Băncile își sporesc protecția clienților împotriva tranzacțiilor suspecte

Banca Comercială Internațională pe Acțiuni din Vietnam (VIB ) tocmai a anunțat implementarea unei funcții de avertizare automată pentru tranzacțiile de transfer de bani către conturi cu semne de suspiciune de fraudă sau escrocherie.

Mai exact, începând cu 23 octombrie 2025, atunci când un client transferă bani către un cont beneficiar care prezintă semne de anomalie, sistemul VIB va afișa automat un avertisment pe ecran sau va notifica direct la ghișeu. Clienții pot alege în mod proactiv să oprească tranzacția pentru a verifica informațiile sau să continue dacă destinatarul a fost autentificat.

Această funcționalitate este aplicată sincron pe toate canalele bancare, inclusiv MyVIB, VIB Business, VIB Corp, Internet Banking și tranzacții directe. Aplicarea mecanismului automat de avertizare nu numai că ajută utilizatorii să evite căderea în „capcana” fraudei online, dar consolidează și încrederea în sistemul bancar digital.

VIB recomandă, de asemenea, clienților să verifice cu atenție informațiile destinatarului, în special atunci când apare un avertisment; nu transferați absolut niciun ban la cerere în urma apelurilor sau mesajelor suspecte.

Anterior, Banca pentru Agricultură și Dezvoltare Rurală din Vietnam ( Agribank ) a fost una dintre băncile pioniere în avertizarea cu privire la conturile suspecte și frauduloase la implementarea serviciului AgriNotify pe Agribank Plus, începând cu mijlocul lunii iulie 2025.

Prin urmare, atunci când clienții introduc numărul de cont al destinatarului, înainte de a efectua o tranzacție de transfer în cadrul sistemului Agribank sau a transferului rapid de bani NAPAS 24/7, serviciul va compara automat datele cu baza de date furnizată de autorități ( Ministerul Securității Publice , Banca de Stat etc.) și cu baza de date internă.

În cazul în care un cont este detectat ca fiind pe lista de suspiciuni de fraudă sau escrocherie, sistemul va activa imediat o notificare care indică faptul că respectivul cont ar putea fi pe lista de riscuri suspectate și va avertiza clienții să ia în considerare acest lucru atunci când efectuează tranzacții.

Nu doar VIB sau Agribank, ci și multe alte bănci comerciale mari dezvoltă un sistem de avertizare privind tranzacțiile suspecte. Vietcombank a integrat funcția de avertizare automată pentru primirea de conturi bancare cu semne de fraudă în tranzacțiile rapide de transfer de bani Napas 24/7, în aplicația VCB Digibank.

VietinBank va testa sistemul intern de avertizare SIMO începând cu septembrie 2025; în timp ce BIDV și MB își vor moderniza infrastructura tehnologică, vor spori securitatea și vor monitoriza tranzacțiile în timp real.

În special, MB a adăugat funcția „Scut de oțel” în aplicația MBBank, care ajută la avertizarea clienților atunci când transferă bani către conturi suspecte. Banca este, de asemenea, membră a Rețelei de informații pentru prevenirea fraudelor – unde băncile partajează date și se coordonează pentru a detecta și preveni fraudele financiare.

Experții spun că implementarea simultană a funcțiilor de avertizare reflectă o transformare puternică a industriei bancare în contextul creșterii criminalității cibernetice. Dacă în trecut, băncile gestionau riscurile în principal după ce acestea se produceau, acum mecanismul de avertizare timpurie contribuie la transformarea modelului de gestionare a riscurilor într-unul proactiv, bazat pe date și colaborativ inter-industrie.

Dl. Nguyen Duc Lenh, director adjunct al Băncii de Stat a Vietnamului, sucursala Regiunii 2, a declarat că băncile comerciale promovează sistemele de avertizare timpurie ca „scut” proactiv împotriva riscurilor criminalității de înaltă tehnologie, pe lângă soluțiile de autentificare biometrică.

Prin monitorizarea tranzacțiilor în timp real și prin trimiterea de avertismente directe către clienți, numeroase tranzacții suspecte au fost detectate și prevenite la timp. Sursele de date de la autorități și listele de subiecți și comportamente frauduloase sunt, de asemenea, actualizate periodic, ajutând băncile să își îmbunătățească capacitățile de identificare a riscurilor.

Pe termen lung, dl. Lenh consideră că formarea unui model de „Centru de Informații despre Servicii” care să conecteze băncile și agențiile funcționale (poliție, fiscalitate, asigurări etc.) va fi un pas necesar pentru a proteja clienții și a asigura siguranța sistemului financiar-bancar în era digitală.

Datele publicate recent de Banca de Stat arată că sistemul de avertizare privind conturile frauduloase al Băncii de Stat a contribuit la prevenirea a peste 1.790 miliarde VND în tranzacții suspecte, evitând pierderi pentru 468.000 de clienți după doar 5 luni de testare.

Consolidarea apărării persoanelor și a instituțiilor financiare împotriva riscurilor de securitate cibernetică nu este doar o problemă internă a fiecărei bănci, ci și o prioritate strategică la nivel național.

În acest context, Convenția Națiunilor Unite împotriva criminalității cibernetice – Convenția de la Hanoi, desfășurată în perioada 25-26 octombrie 2025, este de o importanță deosebită. Acesta este primul instrument de drept penal internațional al Națiunilor Unite conceput pentru a crea un cadru pentru cooperarea globală în domeniul investigațiilor, al schimbului de date și al asistenței tehnice privind securitatea cibernetică.

Experții spun că, odată cu ratificarea și punerea în practică a Convenției, Vietnamul va avea oportunitatea de a-și transforma rolul de „gazdă” într-o capacitate practică de coordonare, prin perfecționarea cadrului juridic și extinderea cooperării intersectoriale. Acest lucru nu numai că va contribui la consolidarea siguranței sistemului financiar-bancar, dar va contribui și la crearea unui mediu digital mai sigur și mai transparent pentru cetățeni și companii.

Sursă: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm