Excluir contas em hibernação

Diante da crescente onda de crimes de alta tecnologia e fraudes financeiras on-line, o setor bancário está se coordenando com agências relevantes para limpar o sistema, incluindo a exclusão de dezenas de milhões de contas bancárias sem verificação de identidade, também conhecidas como contas "inativas".

Mais de 86 milhões de contas não verificadas

De acordo com o Banco Estatal do Vietnã (SBV), das mais de 200 milhões de contas bancárias pessoais abertas em todo o país, apenas 113 milhões foram verificadas por biometria. No caso de contas corporativas, 711.000 contas (representando 55% do total de contas bancárias de organizações) foram verificadas por meio de informações biométricas do representante legal. A partir de 1º de julho, as contas corporativas também deverão ser autenticadas por biometria para que seja possível realizar transações.

Usando IA para rastrear transações de clientes no Nam A Bank. Foto: Minh Huy

Assim, ainda existem mais de 86 milhões de contas pessoais que não foram identificadas com precisão, muitas das quais estão "hibernando" por não realizarem transações por um longo período, ou até mesmo "contas fantasmas", identidades falsas criadas para cometer fraudes e fraudes financeiras.

Para limpar o sistema de contas, de acordo com o plano do Banco Estatal, a partir de 1º de setembro de 2025, os bancos comerciais aplicarão a exclusão de contas "inativas". De fato, alguns bancos comerciais, como BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank, VPBank... bloquearam automaticamente os cartões ou encerraram contas se a conta não tiver transações por 1 a 3 anos, quando o saldo for 0. Muitos bancos comerciais também estão promovendo o uso de tecnologia para proteger os clientes. Recentemente, o MSB implementou o recurso de "aviso de conta fraudulenta" diretamente no aplicativo MSB mBank. O sistema exibirá automaticamente um aviso caso os usuários transfiram dinheiro para contas com indícios de fraude confirmados pelas autoridades.

Com um alto nível de risco, o MSB bloqueará completamente a transação; se houver apenas suspeita, o cliente será avisado e tomará sua própria decisão. Enquanto isso, o MB Bank utilizou inteligência artificial (IA) para monitorar transações em tempo real. O sistema pode detectar anormalidades no tempo, espaço, valor e dispositivo para alertar os clientes. Da mesma forma, após apenas 2 meses de implementação do recurso para alertar os clientes antes de transferir dinheiro para contas na lista de suspeitos, o BIDV ajudou mais de 40.000 clientes a interromperem suas transferências, evitando perdas de mais de 160 bilhões de VND...

De acordo com o Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos (SBV), a exclusão de contas "inativas" não só ajuda a limpar os dados, como também gera confiança nos clientes, especialmente no contexto de crimes de alta tecnologia cada vez mais sofisticados. "O SBV está construindo um banco de dados centralizado de contas, cartões, carteiras eletrônicas... com indícios de fraude, com a coordenação de instituições de crédito. Esse banco de dados conta atualmente com mais de 350.000 contas suspeitas de fraude, desempenhando um papel importante no alerta e na prevenção de transações suspeitas", informou o Sr. Tuan.

A "guerra" continua

De fato, embora o setor bancário tenha implementado diversas medidas para sanear o sistema, formas sofisticadas de fraude continuam a sofrer mutações. Recentemente, a Polícia Provincial de Thai Binh desmantelou uma rede de apostas de 1 bilhão de VND e descobriu que os indivíduos usavam IA para criar vídeos biométricos falsos para enganar o banco. Esta é a primeira vez que esse método é registrado no Vietnã.

A partir de 1º de setembro de 2025, contas sem autenticação biométrica e sem transações serão excluídas.

Além disso, informações da polícia indicam que uma das formas emergentes de fraude que está causando preocupação é o crime de manter pessoas em cativeiro para alugar seus rostos para autenticação biométrica. Essa forma permite que o sujeito por trás da transação fraudulenta seja identificado, enquanto o "locatário do rosto" só aparece quando a autenticação é necessária. Esse problema representa um grande desafio para as medidas de autenticação atuais. No entanto, organizações criminosas frequentemente têm bases fora do Vietnã, dificultando a detecção e o tratamento oportuno.

Atualmente, o Ministério da Segurança Pública propõe processar criminalmente indivíduos que alugam contas, emprestam identidades ou auxiliam em fraudes. Ao mesmo tempo, o Banco Estatal do Vietnã também elaborou um decreto para substituir o Decreto 88/2029 sobre sanções administrativas no setor bancário e monetário, com multas administrativas aumentadas de 4 a 5 vezes em relação ao nível atual (até 200 milhões de VND para aluguel ou empréstimo de contas).

De acordo com o Sr. Nguyen Duc Lenh, Diretor Adjunto do Banco Estatal do Vietnã, Região 2, espera-se que o aumento das sanções seja um impedimento suficiente para limitar a situação de auxílio a criminosos. Já o Vice-Governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Tien Dung, enfatizou que a coordenação entre o Banco Estatal do Vietnã, o Ministério da Segurança Pública e as agências relevantes contribuiu para a criação de um ecossistema de pagamentos digitais cada vez mais completo. No entanto, a questão que precisa ser considerada é a disseminação das táticas dos criminosos para que as pessoas tenham conhecimento ao realizar transações com segurança em canais digitais, evitando as armadilhas dos criminosos tecnológicos.

De acordo com HANH NHUNG (SGGPO)

Fonte: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html