Concurență sănătoasă în domeniul creditului bancar

Publicarea ratelor medii ale dobânzilor la credite va stimula o cerere sănătoasă de credite. Foto: Q.VIET

Facilitați accesul la credit

În Comunicatul Oficial nr. 18 din 5 martie privind gestionarea creșterii creditului în 2024, prim-ministrul Pham Minh Chinh a solicitat Băncii de Stat să dispună instituțiilor de credit să anunțe public ratele medii ale dobânzii la credite.

Implementând politica Guvernului , Banca de Stat a solicitat băncilor comerciale să trimită Băncii de Stat link-uri către rubrica care anunță ratele dobânzilor înainte de 1 aprilie.

Dl. Pham Trong - Directorul Băncii de Stat a Vietnamului , sucursala Quang Nam , a declarat că ratele dobânzilor la creditele acordate de instituțiile de credit din provincie au scăzut, dar nu sunt proporționale cu ratele dobânzilor de mobilizare. Între timp, creditul negativ din primele două luni ale anului 2024, comparativ cu sfârșitul anului 2023, reprezintă un obstacol uriaș în calea creșterii economice, fiind nevoie de stimulente pentru creditare.

Dl. Trong a analizat faptul că motivul creșterii negative a creditului a fost acela că întreprinderile făcuseră investiții mari la sfârșitul anului, înainte de Tet, iar după Tet au existat puține comenzi, astfel încât întreprinderile nu au avut nevoie să împrumute sume mari de capital pentru producție și afaceri.

Pe lângă sezonalitate, cererea de credite a scăzut la începutul anului din cauza dificultăților economice. În special, persoanele fizice și juridice au întâmpinat dificultăți în accesarea capitalului, în timp ce ratele dobânzilor au rămas ridicate.

Obligativitatea publicării ratelor medii ale dobânzilor la credite este una dintre soluțiile care ajută oamenii și întreprinderile să aleagă cu ușurință băncile de la care să se împrumute, stimulând creșterea creditării. Aceasta este, de asemenea, o modalitate de a crea o concurență deschisă și sănătoasă pentru instituțiile de credit.

La recenta conferință a industriei bancare, viceguvernatorul Băncii de Stat, Dao Minh Tu, a afirmat că publicarea ratelor medii ale dobânzilor la credite este o „disciplină de management” pe care toate băncile trebuie să o implementeze. Rata dobânzii anunțată este rata medie, nu rata dobânzii la credite pentru fiecare subiect, afacere sau tip de dobândă.

Potrivit domnului Pham Trong, anunțarea ratei medii a dobânzii la credite este urgentă pentru a restabili creșterea creditării. În același timp, instituțiile de credit trebuie să scurteze evaluarea și aprobarea, să simplifice documentele și procedurile de creditare pentru companii și cetățeni din provincie. Băncile comerciale trebuie să fie mai decisive, să evite teama și prudența excesivă atunci când iau decizii de creditare.

„Datoriile neperformante au cu siguranță un impact negativ asupra calității creditului. Cu toate acestea, instituțiile de credit pot evalua eficacitatea producției și planurile de afaceri pentru a acorda împrumuturi. Cel mai important lucru este să se împingă capital în economie, crescând capacitatea de absorbție a capitalului pentru întreprinderi și producători”, a declarat dl Trong.

Potrivit Băncii de Stat a Vietnamului, sucursala Quang Nam, începând cu 1 aprilie, nivelul mediu de creditare al băncilor comerciale anunțat pe site-ul Băncii de Stat va fi utilizat pentru compararea, verificarea și controlul activităților de creditare din provincie, asigurând publicitatea, transparența și evitând ambiguitatea creditului.

Concurența în sistemul bancar

BIDV tocmai a anunțat pe site-ul băncii că rata medie a dobânzii la credite în luna martie este de 6,49%/an. Diferența dintre rata medie a dobânzii la credite și rata medie a dobânzii la mobilizarea capitalului este de 3,12%/an.

TPBank a anunțat, de asemenea, o rată medie a dobânzii la credite de 7,76%/an. Rata medie a dobânzii la credite pentru clienții individuali este de 8,85%/an, iar pentru clienții corporativi este de 7,34%/an. Diferența medie reală a dobânzii la TPBank este de 3,75%/an.

Preocuparea în acest moment este cum vor calcula instituțiile de credit rata medie a dobânzii la credite? Calcularea ratei medii a dobânzii la credite pentru datoriile restante nou apărute într-o perioadă, de fapt, recent unele bănci mari au anunțat acest lucru, Banca de Stat se bazează pe aceasta pentru a identifica, evalua și prezice fluctuațiile ratelor dobânzii.

Dacă este calculată pe baza datoriei totale restante, această rată medie a dobânzii la credite va fi afectată de mulți factori, în special de datoriile vechi cu rate ale dobânzii mari în trecut și de rata dobânzii la creanțele neperformante calculată pe baza ratelor dobânzii restante, care este foarte mare.

Băncile comerciale nu doresc să anunțe că rata medie a dobânzii la credite este calculată a fi mult mai mare decât nivelul general, deoarece acest lucru va afecta avantajul competitiv. Va fi foarte rar ca clienții să aleagă să împrumute de la o bancă care anunță o rată medie a dobânzii la credite ridicată.

De ce nu sunt instituțiile de credit dornice să anunțe ratele medii ale dobânzilor la credite? Instituțiile de credit cu scară mică, costuri ridicate de capital de intrare, capital propriu redus și acces limitat la surse de finanțare vor anunța cu siguranță rate medii ale dobânzilor la credite foarte ridicate.

Prin urmare, este foarte dificil să concurezi cu grupul de bănci comerciale cu rețele extinse, mărci bune și capacitatea de a accesa surse ieftine de finanțare a comerțului internațional...

Odată ce rata medie a dobânzii la credite va fi anunțată, Banca de Stat, cetățenii și companiile vor putea compara rata dobânzii respective cu rata dobânzii la depozite, ceea ce va duce la reacții imprevizibile din partea clienților...

Sursă