4 escrocherii financiare sofisticate pe care trebuie să le cunoști pentru a evita „să pierzi totul”

(Dan Tri) - Nu crede că nu poți fi păcălit. Trucurile sofisticate de mai jos pot prinde în capcană chiar și persoanele cu experiență financiară dacă își pierd vigilența.

Emily Guy Birken a împărtășit recent cu o prietenă o propunere pe care a primit-o și care s-a încheiat cu o „încheiere” frenetică. Birken a spus că încă ia în considerare oferta, deoarece aceasta promitea să o ajute să găsească clienți pentru munca ei independentă.

„De unde știi că nu e o înșelătorie?”, a întrebat un prieten.

Întrebarea neașteptată a luat-o prin surprindere pe Birken. Recunoscuse încă de la început discursul insistent de vânzare și era chiar pregătită să renunțe la apel. Totuși, era puțin ezitantă în privința ofertei.

După câteva secunde de gândire, Birken a putut să explice cum știa că nu era o înșelătorie reală. Compania oferea un serviciu real, identificând și contactând potențialii clienți, lucru pe care autoarea îl putea face singură. Nu erau înșelători, ci pur și simplu foloseau tactici de vânzare sub presiune.

Totuși, întrebarea prietenului tău este o reamintire valoroasă a cât de ușor este să cazi victimă escrocheriilor de investiții, fie pentru afacerea ta, fie pentru viitorul tău financiar personal. De aceea este important să înțelegi tipurile comune de escrocherii de investiții și cum să le identifici.

Natura escrocheriei rămâne neschimbată.

În ciuda metodelor din ce în ce mai sofisticate și a capcanelor tehnologice moderne, natura fundamentală a escrocheriilor de investiții rămâne neschimbată. Acestea există de când era prințul nigerian care a trimis primul e-mail de phishing.

Chiar și așa-numitele escrocherii „moderne”, precum prăbușirea imperiului criptomonedelor FTX al lui Sam Bankman-Fried sau nebunia delirantă pentru NFT-uri (token-uri nefungibile), exploatează aceleași slăbiciuni umane inerente: lăcomia, teama de a rata ocazia (FOMO) și convingerea eronată că este posibil să faci bani fără a înțelege cu adevărat investiția.

De aceea, majoritatea escrocheriilor cu investiții sunt doar versiuni reluate ale unor escrocherii vechi de decenii.

Lumea financiară este în creștere, dar este și un teren fertil pentru escrocherii sofisticate (Ilustrație: Adobe Stock).

Iată patru escrocherii comune în care oricine poate cădea și cum să le recunoști pentru a evita să cazi în capcanele lor.

Promisiunea unor profituri „uriașe”, fără riscuri

În urmă cu un secol, Charles Ponzi a șocat Bostonul promițând randamente de 50% în doar 45 de zile pentru investițiile în cupoane poștale internaționale. Esența unei scheme Ponzi este că nu există nicio activitate investițională reală. În schimb, banii noilor investitori sunt folosiți pentru a-i răsplăti pe investitorii anteriori - creând iluzia unor randamente atractive și constante.

Acest model poate supraviețui doar dacă fluxul de bani noi continuă să intre. Atunci când încrederea scade sau investitorii își retrag capitalul în masă, întregul sistem se prăbușește. Un exemplu tipic este escrocheria Bernie Madoff din 2008, care a cauzat pierderi de zeci de miliarde de dolari.

Semnele revelatoare sunt promisiunile unor randamente nerezonabil de mari într-o perioadă scurtă de timp, plătite regulat și aproape fără riscuri. Dacă o „oportunitate de investiție” sună prea bine ca să fie adevărată, probabil că așa este.

Pump-and-Dump: Manipularea prețurilor acțiunilor și criptomonedelor pentru profit

Aceasta este o tactică evidentă de manipulare a pieței, care vizează adesea acțiuni mici, puțin cunoscute sau proiecte de criptomonede aflate la început de drum. Escrocii vor cumpăra la prețuri mici, apoi vor răspândi zvonuri sau vor promova intens acțiunile pentru a crea un efect FOMO (frica de a rata ocazia), provocând creșterea vertiginosă a prețurilor. Când prețurile ating un vârf, acestea vând în liniște, lăsând investitorii de mai târziu să dețină „cărbuni încinși”.

Această formă este foarte populară pe burse sau grupuri de socializare mai puțin reputate, unde informațiile sunt neverificate, iar mentalitatea de turmă este ușor de manipulat.

Semnul revelator este atunci când primești o ofertă care sună măgulitoare și urgentă, cum ar fi „Cineva atât de inteligent ca tine nu poate rata această oportunitate unică în viață” sau „Grăbește-te, această oportunitate aproape că a dispărut!”. Tacticile care apelează la emoții, în special la lăcomie și frică, sunt întotdeauna semne ale unei înșelătorii.

Escrocherii cu comisioane în avans: Promiteți bani mulți, cereți transferuri mici

Aceasta este o înșelătorie care profită de lăcomie cu o promisiune atrăgătoare: veți primi o sumă foarte mare de bani – o investiție, o moștenire sau un bonus neașteptat – dar pentru a o primi, trebuie să plătiți un „comision mic” în avans, sub mai multe denumiri, cum ar fi „comision de deschidere a contului”, „comision de procesare”, „comision juridic”...

Totuși, după ce transferați banii, acea „sumă mare” va dispărea ca o bulă de săpun, împreună cu persoana care tocmai v-a contactat.

Orice ofertă care necesită un transfer de bani în avans pentru a primi o sumă mare de bani ar trebui să fie un semnal de alarmă. În tranzacțiile financiare legitime, toate comisioanele sunt transparente, există contracte clare și nu sunt necesare plăți dubioase în avans.

Escrocherii cu uzurpare de identitate: uzurparea identității unor experți, bănci sau rude pentru a câștiga încredere

Creșterea tehnologiei deepfake și a inteligenței artificiale a făcut uzurparea de identitate mai ușoară și mai periculoasă. Escrocii se pot da drept oricine: experți financiari, angajați ai băncii sau cei dragi. Te contactează prin e-mail, rețele sociale sau chiar prin apeluri telefonice cu voci „care sună real”, apoi te ademenesc către site-uri web false concepute profesional.

O singură clipă de neatenție te poate duce la furnizarea de informații personale sau chiar la transferul de bani conform instrucțiunilor impostorului.

Semnele revelatoare sunt oferte financiare neașteptate din partea unor persoane sau organizații pe care le cunoașteți, dar pe care le-ați contactat prin canale neoficiale, adesea însoțite de linkuri sau solicitări de informații sensibile. Fiți întotdeauna sceptic și verificați din nou identitatea persoanei pe care o contactați, mai ales dacă conversația implică bani. Nu aveți niciodată încredere în cineva doar pentru că „pare legitim”.

Escrocheriile financiare devin din ce în ce mai sofisticate, dar firul comun rămâne același: lăcomia, graba sau teama de a rata ceva. Cea mai bună apărare este să te menții calm, să verifici cu atenție faptele și să nu te grăbești niciodată să transferi bani sau să oferi informații personale. În lumea investițiilor, dacă ceva sună prea frumos ca să fie adevărat, probabil că așa este.

Sursă: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm