Transformarea bancară digitală: Confruntându-ne cu 3 provocări

Accelerarea digitalizării

Transformarea digitală în industria bancară vietnameză are loc cu forță, obiectivul fiind de a aduce 50% din operațiuni și 70% din tranzacțiile clienților pe platforme digitale până în 2025. Cu toate acestea, industria se confruntă încă cu trei provocări principale: securitatea cibernetică și securitatea datelor, deficitul de resurse umane digitale și necesitatea îmbunătățirii mecanismelor de politici pentru a ține pasul cu ritmul dezvoltării tehnologice și al noilor modele de afaceri.

Până la începutul anului 2025, numărul conturilor de plăți personale din Vietnam depășise 200 de milioane, reflectând o extindere puternică a accesului la serviciile bancare. Creșterea tranzacțiilor s-a reflectat într-o creștere de 35% a tranzacțiilor pe internet, 33% a tranzacțiilor mobile și o creștere remarcabilă de 66% a tranzacțiilor cu coduri QR, comparativ cu aceeași perioadă din 2024.

Explozia metodelor moderne de plată a contribuit la accelerarea procesului fără numerar, promovarea consumului și îmbunătățirea acoperirii serviciilor financiare, un obiectiv central al strategiei naționale de incluziune financiară.

Chuyển đổi số ngân hàng: Đối mặt 3 thách thức

Inovația nu este doar un „joc digital”, ci participarea reală a băncilor comerciale. Foto: Agribank

Transformarea digitală nu numai că ajută la îmbunătățirea eficienței operaționale, dar ajută și multe bănci să își reducă raportul cost-venit (CIR) sub 30%, un indice care anterior era considerat standardul de aur doar pentru principalele instituții financiare din regiune.

Inovația nu este doar un „joc digital”, ci participarea reală a băncilor comerciale. Conform Deciziei 810/QD-NHNN privind transformarea digitală a industriei bancare până în 2025, cu o viziune pentru 2030, băncile vietnameze au „integrat” proactiv tehnologia în aproape fiecare etapă de operare. De la inteligență artificială, big data, învățare automată, cloud computing până la automatizare robotică (RPA), toate creează „mașini inteligente” capabile să prezică comportamentul utilizatorilor, să detecteze timpuriu frauda, spălarea banilor și să ia decizii optime de creditare. Și mai presus de toate, hiper-personalizare pentru a satisface nevoile de „adaptare” a fiecărei tranzacții și a fiecărui utilizator.

Conectarea la baza de date națională a populației și implementarea identificării electronice folosind carduri de identitate pentru cetățeni pe bază de cip au deschis calea pentru ca serviciile financiare digitale să devină mai simple, mai rapide și mai sigure ca niciodată.

Vorbind la Conferința WFIS 2025 cu tema „Inovație financiară”, care a avut loc pe 15 aprilie 2025, dl. Le Anh Dung - director adjunct al Departamentului de Plăți al Băncii de Stat - a declarat că Vietnamul intră într-o nouă etapă de dezvoltare, cu aspirația de a deveni o țară dezvoltată până în 2045. Transformarea digitală este forța motrice principală pentru atingerea acestei aspirații. Fiind forța vitală a economiei , industria bancară joacă un rol de pionier în parcursul transformării digitale, nu numai satisfăcând nevoile tot mai mari ale clienților, dar contribuind și la obiectivul transformării digitale.

Peste 90% din tranzacțiile financiare sunt efectuate acum prin canale digitale, un număr suficient pentru a demonstra că comportamentul consumatorilor se schimbă puternic, obligând băncile nu doar să digitalizeze, ci și să „umanizeze” experiența utilizatorului.

Dl. Nguyen Quoc Hung - vicepreședinte și secretar general al Asociației Băncilor din Vietnam, a vorbit la conferință. Foto: Duy Minh

Oferind mai multe informații despre transformarea digitală în sistemul bancar, dl. Nguyen Quoc Hung - vicepreședinte și secretar general al Asociației Bancare din Vietnam - a declarat că băncile oferă numeroase produse și servicii practice, sporind experiența persoanelor și a companiilor, contribuind la implementarea cu succes a Proiectului Guvernamental 06. Au fost aplicate tehnologii moderne precum autentificarea biometrică și plata cu o singură atingere prin cod QR.

„În plus, băncile aplică în prezent în mod activ inteligența artificială în două domenii principale: gestionarea și analiza datelor pentru prognozarea și gestionarea afacerilor și detectarea riscurilor de fraudă și spălare de bani pentru gestionarea riscurilor și conformitate”, a subliniat dl. Hung.

Identificați provocările și rezolvați-le

Cu toate acestea, în puternicul proces de transformare digitală a industriei bancare, pe lângă realizările remarcabile, se evidențiază și numeroase provocări care trebuie identificate și abordate prompt.

Potrivit reprezentantului Departamentului de Plăți, securitatea rețelelor și securitatea datelor sunt principalele provocări din prezent. Atacurile de înaltă tehnologie, cum ar fi deepfake-ul sau frauda de identitate digitală, devin din ce în ce mai sofisticate și mai abundente, ceea ce creează o nevoie urgentă de îmbunătățire a capacităților de apărare a rețelelor și de perfecționare a soluțiilor de autentificare sigure.

Pe lângă aceasta, problema investițiilor în infrastructura tehnologică modernă și dezvoltarea resurselor umane digitale reprezintă, de asemenea, o presiune semnificativă. În timp ce tehnologia este în continuă schimbare, deficitul de resurse umane de înaltă calitate în domeniul datelor, inteligenței artificiale, securității cibernetice etc. încetinește procesul de digitalizare în cadrul unor instituții de credit. Dezvoltarea infrastructurii digitale necesită, de asemenea, resurse financiare mari și coordonare sincronă între părțile relevante.

Conferința WFIS 2025 cu tema „Inovație financiară”. Fotografie: Duy Minh

Pe de altă parte, sistemul actual de mecanisme și politici trebuie încă îmbunătățit pentru a ține pasul cu viteza de dezvoltare a noilor modele, cum ar fi băncile digitale (neobăncile), super-aplicațiile sau finanțele integrate... care apar puternic în era digitală.

Planul de transformare digitală a sectorului bancar, conform Deciziei 810, stabilește ca obiectiv ca până în 2025 cel puțin 50% din operațiunile bancare să fie complet digitalizate, iar 70% din tranzacțiile clienților să fie efectuate pe canale digitale. Rezoluția 57 a Biroului Politic pune, de asemenea, accent pe progresele instituționale, promovarea dezvoltării științei, tehnologiei, inovării și a transformării digitale naționale în industrii și domenii.

Pentru a atinge aceste obiective, potrivit domnului Nguyen Quoc Hung, în perioada următoare, procesul de transformare digitală în industria financiar-bancară va continua să fie accelerat și se va concentra pe sarcini cheie precum: continuarea construirii și perfecționării cadrului legal pentru promovarea transformării digitale în industria bancară, încurajarea aplicării tehnologiilor digitale precum inteligența artificială și blockchain, dezvoltarea open banking-ului, a tranzacțiilor electronice, a securității și siguranței pe internet, precum și testarea Fintech prin intermediul sandbox-ului. În plus, este necesară implementarea standardizării datelor și a tehnicii pentru conectarea și partajarea datelor în interiorul și în afara industriei bancare, împreună cu cercetarea Băncii Centrale privind moneda digitală.

În același timp, dezvoltarea resurselor umane de înaltă calitate prin programe de formare specializate, cooperarea cu universități și întreprinderi tehnologice; perfecționarea unui cadru juridic flexibil și adaptabil, încurajarea inovației, asigurând în același timp siguranța sistemului și drepturile consumatorilor.

Sectorul bancar a promovat, de asemenea, exploatarea și dezvoltarea serviciilor publice online, integrându-le efectiv în Portalul Național al Serviciilor Publice. Peste 90% din înregistrările de muncă sunt procesate și stocate online, fiind depuse aproape 14,6 milioane de conturi și 46,2 milioane de înregistrări prin intermediul Portalului Național al Serviciilor Publice, efectuându-se aproape 26,8 milioane de tranzacții de plată online, cu o valoare totală de peste 12,9 trilioane VND.

Thuy Linh

Sursă: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html