A Inspetoria do Governo apontou "truques" para burlar regulamentações para investir capital em um cliente e um projeto no Sacombank.

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ANTD.VN - O Sacombank emprestou para muitos clientes independentes, mas na realidade estava investindo capital em um negócio e um projeto.

A Inspetoria do Governo acaba de anunciar a conclusão da implementação do projeto de reestruturação e tratamento de dívidas incobráveis em bancos no período de 2013 a 2017.

Em particular, no que diz respeito ao tratamento de créditos incobráveis de instituições de crédito (ICs) de acordo com o Projeto 834, a Inspeção do Governo apontou uma série de violações por parte dos bancos na concessão de crédito aos clientes.

Assim, os resultados da revisão da situação de dívida inadimplente de acordo com relatórios de instituições de crédito e da verificação da qualidade de alguns arquivos de concessão de crédito em 5 bancos comerciais, a saber, Viet A Bank (VietABank), National Bank (NCB), Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank), Bac A Bank (BacABank) e Saigon Thuong Tin Bank (Sacombank), mostraram que os bancos tiveram muitas violações no processo de concessão de crédito.

Vale ressaltar que o crédito é concentrado em um único cliente e em um único projeto, mas é "desviado" por meio de empréstimos a clientes independentes para não infringir as disposições da Lei das Instituições de Crédito.

As formas utilizadas por esses bancos são: Empréstimos para aporte de capital de acordo com contratos de cooperação de investimento firmados com investidores de projetos, essencialmente desembolsando capital aos investidores para implementar o projeto;

Empréstimo para contribuir com capital para uma subsidiária, recompra de contribuições de capital de acionistas da empresa proprietária do projeto pertencentes ao projeto, mas, em essência, empréstimo de capital para estabelecer uma empresa para recomprar uma parte do projeto por meio da forma de recompra de contribuições de capital da empresa do projeto;

Os bancos também emprestam para receber transferências e investir no mesmo projeto, mas o mutuário não implementa o projeto diretamente, mas toma capital emprestado para transferir ao investidor por meio da assinatura de um contrato principal sobre a transferência de subdivisões do projeto.

A inspeção mostrou que a concessão de crédito apresentou deficiências e violações na avaliação das condições do empréstimo e no desembolso quando o projeto não tinha documentos legais completos, os dados dos relatórios financeiros estavam incorretos, o uso do capital efetivamente investido no projeto não pôde ser controlado, o projeto demorou a ser implementado e havia riscos potenciais.

De acordo com o relatório do Banco do Estado (SBV), em 10 de outubro de 2021, dos clientes acima, 17 clientes fizeram pagamentos integrais, 1 cliente foi transferido para fora do balanço e 1 cliente tem dívidas pendentes.

De acordo com a resposta do Techcombank em 11 de julho de 2023, todas as linhas de crédito mencionadas no Despacho Oficial nº 509/QD-TTCP de 15 de junho de 2018 da Inspetoria do Governo, até o momento, não têm dívidas pendentes no Techcombank.

O Banco revisou, monitorou e acompanhou de perto continuamente as linhas de crédito para garantir que não surjam riscos no Techcombank e que ele esteja em conformidade com os regulamentos das autoridades competentes.

Todos os resultados de revisão e avaliação são reportados ao Banco do Estado e às autoridades competentes.

O Sacombank empresta a 9 empresas mais de 48,5% de seu patrimônio para investir no mesmo projeto.

Ao verificar os registros de crédito de 16 clientes em 31 de agosto de 2018, a dívida pendente era de VND 15.218 bilhões, representando 6,2% da dívida pendente total do Sacombank. A Inspetoria do Governo também descobriu muitas deficiências e violações na avaliação das condições do empréstimo; realizando a classificação da dívida em desacordo com os regulamentos...

O Sacombank empresta quase metade do seu capital a 9 clientes

Notavelmente, o Sacombank concedeu empréstimos a 9 empresas com empréstimos pendentes equivalentes a 48,52% do patrimônio líquido do banco, até VND 9.262 bilhões.

Essas empresas incluem a Him Lam Thu Do Joint Stock Company, a Hong Bang Investment Joint Stock Company, a Bao Loc Construction Investment Joint Stock Company, a Nam Thang Trading and Service Investment Joint Stock Company, a Cong Phuc Construction Trading Joint Stock Company, a Bao Tin Infrastructure Joint Stock Company, a Viet Phu My Construction Investment Joint Stock Company, a Viet Ha Joint Stock Company e a Hiep An Joint Stock Company.

As empresas acima tomaram capital emprestado, depois receberam transferências e investiram no mesmo projeto: o projeto da área urbana de Saigon Binh An.

De acordo com o Aviso de Conclusão de Inspeção, essas 9 empresas não têm relações relacionadas de acordo com as disposições da Lei das Instituições de Crédito, não implementam diretamente o projeto, mas tomam capital emprestado para transferir a terceiros por meio da assinatura de um contrato em princípio sobre a transferência de subdivisões do projeto.

Enquanto isso, o banco avalia apenas a capacidade financeira do mutuário, e não a unidade implementadora do projeto. Isso gera riscos potenciais para o banco, pois, no momento da inspeção, o projeto enfrenta dificuldades com a legislação fundiária, aumentando os custos de juros e afetando a qualidade do crédito e os resultados comerciais do Sacombank.

Além disso, os registros de empréstimos dos 9 clientes mencionados acima apresentavam muitas deficiências e violações, como: Alguns clientes forneceram dados ao Sacombank diferentes dos dados fornecidos às autoridades fiscais.

O Sacombank também não controlou rigorosamente o fato de que vários clientes tomaram capital emprestado deste banco e de outro banco para desembolsar pelo contrato de transferência de loteamentos do projeto da área urbana de Saigon Binh An da SDI Company.

A inspeção pós-empréstimo ainda não registrou e avaliou completamente o desempenho comercial e as dificuldades legais do projeto; riscos e inadequações na determinação da legalidade da garantia usada como garantia para os empréstimos dos 9 clientes mencionados acima, enquanto o projeto não possui documentos legais completos sobre propriedade...

VietABank: Empréstimos quando o projeto não reúne as condições para mobilização de capital

Ao inspecionar 14 solicitações de crédito com uma dívida pendente total em 31 de agosto de 2018 de VND 6,510 bilhões, representando 17,28% do total de empréstimos pendentes do VietABank, a Inspetoria do Governo encontrou violações semelhantes às dos bancos acima, como: avaliação e aprovação de empréstimos quando o projeto não tinha documentos legais suficientes, o investidor não estava qualificado para implementar o projeto;

Avaliação e determinação imprecisas de receitas e custos para implementação de projetos de investimento; Classificação de dívida não de acordo com os regulamentos (a dívida da Vicoland Construction and Housing Development Corporation, Lam Dong Binh Thuy Electricity Joint Stock Company, de acordo com os regulamentos, deve ser transferida para os grupos 4 e 5, mas ainda é mantida no grupo 1 pelo banco).

Além disso, o banco também emprestou capital a 10 empresas, com dívida pendente de VND 4,86 bilhões, de acordo com contratos de cooperação de investimento assinados com investidores do projeto. No entanto, a natureza do desembolso é desembolsar capital aos investidores para a implementação do projeto, embora os projetos não possuam documentação legal suficiente e não sejam elegíveis para mobilização de capital; os contratos de cooperação de investimento não são legalmente válidos de acordo com os regulamentos...

NCB: Nenhuma provisão para dívida vendida ao VAMC ainda

No NCB, a Inspetoria do Governo inspecionou 6 arquivos de crédito, incluindo 4 arquivos com dívida pendente em 31 de agosto de 2018 de quase VND 1,700 bilhão (representando 4,94% da dívida pendente total do Banco) e 2 arquivos de crédito que venderam dívida para o VAMC com um principal pendente total no momento da venda da dívida de mais de VND 687 bilhões.

Os resultados mostram que o NCB avaliou e aprovou empréstimos para algumas empresas quando os clientes não atenderam às condições do empréstimo.

Este banco também empresta quando a garantia não foi registrada para transações garantidas, não foi reavaliada periodicamente, a garantia são ações, mas não há base para avaliação...

BacABank: Empréstimos a muitas empresas familiares TH quando estas não cumprem as condições

A verificação dos registros de crédito de 11 clientes, que representam 11% da dívida total pendente do BacABank, mostra que este banco concedeu empréstimos a uma série de empresas da "família TH", mas não atendeu às condições de viabilidade e eficiência do projeto ao aprovar empréstimos (TH Food Chain Joint Stock Company, TH Dairy Food Company, TH Milk Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Company, TH Pharmaceutical Company...).

Além disso, o banco também concede empréstimos a clientes que estão sujeitos a restrições de empréstimo de acordo com os regulamentos do BacABank (Hung Vuong Hue Company Limited)...

Em relação à garantia, este banco aprovou empréstimos não garantidos para uma série de empréstimos enquanto a situação financeira dos clientes era difícil e seus resultados comerciais eram perdas (TH Food Chain Joint Stock Company, Green Technology International Import-Export Joint Stock Company; TH Milk Joint Stock Company; International Supply Chain Joint Stock Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Investment Joint Stock Company).

Além disso, para as empresas acima, os ativos garantidos não foram registrados para transações garantidas, conforme prescrito; os ativos garantidos são direitos de cobrança de dívidas, mas a situação financeira da parte com obrigações de pagamento é difícil, os resultados comerciais são perdas...

Durante o processo de empréstimo, houve alguns períodos em que os clientes atrasaram o pagamento de suas dívidas, mas o BacABank não alterou o grupo de dívida.

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Tópico: NCB BacABank Techcombank Inspetoria do Governo liquidação de dívidas incobráveis Sacombank Banco VietA

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