Protecția timpurie a clienților - „scutul digital” al sistemului bancar

În contextul formelor din ce în ce mai sofisticate de fraudă de înaltă tehnologie, de la contrafacerea de mărci la uzurparea de identitate a partenerilor, nu doar persoanele fizice, ci și numeroase companii au devenit ținte ale criminalității cibernetice. Băncile trebuie să își accelereze răspunsul pentru a-și proteja clienții.

Recent, o afacere din orașul Ho Și Min a transferat accidental peste 145 de milioane de VND unei persoane care se dădea drept partener într-o tranzacție de achiziționare de echipamente școlare. După ce a detectat semne neobișnuite, afacerea a contactat Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) pentru asistență. Banca a analizat și comparat imediat datele de avertizare privind frauda și a trimis o cerere urgentă de blocare a conturilor către banca beneficiară. Datorită procesului de coordonare rapid și precis, banii au fost reținuți în aceeași zi, ajutând clienții să evite pierderile. Un reprezentant al băncii a declarat că, în primele 9 luni ale anului 2025, ACB a prevenit peste 30.000 de tranzacții cu semne de fraudă, protejând în siguranță peste 2.000 de miliarde de VND din activele clienților. Activitățile periodice de avertizare au fost, de asemenea, îmbunătățite în aplicație și pe canalele oficiale de comunicare, ajutând utilizatorii să identifice prompt noi scenarii de fraudă, contribuind la îmbunătățirea autoprotecției atunci când efectuează tranzacții online.

Nu doar ACB, ci și multe alte bănci au implementat un sistem de date cu avertizări privind frauda de la începutul acestui an, conform Circularei 17/2024/TT-NHNN, care prevede că băncile trebuie să furnizeze lunar informații despre conturile cu semne de fraudă și escrocherii, la cererea agențiilor de management. Acesta este un pas important în stabilirea unui „scut digital” pentru protejarea clienților și consolidarea siguranței sistemului de plăți.

Confruntată cu fraude și escrocheriile online din ce în ce mai sofisticate și complexe legate de sectorul financiar-bancar, Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a continuat să implementeze sistemul de avertizare privind conturile frauduloase (SIMO). Conform datelor de la Departamentul de Plăți al SBV, după mai bine de 5 luni de testare a sistemului SIMO, băncile au contribuit la prevenirea a peste 1.790 miliarde VND în tranzacții suspecte, evitând pierderi pentru 468.000 de clienți. În prezent, 8 bănci au testat acest sistem, iar agenția de management a declarat că toate băncile vor participa la implementarea sistemului SIMO, creând un scut solid pentru protejarea activelor clienților atunci când efectuează tranzacții în mediul electronic.

Fiind cea mai recentă bancă care a anunțat implementarea sistemului SIMO, TPBank a declarat că, în fața unui val de infracțiuni de înaltă tehnologie care izbucnește puternic în Vietnam, cu mii de cazuri de fraudă prin transfer de bani în fiecare an, băncile sunt supuse unei presiuni considerabile pentru a proteja clienții de riscul de a pierde bani prin conturile lor. Soluția SIMO îi ajută pe clienți să identifice prompt conturile beneficiare cu semne de anomalie, prevenind astfel în mod proactiv frauda financiară chiar de la începutul tranzacției.

Anterior, unele bănci mari, precum VietinBank, Vietcombank ..., au fost pioniere în aplicarea tehnologiei pentru prevenirea fraudei tranzacționale. Dna Do Thi Bich Mai, director adjunct permanent al Diviziei Operațiuni VietinBank, a declarat că, doar în săptămâna 6-12 octombrie, VietinBank a analizat peste 16.000 de conturi suspectate de fraudă, descoperind peste 6.000 de cazuri cu semne clare, legate de fluxuri de numerar în valoare de peste 11,5 miliarde VND. „VietinBank intenționează să extindă sistemul SIMO la canalele ATM în decembrie 2025, apoi la ghișeele de tranzacții. Scopul este de a monitoriza în mod cuprinzător canalele de plată, inclusiv tranzacțiile cu portofel electronic, pentru a preveni frauda transbancară și transfrontalieră”, a declarat dna Mai.

În special, Asociația Bancară din Vietnam (VNBA) tocmai a publicat un Manual privind coordonarea în sprijinirea gestionării riscurilor pentru conturi, carduri și unități de acceptare a plăților legate de tranzacțiile de transfer de bani și plățile suspectate de fraudă și contrafacere. Dna Le Thi Hong Nhung, șefă adjunctă a Centrului de Monitorizare și Operare a Serviciilor din cadrul Companiei Naționale de Plăți pe Acțiuni din Vietnam (NAPAS), a evaluat că manualul este un instrument important pentru bănci, care se pot coordona sincron. Atunci când detectează un cont suspect, banca poate exclude temporar contul din sistem, poate preveni tranzacții ulterioare și poate limita riscul de răspândire.

Experții spun că soluțiile sincrone implementate demonstrează eforturile determinate ale industriei bancare de a proteja activele utilizatorilor în mediul electronic. Creșterea numărului de infracțiuni de înaltă tehnologie nu numai că provoacă daune economice, dar afectează și încrederea societății în tranzacțiile digitale. Datele de la Ministerul Securității Publice arată că, în primele 8 luni ale anului 2025, autoritățile au descoperit aproape 1.500 de cazuri de fraudă online, provocând pierderi de peste 1.660 de miliarde VND. În timp ce infracțiunile tradiționale tind să scadă, infracțiunile cibernetice devin mai complicate.

În această situație, dl. Pham Anh Tuan, directorul Departamentului de Plăți al Băncii de Stat a Vietnamului, a subliniat că băncile trebuie să consolideze controlul, de la deschiderea conturilor și a portofelelor până la monitorizarea tranzacțiilor neobișnuite; să automatizeze procesul de coordonare dintre bănci; să ia în considerare înființarea unui centru comun de coordonare pentru a gestiona tranzacțiile suspecte în timp real, chiar și în afara orelor de program. „Trebuie să ne punem în locul victimei, să considerăm pierderea banilor clienților ca și cum ne-am pierde pe ai noștri. Numai cu acest spirit poate industria bancară să protejeze cu adevărat încrederea socială în era plăților digitale”, a afirmat dl. Tuan.

Sursă: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-khach-hang-tu-som-la-chan-so-cua-he-thong-ngan-hang-173576.html