcionalmente ao crescimento das transações.

Em entrevista ao jornal Nhan Dan, a Sra. Dang Tuyet Dung, Diretora da Visa no Vietnã e Laos, comentou: "Organizações de pagamento internacionais e bancos no Vietnã precisam implementar soluções avançadas de tecnologia de segurança como requisito obrigatório para manter a confiança dos clientes. O compromisso com a segurança de pagamentos deve ser a principal estratégia a ser aplicada de forma sincronizada para lidar com a sofisticação dos criminosos."

A Sra. Dang Tuyet Dung, Diretora de Vistos no Vietnã e Laos, discursou na cerimônia de lançamento do cartão de visto MB Hibiz.

“Uma das principais plataformas que está sendo implementada é a tecnologia de tokenização. Essa tecnologia é crucial para proteger os dados originais. Em vez de transmitir as informações tradicionais de 16 dígitos do cartão durante os fluxos de pagamento, os números reais do cartão devem ser mantidos no sistema do banco”, enfatizou a Sra. Dung.

Apenas um token é transmitido para cada transação, eliminando o risco de vazamento de informações do cartão durante as transações, o que é especialmente importante no setor de comércio eletrônico.

A utilização contínua do método tradicional de autenticação por SMS com código OTP apresentou algumas limitações em termos de segurança e experiência do usuário. Portanto, a transição para um modelo de pontuação de risco é um passo inevitável, visto que essa tecnologia é considerada muito mais segura do que o OTP.

Em todo o mundo, muitos mercados eliminaram oficialmente o SMS OTP para adotar formas mais avançadas de gestão de riscos. A tecnologia Click to Pay é considerada uma solução que harmoniza conveniência e segurança. Essa tecnologia permite que os usuários paguem em plataformas online com apenas um clique, sem precisar digitar novamente o número do cartão, minimizando o risco de inserir dados em dispositivos não seguros. A chave para aprimorar a segurança do sistema é uma mudança significativa de tecnologias de autenticação obsoletas para um modelo de gestão de riscos baseado em dados e inteligência artificial (IA).

Em particular, a incorporação de IA generativa em modelos de gestão de risco e fraude em pagamentos é uma medida necessária para lidar com a natureza em constante evolução do cibercrime. Trata-se de uma responsabilidade conjunta das emissoras de cartões e das redes de pagamento: proteger os consumidores e manter a estabilidade do mercado.

Além disso, a Sra. Dang Tuyet Dung destacou que: As transações de pagamento modernas podem transmitir mais de 150 dados na linha de pagamento. Essa enorme fonte de dados deve ser usada de forma eficaz para criar modelos precisos de avaliação de risco para cada transação e identificar prontamente comportamentos fraudulentos. O Vietnã tem muitas oportunidades e um grande potencial para desenvolver pagamentos sem dinheiro físico e pagamentos digitais. Especialmente no contexto de mais de 10 milhões de pessoas que já realizaram o cadastro biométrico, o que aumenta a segurança e a conveniência ao fazer pagamentos online.

Somente quando as instituições financeiras no Vietnã aplicarem de forma unânime e resoluta os padrões de segurança mais avançados, considerando-os como uma base estratégica, poderão garantir os fatores de "rapidez, conveniência e segurança" – as "armas" mais poderosas dos pagamentos digitais para atender às necessidades dos consumidores.

HA NHUNG - LE DUC

Fonte: https://nhandan.vn/tang-cuong-bao-mat-thong-tin-thanh-toan-so-bao-dam-quyen-loi-cho-nguoi-tieu-dung-post924295.html