Trei lucruri de luat în considerare înainte de a obține un card de credit

Cardurile de credit creează datorii pentru consumatori, așa că este necesar să se analizeze avantajele și dezavantajele înainte de a le utiliza, potrivit experților.

Recent, primesc adesea apeluri de la bănci care mă invită să aplic pentru un card de credit. La început, m-am simțit enervat, dar după ce am auzit că oferă constant multe stimulente, am găsit acest lucru destul de atractiv.

Un prieten de-al meu folosește și el 2-3 carduri de credit, a spus odată că în fiecare lună primește sute de mii de dolari cashback, primește puncte pentru a răscumpăra cadouri, acumulează mile aeriene... Ar trebui să-mi iau un card de credit? Care sunt criteriile pentru alegerea unui card potrivit și la ce ar trebui să fiu atent? În ceea ce privește situația mea financiară, am un salariu de aproximativ 25 de milioane de VND, nicio datorie și am un cont de economii de 500 de milioane de VND.

Page ( Hanoi )

Câteva carduri de credit de pe piață. Foto: Tat Dat

Consultant:

În primul rând, trebuie să înțelegem că natura unui card de credit este a unui produs financiar convenabil, care face consumul mai convenabil și mai ușor. Cu o limită maximă oferită lunar, nu avem neapărat nevoie de numerar pentru a plăti un produs sau un serviciu sau, cu alte cuvinte, emitentul cardului ne permite să folosim banii lor și renunță la dobândă pentru o anumită perioadă de timp.

Când vine termenul limită, trebuie să rambursăm banii, altfel ni se vor percepe dobânzi mari, iar ratingul nostru de credit poate fi, de asemenea, afectat. Sistemele instituțiilor de credit stochează date despre istoricul rambursării datoriilor pentru a evalua „atitudinea unei persoane față de rambursarea datoriilor”. Dacă aveți datorii restante, scorul dvs. de credit va fi evaluat ca fiind scăzut, ceea ce va duce la consecințe negative, cum ar fi neaprobarea unui împrumut sau necesitatea de a plăti dobânzi mari la împrumuturi, comparativ cu persoanele cu scoruri de credit bune.

În acest articol, haideți să analizăm utilizarea cardurilor de credit din trei aspecte: comoditate, programe de stimulare atractive și metode de gestionare a cheltuielilor.

Comoditate

În primul rând, cu un card de credit, nu trebuie să avem bani la noi, să schimbăm bani, să păstrăm mărunțiș și să evităm anumite inconveniente. Acesta este un lucru pe care toată lumea îl poate observa.

În al doilea rând, efectuarea unui card este incredibil de ușoară, dar în spatele acesteia se află o teorie interesantă a finanțelor comportamentale. Cercetările psihologice arată că banii sunt unul dintre „fundăturile emoționale” ale oamenilor. Alături de sentimentul de bucurie pe care îl simt atunci când dețineți un produs sau serviciu preferat, plata creează o anumită „pierdere” în creier. Prin urmare, adesea ne gândim și ezităm destul de mult atunci când plătim, mai ales cu numerar.

Totuși, când au fost inventate cardurile, în loc să fie nevoie să dăm bani vânzătorului, trebuia doar să glisăm cardul. Prin urmare, sentimentul de „pierdere” a fost redus considerabil, am scurtat considerațiile, ezitările și am cheltuit banii mai liber și mai generos. Astfel, utilizarea cardurilor de credit poate fi cauza cheltuielilor mai mari și a economisirii mai mici.

În plus, această comoditate are și un dezavantaj din cauza pierderii cardului sau a informațiilor de securitate, permițând infractorilor să utilizeze cardul pentru cheltuieli. Rezolvarea acestor tranzacții frauduloase necesită întotdeauna timp, iar titularul cardului nu își primește întotdeauna banii înapoi.

Programe promoționale

Așa cum s-a analizat mai sus, cardurile de credit au o funcție importantă de stimulare a consumului. Pentru a îndeplini funcția menționată mai sus, consumatorii trebuie mai întâi să accepte utilizarea cardului. Ulterior, sunt introduse programe de scutire de taxe anuale și programe de cashback pentru a invita clienții să le utilizeze.

Piața a înregistrat numeroase programe care, dacă sunt utilizate corect, vor aduce beneficii directe deținătorilor de carduri, cum ar fi cashback-ul la mersul la supermarket, plata taxelor de școlarizare, plata primelor de asigurare și cumpărăturile pe platformele de comerț electronic.

Metode de gestionare a cheltuielilor

Utilizarea unui card de credit este o utilizare a datoriilor de consum. Există două tipuri de datorii, datorii bune și datorii rele, în funcție de scopul și metoda utilizatorului. Decizia de a utiliza sau nu un card de credit nu este esențială în ceea ce privește confortul sau programele preferențiale pentru card, ci metoda de gestionare a cheltuielilor.

De îndată ce primești venituri, primul lucru pe care trebuie să-l faci este să le economisești, ceea ce se numește și „a te plăti pe tine însuți”, înainte de a le cheltui, ceea ce se numește și „a-i plăti pe alții”. Suma acestei sume depinde de nivelul veniturilor tale și de numărul de persoane aflate în întreținere. Apoi, partea de cheltuieli trebuie clasificată în cheltuieli esențiale și cheltuieli de nevoi. Cheltuielile esențiale sunt cheltuieli obligatorii, cum ar fi taxele școlare pentru copii, taxele de piață, chiria locuinței, facturile la electricitate și apă, taxele de asigurare. Cheltuielile de nevoi sunt cheltuieli pentru a te distra, cum ar fi mâncatul în oraș, călătoriile , tratamentele de înfrumusețare și cumpărăturile altor articole neesențiale.

Pentru cheltuieli esențiale, fie că plătim cu numerar sau cu cardul, tot nu ne face să „cheltuim mai mult”. Prin urmare, puteți folosi un card de credit, atâta timp cât vă amintiți termenul limită de plată (banca emitentă vă va trimite un e-mail sau un SMS pentru a vă reaminti de acest lucru). Ca să nu mai vorbim de faptul că programele de stimulare ale cardului se concentrează destul de mult pe cheltuieli esențiale, cum ar fi mersul la supermarket, plata taxelor de școlarizare, plata asigurării.

Totuși, cu cât este mai ușor să cheltuim pe strictul necesar, cu atât trebuie să fim mai atenți atunci când folosim cardurile de credit pentru a plăti pentru răsfățuri. Câteva sfaturi pentru a limita aceste cheltuieli sunt să stabilim un buget maxim de cel mult 15% din venit sau să așteptăm câteva zile pentru a fi siguri de produsele și serviciile pe care alegem să le cumpărăm și să folosim numerar în loc de carduri pentru a limita cumpărăturile doar pentru comoditate.

Astfel, dacă ești un bun manager de buget și știi cum să-ți aloci bugetul în mod rezonabil pentru cheltuieli esențiale și de nevoie, poți profita din plin de beneficiile pe care le aduc cardurile de credit și poți limita dezavantajele utilizării cardurilor.

Pentru a-ți forma obiceiul de a cheltui și de a achita datoriile la timp, ar trebui să începi cu un card, limita putând fi de 1-2 ori venitul lunar. În ceea ce privește alegerea tipului de card, ar trebui să iei în considerare ce cheltuieli reprezintă o proporție mare din buget pentru a alege un card cu stimulente pentru domeniul respectiv.

Nguyen Thu Giang

Expert în planificare financiară personală

la FIDT, companie de consultanță în investiții și administrare a activelor

Legătură sursă: https://vnexpress.net/ba-dieu-nen-can-nhac-truoc-khi-lam-the-tin-dung-4606766.html