Ce așteaptă tinerii de la băncile digitale de astăzi?

În ochii tinerilor, serviciile bancare nu mai reprezintă un loc unde „se trimit bani în siguranță”, ci trebuie să fie o experiență digitală - convenabilă, personalizată, potrivită și chiar distractivă. Pentru a ajunge la generația digitală, băncile nu trebuie doar să o digitalizeze, ci și să o înțeleagă cu adevărat. Când experiența devine o strategie centrală

În ultimii ani, sistemul bancar din Vietnam a făcut o schimbare puternică către canalele digitale. Conform datelor de la Banca de Stat, multe instituții de credit au înregistrat o rată a tranzacțiilor prin canale digitale de peste 90%. Până la sfârșitul primului trimestru al anului 2025, întreaga industrie efectuase peste 5,2 miliarde de tranzacții cu o valoare totală de peste 80 de milioane de miliarde VND, o creștere de 44,43% în cantitate și 24,34% în valoare față de aceeași perioadă din 2024. În același timp, rata adulților care dețin conturi bancare a ajuns, de asemenea, la peste 87%, demonstrând popularitatea puternică a serviciilor financiare.

Majoritatea băncilor comerciale din Vietnam au dezvoltat aplicații digitale cu o gamă de funcții care depășesc tranzacțiile de bază. În special, grupul de clienți tineri (18-35 de ani) - generația „fără numerar” - devine principala forță motrice a transformării digitale. Aceștia nu numai că transferă bani și efectuează plăți, dar utilizează și serviciile bancare digitale pentru a gestiona finanțele, a investi și a consuma, forțând băncile să se adapteze mai rapid și să personalizeze mai puternic ca niciodată.

Rata tranzacțiilor prin canale digitale a depășit acum 90%.

Quang Anh (născut în 1995, Hanoi ) a declarat că acordă prioritate aplicațiilor bancare care au viteze mari de tranzacționare, sunt simple, cu doar câteva operațiuni, permit autentificarea/plata rapidă prin Face ID, amprentă digitală sau Smart OTP - ambele fiind sigure și convenabile. „Protejarea datelor personale este prioritatea principală, dar sper, de asemenea, că aplicația nu necesită verificări repetate cu operațiuni inutile”, a spus Quang Anh.

Între timp, pentru Ngoc Quynh (născută în 1999, în orașul Ho Chi Minh), aplicația bancară digitală ideală trebuie să fie ca o „super aplicație financiară pentru consumatori”, cu o puternică notă personală. Ea prioritizează aplicațiile care permit personalizarea interfeței în funcție de preferințe, sugerând servicii pe baza obiceiurilor, clasificând automat cheltuielile și avertizând asupra depășirii limitelor.

Potrivit experților, digitalizarea este acum doar o condiție necesară. În timp ce majoritatea băncilor au deja aplicații, eKYC și funcții de bază pentru tranzacții, diferențele sunt din ce în ce mai estompate. Provocarea constă în experiență - unde utilizatorii cer mai mult decât o bancă digitală tradițională. Aplicația trebuie să fie fluidă, intuitivă, concisă, logică și mai ales trebuie să răspundă nevoilor și psihologiei tinerei generații.

„Sunt dispuși să schimbe banca dacă aplicația nu este ușor de utilizat sau nu are stimulente bune, deoarece portofelele electronice concurează acerb. Aceasta este principala forță motrice din spatele transformării digitale, cu așteptări mari în ceea ce privește confortul, viteza, versatilitatea și personalizarea. În economia experienței, oricine nu se potrivește gusturilor lor va pierde clienți”, au subliniat experții.

Cum merge „războiul” aplicațiilor bancare?

Confruntate cu această situație, multe bănci au investit rapid masiv în tehnologia inteligenței artificiale pentru a personaliza interfața și serviciile, ajutând utilizatorii să simtă că sunt consiliați de un „asistent financiar” personal în ceea ce privește cheltuielile, economisirea sau investițiile.

De exemplu, DBS Bank – gigantul financiar din Singapore – a transformat aplicația DBS digibank într-un ecosistem inteligent, ajutând utilizatorii să plătească, să economisească și să investească automat. În Europa, N26 – prima bancă digitală licențiată – se remarcă printr-o interfață minimalistă, clasificarea automată a cheltuielilor și un „portofel țintă” pentru a sprijini gestionarea financiară personală. Toate sunt operate în întregime într-un mediu digital, fără sucursale fizice și au devenit un factor vital în strategia de dezvoltare a sistemului bancar global modern.

În Vietnam, până în 2025, se estimează că vor funcționa peste 30 de aplicații bancare digitale, cum ar fi Lio Bank, VPBank NEO, Techcombank Mobile, BIDV SmartBanking, NCB iziMobile..., creând o piață extrem de competitivă, cu opțiuni diverse pentru consumatori. Deși nu poate fi comparată cu ecosisteme financiare digitale cuprinzătoare, cum ar fi DBS digibank sau N26, aceste progrese arată că băncile autohtone se apropie treptat de așteptările corecte ale utilizatorilor moderni - unde tehnologia nu numai că operează tranzacțiile, ci însoțește și clienții în fiecare comportament financiar personal.

Unele aplicații mobile din Vietnam au ieșit inițial din „zona lor de siguranță” prin integrarea jocurilor online.

Recent, în contextul transformării digitale din ce în ce mai vibrante, SHB nu este exclusă. Cu o strategie puternică de repoziționare din ultimii ani, această bancă investește treptat și sistematic în infrastructura tehnologică, experiența utilizatorului și ecosistemul financiar digital. Se așteaptă ca în iunie 2025, SHB să lanseze oficial o aplicație bancară digitală de nouă generație, integrând tehnologie modernă, interfață prietenoasă și capacități profunde de personalizare, vizând nevoile de management financiar inteligent și flexibil ale utilizatorilor tineri.

Aplicația de banking digital a SHB își dezvăluie ambiția de a redefini experiența digitală pentru generația modernă de utilizatori. Interfața este concepută pentru a fi minimalistă, intuitivă și plină de tehnologie tinerească, integrând funcții avansate precum biometrie, Smart OTP și ecosistem de plăți QR în peste 200.000 de locații la nivel național. Toate sunt incluse într-o singură platformă, satisfăcând nevoile de multitasking, flexibilitate și personalizare din ce în ce mai mare ale utilizatorilor tineri.

În special, SHB îmbunătățește continuu standardele de securitate cu straturi moderne de autentificare, ajutând utilizatorii să se simtă absolut în siguranță atunci când efectuează tranzacții financiare oricând și oriunde. Banca face progrese în construirea unui ecosistem digital cuprinzător pentru clienții individuali. Punând clienții și piața în centru, SHB se digitalizează puternic, contribuind la transformarea digitală a țării, acompaniind stilul de viață digital al clienților, oamenilor și societății.

La recentul eveniment privind transformarea digitală a industriei bancare, prim-ministrul Pham Minh Chinh a subliniat că transformarea digitală a industriei bancare trebuie să respecte îndeaproape directivele, să ia măsuri drastice, să îmbunătățească eficiența, să profite de oportunități, să preia conducerea în domeniul tehnologiei, să promoveze dezvoltarea, să fie pionieră în tehnologie și să fie lider în inovație. Industria trebuie să creeze produse diverse, servicii profesionale, să asigure securitatea și confidențialitatea, în interesul cetățenilor, dezvoltarea afacerilor, asigurând în același timp publicitatea, transparența, prevenind corupția, risipa și negativitatea.

Scopul transformării digitale este de a accelera, de a depăși așteptările și de a atinge linia de sosire mai devreme decât se așteaptă, concentrându-se pe 5 piloni: perfecționarea instituțiilor; dezvoltarea infrastructurii digitale; transformare digitală pentru oameni și companii - în special în zonele îndepărtate, de frontieră, insulare și pentru grupurile vulnerabile; dezvoltarea resurselor umane pentru transformarea digitală și asigurarea securității și siguranței în cadrul transformării digitale.

Duong Chung (Conform thoibaotaichinhvietnam.vn)

Sursă: http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay