Pagamentos internacionais: a proteção de dados pessoais exige uma blindagem multicamadas.

Na era da conectividade global, os dados pessoais associados a transações financeiras internacionais são transmitidos mais rapidamente do que nunca. Portanto, a exigência de proteção de dados também deve ser elevada a um nível superior, tornando-se um fator-chave no desenvolvimento de pagamentos transfronteiriços.

Essa questão foi destacada por muitos especialistas no seminário "Comodidades Financeiras Digitais para Todos: Pagamentos Transfronteiriços, Empréstimos Online", organizado pelo Banco Central do Vietnã em colaboração com o jornal Lao Dong, em 11 de setembro, em Hanói .

Demanda necessária e risco aumentado.

Os pagamentos internacionais estão se tornando uma necessidade essencial e um fator crucial para o comércio e o investimento globais. Ferramentas como cartões de crédito internacionais, carteiras eletrônicas internacionais e serviços fintech facilitam transações rápidas e convenientes, conectando milhões de empresas e indivíduos em todo o mundo .

O Sr. Nguyen Hoang Long, Vice-Diretor Geral da Corporação Nacional de Pagamentos do Vietnã (Napas), relatou: “Tive a oportunidade de presenciar isso em primeira mão durante uma recente viagem de negócios à China. Mesmo com um cartão internacional, não consegui pagar em uma loja de um shopping center. Os vendedores não aceitavam cartões internacionais, não havia leitores de cartão e só aceitavam pagamentos via carteiras eletrônicas nacionais. No fim, tive que pagar em dinheiro. Situações como essa nos fazem perceber ainda mais que os métodos de pagamento tradicionais, incluindo cartões internacionais, não são mais eficazes em muitos mercados.”

O Sr. Long afirmou que, no Vietname, o atual ecossistema de pagamentos ainda é fragmentado, com cartões internacionais, cartões nacionais, carteiras eletrónicas, códigos QR, etc., a coexistirem, mas carecendo de uma conectividade transfronteiriça eficaz. Os turistas internacionais, especialmente os da China, Tailândia e Coreia do Sul, ainda enfrentam muitas dificuldades ao gastar em pequenas lojas, mercados e cafés de rua – locais que ainda não aceitam pagamentos digitais transfronteiriços.

Entretanto, as empresas vietnamitas não conseguem aproveitar totalmente os gastos dos turistas internacionais devido à falta de uma infraestrutura de pagamentos compatível. Isso não só cria barreiras para os turistas, como também faz com que as empresas vietnamitas percam uma parcela significativa dos gastos dos visitantes estrangeiros. Portanto, a conectividade de pagamentos transfronteiriços é um requisito fundamental para o desenvolvimento do turismo, dos serviços e do comércio digital.

A Napas estabeleceu agora ligações com a Tailândia, Camboja, Laos, Indonésia, Singapura e outros países, facilitando pagamentos diretos entre cidadãos de ambos os lados, utilizando as respetivas moedas locais.

Atualmente, a Napas está finalizando sua conexão com a China. Isso permitirá que turistas chineses usem o aplicativo e suas contas bancárias locais para fazer pagamentos diretos no Vietnã. A previsão é que o sistema seja testado durante o último trimestre do ano.

O Sr. Nguyen Hoang Long, Vice-Diretor Geral da Corporação Nacional de Pagamentos do Vietnã, discursa no seminário. (Foto: Vietnam+)

Os delegados também observaram que, com esse desenvolvimento, a questão da segurança cibernética e da proteção de dados pessoais tornou-se ainda mais crítica. Diversos incidentes ao redor do mundo demonstraram que, quando dados financeiros e informações pessoais são explorados ilegalmente, isso não apenas causa prejuízos econômicos, mas também afeta a confiança do usuário. Os ataques são frequentemente motivados por ganhos financeiros, como tentativas de roubo de dinheiro ou exploração de informações de cartões de crédito e carteiras eletrônicas.

Segundo Vu Ngoc Son, chefe do Departamento de Pesquisa, Consultoria, Desenvolvimento Tecnológico e Cooperação Internacional (Associação Nacional de Segurança Cibernética), as diferenças nos padrões entre os países, juntamente com o enorme volume de transações, tornam a detecção de anomalias e a garantia da segurança ainda mais desafiadoras. Isso exige que as instituições financeiras invistam mais em tecnologia, processos e cooperação internacional para construir uma proteção multicamadas para pagamentos internacionais.

O Sr. Son enfatizou: "Somente combinando tecnologia avançada, gestão de segurança rigorosa, treinamento de recursos humanos, uma estrutura legal clara e cooperação internacional podemos proteger efetivamente os dados pessoais e garantir a segurança e a sustentabilidade do sistema de pagamento global."

A proteção de dados não é uma funcionalidade, é uma mentalidade.

De acordo com o Sr. Son, a proteção de dados não é uma funcionalidade, mas sim uma mentalidade abrangente.

Ele observou que as diferenças nos padrões entre os países e o enorme volume de transações tornam a garantia da segurança dos dados um desafio. Portanto, as instituições financeiras precisam construir um "escudo multicamadas" baseado em tecnologia, governança, marcos legais e cooperação internacional.

Este especialista argumenta que a proteção de dados não é um recurso adicional, mas sim uma mentalidade fundamental. Os provedores de serviços de pagamento precisam minimizar o uso de dados, aplicar o princípio do "privilégio mínimo", realizar auditorias regulares e responsabilizar os parceiros de integração. Para os usuários, a segurança começa com os hábitos: evite escanear códigos QR não registrados, não pague via Wi-Fi público, habilite a autenticação de dois fatores e defina limites para transações na primeira compra.

Sr. Vu Ngoc Son - Chefe do Departamento de Pesquisa, Consultoria, Desenvolvimento Tecnológico e Cooperação Internacional (Associação Nacional de Segurança Cibernética). (Foto: Vietnam+)

Portanto, segundo o Sr. Son, é necessário focar em comportamentos específicos, como verificar cuidadosamente as informações do destinatário antes da confirmação, habilitar a autenticação de dois fatores e notificações de transação, priorizar limites baixos para transações iniciais e bloquear o aplicativo imediatamente em caso de perda do telefone. Nos pontos de venda, a segurança dos dados também deve ser garantida. Os dispositivos de pagamento precisam ser lacrados, os códigos alterados periodicamente e os direitos de acesso claramente definidos. Simultaneamente, os canais de suporte e os prazos para processamento de reclamações devem ser divulgados de forma pública e transparente para tranquilizar os usuários ao realizarem transações.

A Professora Associada, Dra. Pham Thi Hoang Anh (Academia Bancária), também enfatizou que as transações internacionais exigem uma estrutura jurídica bilateral clara, padrões técnicos unificados e um mecanismo coordenado para lidar com incidentes. A padronização desde o início reduzirá conflitos quando surgirem riscos, ao mesmo tempo que garantirá a confiança de usuários e empresas.

Segundo a Sra. Hoang Anh, os dados pessoais precisam ser protegidos desde as etapas mais básicas, como controle de acesso rigoroso, monitoramento de registros de acesso e exclusão ou anonimização quando não forem mais necessários. Para os órgãos reguladores, a prioridade é harmonizar os marcos legais de acordo com as práticas internacionais, como o GDPR (UE) ou a ISO/IEC 27001. Quando os aspectos legais, técnicos e operacionais estiverem alinhados, os dados pessoais estarão verdadeiramente protegidos, criando uma base segura para a expansão dos pagamentos digitais transfronteiriços.

Demanda necessária e risco aumentado.

A proteção de dados não é uma funcionalidade, é uma mentalidade.

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