Datoriile neperformante ale instituțiilor de credit sunt în prezent foarte îngrijorătoare.

Conform raportului Băncii de Stat, din august 2017 până la sfârșitul lunii ianuarie 2023, întregul sistem de instituții de credit a gestionat creanțe neperformante în valoare de 416.000 miliarde VND, stabilite conform Rezoluției nr. 42; o medie de aproximativ 6.300 miliarde VND/lună, mult mai mare decât rezultatele medii în gestionarea creanțelor neperformante din perioada 2012-2017, înainte de intrarea în vigoare a Rezoluției nr. 42.

Odată cu Legea privind instituțiile de credit, la 15 august 2017, Adunarea Națională a emis Rezoluția nr. 42 privind pilotarea gestionării creanțelor neperformante ale instituțiilor de credit, creând un cadru juridic necesar pentru gestionarea creanțelor neperformante ale instituțiilor de credit și ale Companiei Vietnam Asset Management (VAMC).

Deși gestionarea datoriilor neperformante conform Rezoluției 42 a Adunării Naționale a obținut numeroase rezultate pozitive, în contextul evoluțiilor nefavorabile ale situației economice și politice mondiale și al dificultăților din economia internă, capacitatea de plată a multor întreprinderi a scăzut, iar rata datoriilor neperformante tinde să crească.

Conform raportului Băncii de Stat, rata datoriilor neperformante din întregul sistem ajunsese la sfârșitul lunii februarie 2023 la 2,91%, comparativ cu 2% la sfârșitul anului 2022 și aproape dublu la sfârșitul anului 2021.

Dificultatea în gestionarea datoriilor neperformante este o problemă specifică băncilor.

La atelierul de lucru „Probleme legate de soluționarea creanțelor neperformante în proiectul de lege privind instituțiile de credit (modificată)”, desfășurat în dimineața zilei de 17 mai, experții au evaluat că Rezoluția 42 a fost foarte eficientă și reprezintă un progres în soluționarea creanțelor neperformante din Vietnam.

Cu toate acestea, procesul de aplicare a scos la iveală și numeroase dificultăți, în special în contextul numeroaselor schimbări din economie și din sistemul bancar în sine.

Potrivit domnului Nguyen Quoc Hung - Secretar General al Asociației Bancare din Vietnam (VNBA), situația actuală a datoriilor neperformante ale instituțiilor de credit este foarte îngrijorătoare, în contextul unor afaceri foarte dificile, economia globală prezentând semne de recesiune. Mai exact, în primele luni ale anului 2023, economia internă s-a confruntat cu numeroase dificultăți din cauza impactului economiei globale.

Domnul Nguyen Quoc Hung - Secretar General al Asociației Băncilor din Vietnam (VNBA).

În acest context, calitatea activelor este în scădere, iar problema controlului datoriilor neperformante ale băncilor comerciale se confruntă cu numeroase dificultăți. Vânzarea de active garantate, în special a datoriilor mari care trebuie organizate la prețuri de piață, este dificil de implementat pe piața imobiliară blocată.

În plus, gestionarea activelor garantate și colectarea datoriilor se confruntă în practică cu numeroase dificultăți; cadrul juridic pentru activitățile de gestionare a datoriilor nu este încă sincron și unificat; dificultăți și obstacole în aplicarea altor reglementări legale.

Prin urmare, potrivit domnului Hung, înainte de a adopta proiectele de lege, Adunarea Națională ar trebui să asculte opiniile alegătorilor, ministerelor, organizațiilor socio-politice și întreprinderilor și să examineze aspectele conexe pentru a emite legi modificate în conformitate cu realitatea.

Curtea Supremă a Poporului a emis un document care îndrumă instanțele inferioare în soluționarea litigiilor legate de deținătorii de garanții care creează litigii false pentru a prelungi gestionarea activelor garantate de instituțiile de credit.

Curtea Supremă a Poporului se va coordona cu Procuratura Supremă a Poporului și cu Ministerul Securității Publice pentru a emite prompt îndrumări detaliate privind restituirea activelor garantate ca probe în cauzele penale.

„Dacă se constată că datoriile neperformante sunt o problemă exclusivă a industriei bancare, acestea vor fi foarte dificil de gestionat. Cu toate acestea, dacă se constată că datoriile neperformante reprezintă o problemă socială, o cauză de îngrijorare, atunci este nevoie de un consens din partea agențiilor și organizațiilor pentru a gestiona și recupera cu strictețe datoriile”, a comentat dl. Hung.

În plus, Guvernul trebuie să permită băncilor comerciale de stat să își majoreze capitalul social în următorii ani pentru a le spori capacitatea financiară și a preveni riscurile în contextul creșterii datoriilor neperformante în perioada următoare.

Banca de Stat trebuie, de asemenea, să studieze cu atenție legile bancare ale țărilor din regiune și din întreaga lume, astfel încât prevederile Legii privind instituțiile de credit (modificată) să fie adecvate caracteristicilor Vietnamului, dar să se apropie și de practicile internaționale și să fie în concordanță cu acestea.

În același timp, să se revizuiască o serie de proiecte de lege referitoare la activitățile bancare care sunt în prezent în curs de revizuire pentru a evita suprapunerile și inconsecvențele cu Legea privind instituțiile de credit (modificată).

Ridicarea steagului pentru gestionarea datoriilor neperformante prin deschiderea pieței

Potrivit domnului Darryl Dong - Senior Country Officer, IFC Vietnam, în prezent, legile și propunerile vietnameze nu au atras participanții la piață. În prezent, noile reglementări permit doar băncilor și VAMC să participe la piață, așa că, în esență, datoria este doar transferată și transferată între bănci, fără o soluție de piață reală.

„Acesta este momentul să ridicăm steagul soluționării datoriilor neperformante prin deschiderea pieței. Atunci când Vietnamul dorește să devină parte a pieței financiare globale, trebuie să aibă un bilanț solid. Dacă dorește să aibă o sursă de credit pentru întreprinderile autohtone, trebuie să deschidă ușa către piața sa de tranzacționare a datoriilor neperformante”, a afirmat dl Darryl.

Dl. Darryl Dong - Funcționar principal pe țară, IFC Vietnam.

Potrivit reprezentantului IFC Vietnam, cea mai bună abordare în prezent este o lege separată pentru datoriile neperformante. Acest lucru este important pentru a gestiona doar datoriile neperformante și pentru a ne concentra pe piață și a răspunde rapid la aceasta.

Dl. Darryl a sugerat că Vietnamul are nevoie de investitori străini care să vină și să sprijine datoriile neperformante, atrăgând capital de la acești investitori. Trebuie să permitem investitorilor să participe, industria bancară nu poate rezolva și dezvolta singură piața de tranzacționare a datoriilor neperformante.

Această deschidere trebuie clarificată și reglementată în mod clar prin lege. Vietnamul are nevoie de noi reglementări suficient de bune pentru a atrage experți și investitori cu datorii neperformante.

„Ar trebui să permitem organizațiilor nebancare să cumpere și să vândă direct creanțe neperformante de la bănci. Părțile care cumpără și vând creanțe neperformante sunt foarte importante, iar părțile care cumpără creanțe neperformante trebuie să moștenească întreaga responsabilitate și autoritate pentru creanțele neperformante pe care le cumpără”, a declarat dl Darryl.

Expertul a dat exemplul că multe țări din regiune și-au deschis acum piețele pentru a gestiona datoriile neperformante. India are o lege separată privind gestionarea datoriilor neperformante, băncile nefiind neapărat nevoite să treacă prin procese litigioase complicate. Filipine are, de asemenea, un stimulent financiar pe 3 ani pentru a sprijini băncile în gestionarea datoriilor neperformante.

În Vietnam, s-ar putea să nu fie nevoie de un astfel de instrument specific, dar piața trebuie deschisă. Investitorii sunt specializați doar în investiții, așadar deschideți o cale pentru ca investitorii să investească pe piața datoriilor neperformante din Vietnam.

„Dacă permitem acest lucru, dacă construim un cadru juridic eficient și echitabil, investitorii vor veni”, a subliniat dl Darryl Dong .

Sursă: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html