Crédito acelerado cria impulso para a economia

Empréstimos e apoio do orçamento do estado ajudarão as empresas a investir no desenvolvimento da produção. (Foto: AN KHÁNH)

De acordo com as últimas estatísticas de Banco Estatal do Vietnã (SBV), em 18 de junho, o saldo total de crédito pendente de todo o sistema atingiu cerca de 16,73 milhões de bilhões de VND, um aumento de 7,14% em relação ao final de 2024; um aumento de 18,71% em relação ao mesmo período de 2024 (no mesmo período de 2024, o saldo de crédito pendente aumentou 3,87% em relação a dezembro de 2023). Esta é uma taxa de crescimento de crédito bastante positiva no contexto da economia em processo de recuperação e aceleração.

Em particular, comparado ao aumento no mesmo período em 2024, esta é uma clara melhoria na velocidade e escala do crédito, demonstrando esforços políticos sincronizados e aumentando a confiança na perspectiva de recuperação econômica.

Aumentar a capacidade de oferta de capital

De acordo com o Banco Estatal do Vietnã, o crédito está fluindo fortemente para as áreas de produção, exportação, consumo essencial e, em parte, para investimentos em infraestrutura e energia verde – os principais motores do desenvolvimento econômico. O forte aumento do crédito é a expressão mais clara da confiança do mercado.

O economista Dinh Trong Thinh comentou: O crescimento do crédito deste ano não apenas reflete o afrouxamento razoável da política monetária do Banco Estatal, mas também mostra que a confiança na perspectiva econômica está sendo fortalecida, estimulando assim a demanda por empréstimos de pessoas e empresas.

Este quadro positivo também se reflete em setores e áreas econômicas como: indústria de transformação e manufatura; serviços logísticos; agricultura de alta tecnologia..., onde banco comercial está lançando agressivamente pacotes de crédito preferenciais com taxas de juros 1-2% mais baixas que o nível geral.

O Diretor do Departamento de Previsão, Estatística e Estabilidade Monetária e Financeira (SBV), Nguyen Phi Lan, afirmou que, atualmente, existem 100 instituições de crédito com dívidas pendentes contraídas junto ao setor econômico privado, das quais cerca de 209.000 pequenas e médias empresas mantêm relações de crédito com instituições de crédito. Além disso, o setor bancário implementou ativamente diversos programas de crédito, como: programa de crédito para pequenas e médias empresas, programa de VND 500 bilhões para empréstimos para investimento em infraestrutura... Isso confirma que os fluxos de capital de crédito se espalharam amplamente entre os segmentos de negócios e setores econômicos.

De acordo com o presidente do Vietcombank, Nguyen Thanh Tung, o saldo total de crédito pendente para a economia após o apoio ao VCBNeo deverá aumentar em mais de 5,0% em comparação ao final de 2024; a estrutura de crédito continua a mudar em direção à qualidade, eficiência e sustentabilidade.

“Desempenhando o papel de um banco fundamental na implementação de políticas monetárias nacionais e no cumprimento da responsabilidade social corporativa, o Vietcombank vem implementando 22 programas para reduzir as taxas de juros de empréstimos para empresas e pessoas físicas. Além de financiar projetos e obras nacionais importantes, o Vietcombank também fornece capital para indústrias de desenvolvimento sustentável e setores prioritários. O crédito para setores prioritários tem crescido consideravelmente, representando aproximadamente 33% do total do crédito pendente”, compartilhou o Sr. Nguyen Thanh Tung.

Assim como o Vietcombank, nos primeiros 6 meses do ano, o saldo de crédito do VietinBank também apresentou um bom crescimento, estimado em 10% em relação ao final de 2024. Notavelmente, alguns bancos comerciais de capital aberto, como o PGBank e o ABBank, esgotaram o limite de crescimento de crédito alocado pelo Banco Estatal desde o início do ano e estão solicitando mais. Isso demonstra claramente a recuperação e o avanço do crédito para criar alavancagem para o crescimento econômico.

O modelo agrícola de alta tecnologia em Ha Tinh é apoiado por empréstimos bancários.

Manter taxas de juros baixas

A aceleração do crédito não pode ser dissociada do ambiente de taxas de juros cada vez mais favorável para os tomadores de empréstimo. De acordo com o recente relatório sobre o desenvolvimento das taxas de juros do Banco Estatal do Vietnã, as taxas de juros para empréstimos se mantêm em níveis baixos. Consequentemente, a taxa média de juros para empréstimos de curto prazo em VND para setores prioritários permanece em torno de 3,9% ao ano, inferior à taxa máxima de juros para empréstimos de curto prazo prescrita pelo Banco Estatal do Vietnã (4% ao ano).

A taxa média de juros dos empréstimos de bancos comerciais nacionais para empréstimos novos e antigos é de 6,6% a 8,9% ao ano. A taxa média de juros dos empréstimos em dólares americanos para empréstimos novos e antigos é de 4,1% a 5,0% ao ano.

O Sr. Dinh Cong Vang, proprietário de uma fazenda de melão na província de Khanh Hoa, disse que sua família possui atualmente três estufas com uma área de mais de 7.000 m². Graças a um empréstimo de 1,7 bilhão de VND do Agribank com juros baixos, ele investiu em um sistema operacional inteligente que pode controlar a irrigação, a fertilização e monitorar as plantações com apenas um celular.

“A agricultura de alta tecnologia exige investimentos sistemáticos, o que não pode ser feito sem capital adequado. Após deduzir as despesas, minha família arrecadou mais de 300 milhões de VND na safra de melão mais recente. Este é um lucro difícil de obter apenas com a agricultura tradicional”, disse Dinh Cong Vang.

Não parando por aí, muitos bancos também estão aplicando ativamente a tecnologia para encurtar o processo de análise de solicitações, melhorar a experiência do cliente e reduzir custos operacionais, criando assim mais espaço para reduzir as taxas de juros.

“A alavanca para promover o crescimento do crédito é a gestão flexível da política monetária e a consistência na redução das taxas de juros e no afrouxamento dos limites de crédito controlados. A estabilidade e a razoabilidade das taxas de juros criaram um amplo espaço financeiro para as empresas, especialmente as pequenas e médias empresas, ajudando-as a acessar capital de baixo custo para expandir a produção, investir em máquinas, importar matérias-primas e restaurar a cadeia de suprimentos”, disse Nguyen Duc Lenh, Diretor Adjunto do Banco Estatal do Vietnã, Agência da Região II.

Assim, com um aumento de 7,14% em junho, a margem para que o crescimento do crédito em 2025 atinja 16% ou mais é totalmente viável, se as políticas continuarem eficazes. Isso é especialmente importante no contexto da meta do governo de crescimento do PIB em 2025 de 8% ou mais.

De acordo com a previsão do Departamento de Pesquisa da VCB Securities (VCBS Research), o crescimento do crédito em 2025 pode chegar a cerca de 16%; em particular, em relação às taxas de juros, espera-se que o Banco Estatal continue a operar taxas de juros estáveis para garantir a consistência com o nível geral da economia e outros indicadores macroeconômicos.

A MBS Research Securities Company também compartilha a mesma visão ao prever que o crescimento do crédito em 2025 ficará na faixa de 17% a 18%, impulsionado pela forte recuperação da indústria manufatureira, pelo consumo doméstico e pela aceleração do desembolso de investimentos públicos. As taxas de juros dos depósitos a prazo de 12 meses dos principais bancos oscilarão em torno de 5,5% a 6% em 2025.

Além disso, os resultados da pesquisa sobre tendências de negócios no terceiro trimestre de 2025 de instituições de crédito e agências bancárias estrangeiras no Vietnã, realizada recentemente pelo Banco Estatal do Vietnã, também mostraram que as instituições de crédito esperam crescimento positivo do crédito e taxas de juros de depósitos e empréstimos estáveis no terceiro trimestre.

Especificamente, as instituições de crédito preveem que, até o final de 2025, as taxas de juros estarão basicamente estáveis, sem nenhuma mudança significativa em comparação ao final de 2024. Isso reflete os esforços do setor bancário para manter um ambiente de baixas taxas de juros para apoiar o crescimento econômico e, ao mesmo tempo, garantir a estabilidade financeira.

As instituições de crédito também esperam arrecadação de fundos Espera-se que todo o sistema cresça em média 4% no terceiro trimestre de 2025, com aumento de 4,4% para o VND e 2,5% para moedas estrangeiras; a previsão é de que o crédito em aberto aumente 4,7%, dos quais o VND e as moedas estrangeiras atingirão 4,7% e 4,8%, respectivamente. Notavelmente, as instituições de crédito ajustaram suas expectativas de crescimento do crédito para 2025 para 16,8%, superando em muito a taxa de crescimento real em 2024.

Fonte: https://baoquangninh.vn/tin-dung-tang-toc-tao-luc-day-nen-kinh-te-3365179.html