O que podemos aprender com o panorama financeiro do Eximbank?

O crescimento do crédito do Eximbank atingiu seu nível mais alto em cinco anos, com um aumento de quase 20%, um número expressivo comparado ao de todo o setor bancário em 2024 (15%). O lucro antes dos impostos alcançou VND 4,188 bilhões, um recorde após 35 anos de operação.

O crescimento do crédito atingiu seu nível mais alto em meia década.

O ano de 2024 foi marcado por um cenário empresarial promissor para o setor bancário vietnamita, com números impressionantes. Em particular, o Banco Comercial de Exportação e Importação do Vietnã (Eximbank, código: EIB) causou forte impacto, com todos os seus indicadores financeiros apresentando crescimento de dois dígitos.

Em 31 de dezembro de 2024, o total de ativos do Eximbank aumentou 19%, atingindo VND 239.768 bilhões, enquanto os depósitos alcançaram VND 178.312 bilhões, um aumento de 12,6% em comparação com o ano anterior. A carteira de empréstimos registrou o maior crescimento em cinco anos (em comparação com 2019), ultrapassando VND 168.230 bilhões, um aumento de VND 27.706 bilhões, ou 19,7%, em relação ao início do ano.

O crédito do Eximbank continua a fluir para segmentos e setores-chave que o banco priorizou, incluindo o setor bancário de varejo, as PMEs, o ecossistema de grandes clientes corporativos e as empresas de investimento estrangeiro direto, em linha com a orientação do Governo e do Banco Central do Vietnã de fornecer capital de crédito à economia .

O panorama financeiro do Eximbank apresenta muitos sinais positivos.

O lucro antes de impostos do Eximbank atingiu VND 4,188 bilhões pela primeira vez, um aumento de 54% em comparação com o ano anterior – um recorde para o banco em seus 35 anos de história. Embora o valor absoluto do lucro do Eximbank ainda seja modesto, a alta taxa de crescimento e o rápido aumento do ROE (retorno sobre o patrimônio líquido) indicam o desenvolvimento cada vez mais eficiente e sustentável do banco.

Em 2024, o Eximbank recebeu aprovação do Banco Central do Vietnã (SBV) para aumentar seu capital social para VND 18,688 bilhões. Este é um passo importante, que ajudará o Eximbank a fortalecer sua capacidade financeira, expandir suas operações e melhorar sua capacidade de atender aos padrões de adequação de capital, em conformidade com as práticas internacionais.

O Eximbank tem controlado eficazmente seus indicadores de segurança operacional em conformidade com as normas do Banco Central do Vietnã, com a proporção de fundos de curto prazo utilizados para empréstimos de médio e longo prazo mantida consistentemente em torno de 24-25%, inferior ao limite máximo de 30% estabelecido pelo Banco Central do Vietnã; a relação empréstimo/depósito (LDR) do Eximbank mantida em torno de 82-84%, comparada à norma de 85% do Banco Central do Vietnã; e seu índice de adequação de capital (CAR) oscilando em torno de 12%-13%, superior à norma de 8% estabelecida pelo Banco Central do Vietnã.

O lucro operacional total ultrapassou 8,5 trilhões de VND pela primeira vez, impulsionado por dois fatores inovadores.

O relatório financeiro mostra que a receita operacional total do Eximbank cresceu drasticamente em 2024, atingindo 8,556 bilhões de VND, um aumento de 30% em comparação com o ano anterior.

Especificamente, a receita líquida de juros atingiu VND 5.923 bilhões, um aumento de 28,8% em comparação com o ano anterior. Dois fatores de crescimento expressivos incluíram o lucro líquido das atividades de serviços, que ultrapassou VND 1.080 bilhões, um aumento de 110,1% em comparação com o ano anterior; e o lucro com negociação cambial, que aumentou 38,7%, para VND 674 bilhões. Além disso, o lucro líquido de outras atividades atingiu VND 947 bilhões, um crescimento de 13,4% em comparação com o ano anterior.

A análise detalhada da receita proveniente das atividades de serviços revela um fator oculto. Em 2024, a receita com atividades de serviços totalizou VND 2,165 bilhões, um aumento de 55,4% em comparação com o ano anterior. Desse total, os serviços de cartão representaram VND 1,026 bilhão (um aumento de 13%), os serviços de corretagem de seguros e taxas de suporte relacionadas, VND 754 bilhões (um aumento de 399%), os serviços de pagamento e tesouraria, VND 261 bilhões, e outros serviços, VND 122 bilhões. O forte crescimento na distribuição de seguros contribuiu significativamente para o aumento do lucro do banco em 2024.

O lucro operacional total do Eximbank atingiu um recorde histórico.

Além do forte crescimento do crédito, a margem de juros líquida (NIM) do banco apresentou uma ligeira melhora. Para melhorar a NIM, em vez de aumentar as taxas de juros dos empréstimos, o Eximbank reestruturou proativamente seus ativos e sua estrutura de capital, controlando, assim, o custo de capital (COF). Como resultado, a NIM do Eximbank melhorou trimestre a trimestre e atingiu 2,8% no final de 2024.

Durante o ano, o Eximbank também reservou provisões para riscos de crédito de até 969 bilhões de VND e utilizou essas provisões para lidar com riscos que totalizaram 729 bilhões de VND.

A qualidade dos empréstimos não produtivos melhorou, com o índice de inadimplência caindo para 2,53%, uma redução de 12% em comparação com o ano anterior. Os empréstimos não produtivos (NPLs) da categoria 2 também permaneceram estáveis ​​em torno de 1%. Com os esforços contínuos para aumentar as provisões e resolver os empréstimos não produtivos nos últimos anos, a administração do Eximbank espera que o índice de NPLs do banco diminua para 1,99% em 2025.

O tamanho médio das contas CASA cresceu 24,8%.

Para controlar eficazmente o custo do capital, o Eximbank reforçou a regulamentação do capital mobilizado em diferentes prazos, em conjunto com um forte aumento na proporção de depósitos à vista (CASA).

Segundo as estatísticas, o Eximbank possui depósitos à vista em VND e moedas estrangeiras totalizando VND 22,7 trilhões, o que representa 13,6% do total de depósitos de clientes do banco. O saldo médio das contas CASA (Conta Corrente e Poupança) aumentou 24,8% em comparação com 2023.

Em 2025, o aumento do crescimento das contas CASA (Conta Corrente e Poupança) e da proporção de CASA no capital total mobilizado será uma das principais prioridades do Eximbank.

Controle eficazmente os custos operacionais.

Um dos maiores sucessos do Eximbank em 2024 foi o controle eficaz dos custos operacionais, que serviu de base para a redução das taxas de juros para empresas e pessoas físicas. Embora os lucros tenham aumentado 54%, os custos operacionais do Eximbank em 2024 cresceram apenas 8,2% em comparação com o ano anterior. Esse controle eficaz de custos reduziu o índice de custos operacionais/receita total para 31,79%, uma queda significativa em relação aos mais de 40% registrados em 2023.

Para controlar eficazmente os custos operacionais, o Eximbank investiu fortemente na transformação digital, aplicando tecnologia à operação de serviços bancários digitais, bem como à gestão bancária, melhorando a produtividade do trabalho e otimizando recursos.

Indicadores financeiros do Eximbank para 2024-2025.

Em 2025, o Eximbank estabeleceu uma estratégia para expandir sua escala e melhorar a eficiência de suas operações bancárias de forma sustentável, segura e eficaz.

Nos documentos da Assembleia Geral Ordinária de 2025, o Conselho de Administração do Eximbank apresentou seu plano de negócios para o ano à Assembleia Geral de Acionistas. O Eximbank almeja um aumento de 10,7% em seus ativos totais, atingindo VND 265,5 trilhões, e uma captação de capital de VND 206 trilhões, um aumento de 15,5% em relação ao ano anterior. A carteira de empréstimos deve crescer 16,2%, chegando a VND 195,5 trilhões. A meta de lucro antes dos impostos do Eximbank é de VND 5,188 trilhões, um aumento de 23,8% em comparação com 2024.

Fonte: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html