A Inspetoria do Governo apontou "truques" para burlar regulamentações para investir capital em um cliente e um projeto no Sacombank.

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ANTD.VN - O Sacombank emprestou dinheiro a muitos clientes independentes, mas na realidade estava investindo capital em um único negócio e um único projeto.

A Inspeção Governamental acaba de anunciar a conclusão da implementação do projeto de reestruturação e gestão de créditos incobráveis em bancos no período de 2013 a 2017.

Em particular, no que diz respeito à gestão de créditos incobráveis das instituições de crédito (ICs) de acordo com o Projeto 834, a Inspeção Governamental apontou uma série de irregularidades cometidas por bancos na concessão de crédito aos clientes.

Assim, os resultados da análise da situação da inadimplência, com base em relatórios de instituições de crédito, e da verificação da qualidade de alguns processos de concessão de crédito em 5 bancos comerciais, a saber, Viet A Bank (VietABank), National Bank (NCB), Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank), Bac A Bank (BacABank) e Saigon Thuong Tin Bank (Sacombank), mostraram que os bancos apresentaram muitas irregularidades no processo de concessão de crédito.

Vale ressaltar que o crédito está concentrado em um único cliente e um único projeto, mas é "desviado" por meio de empréstimos a clientes independentes para evitar infringir as disposições da Lei das Instituições de Crédito.

As modalidades de financiamento utilizadas por esses bancos são: Empréstimos para aporte de capital conforme contratos de cooperação em investimentos firmados com investidores do projeto, essencialmente desembolsando capital para que os investidores implementem o projeto;

Empréstimos para aportar capital em uma subsidiária, recompra de participações acionárias da empresa proprietária do projeto, mas, em essência, empréstimos para constituir uma empresa com o objetivo de recomprar parte do projeto por meio da recompra de participações acionárias da empresa proprietária do projeto;

Os bancos também concedem empréstimos para receber transferências e investir no mesmo projeto, mas o mutuário não implementa o projeto diretamente, e sim toma o capital emprestado para transferir ao investidor por meio da assinatura de um contrato principal de transferência de parcelas do projeto.

A inspeção revelou que a concessão de crédito apresentava deficiências e irregularidades na avaliação das condições de empréstimo e no desembolso, uma vez que o projeto não possuía documentação legal completa, os dados dos relatórios financeiros estavam incorretos, o uso do capital efetivamente investido no projeto não podia ser controlado, o projeto apresentava lentidão na implementação e havia riscos potenciais.

Segundo o relatório do Banco Central do Vietnã (SBV), em 10 de outubro de 2021, dos clientes acima mencionados, 17 efetuaram o pagamento integral, 1 transferiu o saldo para fora do balanço e 1 possui dívida pendente.

De acordo com a resposta do Techcombank datada de 11 de julho de 2023, todas as linhas de crédito mencionadas no Despacho Oficial nº 509/QD-TTCP, de 15 de junho de 2018, da Inspetoria Governamental, não possuem, até a presente data, dívidas pendentes junto ao Techcombank.

O Banco tem revisto, monitorizado e acompanhado de perto continuamente as linhas de crédito para garantir que não surjam riscos no Techcombank e que este cumpra os regulamentos das autoridades competentes.

Todos os resultados de revisões e avaliações são comunicados ao Banco Central e às autoridades competentes.

O Sacombank empresta a 9 empresas mais de 48,5% do seu capital próprio para investir no mesmo projeto.

Ao verificar os registros de crédito de 16 clientes em 31 de agosto de 2018, constatou-se que a dívida pendente era de 15,218 bilhões de VND, representando 6,2% do total da dívida pendente do Sacombank. A Inspeção Governamental também descobriu diversas deficiências e irregularidades na avaliação das condições de empréstimo, além de classificações de dívida em desacordo com as normas.

O Sacombank empresta quase metade do seu capital próprio a 9 clientes.

Em particular, o Sacombank concedeu empréstimos a 9 empresas, com um saldo devedor equivalente a 48,52% do patrimônio líquido do banco, totalizando VND 9,262 bilhões.

Essas empresas incluem a Him Lam Thu Do Joint Stock Company, a Hong Bang Investment Joint Stock Company, a Bao Loc Construction Investment Joint Stock Company, a Nam Thang Trading and Service Investment Joint Stock Company, a Cong Phuc Construction Trading Joint Stock Company, a Bao Tin Infrastructure Joint Stock Company, a Viet Phu My Construction Investment Joint Stock Company, a Viet Ha Joint Stock Company e a Hiep An Joint Stock Company.

As empresas acima mencionadas tomaram empréstimos, receberam transferências e investiram no mesmo projeto - o projeto da área urbana de Saigon Binh An.

De acordo com o Aviso de Conclusão da Inspeção, essas 9 empresas não possuem relações relacionadas conforme as disposições da Lei de Instituições de Crédito, não implementam diretamente o projeto, mas captam capital para transferir a terceiros por meio da assinatura de um contrato de princípio sobre a transferência de subdivisões do projeto.

Entretanto, o banco avalia apenas a capacidade financeira do mutuário, e não da unidade executora do projeto. Isso acarreta riscos potenciais para o banco, pois, no momento da inspeção, o projeto enfrenta dificuldades relacionadas à legislação fundiária, aumentando os custos com juros, o que afeta a qualidade do crédito e os resultados financeiros do Sacombank.

Além disso, os registros de empréstimo dos 9 clientes mencionados acima apresentavam muitas deficiências e irregularidades, tais como: alguns clientes forneceram ao Sacombank dados diferentes dos dados fornecidos às autoridades fiscais.

O Sacombank também não controlou rigorosamente o fato de que vários clientes tomaram empréstimos deste banco e de outro para desembolsar o capital necessário para o contrato de transferência de loteamentos do projeto da área urbana de Saigon Binh An, da empresa SDI.

A inspeção pós-empréstimo ainda não registrou e avaliou completamente o desempenho comercial e as dificuldades legais do projeto; os riscos e inadequações na determinação da legalidade da garantia utilizada como caução para os empréstimos dos 9 clientes mencionados acima, enquanto o projeto não possui documentação legal completa sobre a propriedade...

VietABank: Empréstimos quando o projeto não atende às condições para mobilização de capital.

Ao inspecionar 14 pedidos de crédito com um saldo devedor total de 6,51 trilhões de VND em 31 de agosto de 2018, representando 17,28% do total de empréstimos pendentes do VietABank, a Inspeção Governamental encontrou irregularidades semelhantes às dos bancos mencionados anteriormente, como: avaliação e aprovação de empréstimos quando o projeto não possuía documentação legal suficiente e o investidor não era qualificado para executar o projeto;

Avaliação e determinação imprecisas de receitas e custos para a implementação de projetos de investimento; Classificação da dívida em desacordo com as normas (a dívida da Vicoland Construction and Housing Development Corporation e da Lam Dong Binh Thuy Electricity Joint Stock Company, de acordo com as normas, deveria ser transferida para os grupos 4 e 5, mas permanece no grupo 1, conforme determinado pelo banco).

Além disso, o banco também concedeu empréstimos a 10 empresas, com dívidas pendentes de 4,86 trilhões de VND, de acordo com contratos de cooperação de investimento assinados com investidores dos projetos. No entanto, a natureza do desembolso é a de liberar capital para que os investidores implementem o projeto, sendo que os projetos não possuem documentação legal suficiente e não estão aptos a captar recursos; os contratos de cooperação de investimento não têm validade legal de acordo com as normas...

NCB: Ainda não há provisão para dívida vendida à VAMC.

No NCB, a Inspeção Governamental inspecionou 6 processos de crédito, incluindo 4 processos com dívidas pendentes em 31 de agosto de 2018 de quase 1,7 trilhão de VND (representando 4,94% da dívida total pendente do Banco) e 2 processos de crédito que haviam vendido dívidas para a VAMC com um saldo devedor total pendente no momento da venda da dívida de mais de 687 bilhões de VND.

Os resultados mostram que o NCB avaliou e aprovou empréstimos para algumas empresas mesmo quando os clientes não atendiam às condições do empréstimo.

Este banco também concede empréstimos quando a garantia não foi registrada para transações garantidas, não foi reavaliada periodicamente, a garantia são ações, mas não há base para sua avaliação...

BacABank: Concede empréstimos a muitas empresas familiares TH mesmo quando estas não cumprem as condições.

A verificação do histórico de crédito de 11 clientes, que representam 11% do total da dívida pendente do BacABank, mostra que este banco concedeu empréstimos a uma série de empresas da "família TH", mas não cumpriu as condições de viabilidade e eficiência do projeto no momento da aprovação dos empréstimos (TH Food Chain Joint Stock Company, TH Dairy Food Company, TH Milk Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Company, TH Pharmaceutical Company...).

Além disso, o banco também concede empréstimos a clientes sujeitos a restrições de crédito de acordo com os regulamentos do BacABank (Hung Vuong Hue Company Limited)...

Em relação às garantias, este banco aprovou empréstimos sem garantia para diversos clientes, mesmo quando a situação financeira deles era difícil e seus negócios apresentavam prejuízos (TH Food Chain Joint Stock Company, Green Technology International Import-Export Joint Stock Company; TH Milk Joint Stock Company; International Supply Chain Joint Stock Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Investment Joint Stock Company).

Além disso, para as empresas acima mencionadas, os ativos garantidos não foram registrados para transações garantidas conforme prescrito; os ativos garantidos são direitos de cobrança de dívidas, mas a situação financeira da parte com obrigações de pagamento é difícil, resultando em prejuízos para a empresa...

Durante o processo de empréstimo, houve alguns períodos em que os clientes atrasaram o pagamento de suas dívidas, mas o BacABank não alterou o grupo de endividamento.

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Tópico: NCB BacABank Techcombank Inspetoria do Governo liquidação de dívidas incobráveis Sacombank Banco VietA

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