Nevoia de a exploata eficient depozitul de date

La evenimentul Smart Banking 2025, care a avut loc pe 25 septembrie la Hanoi, viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), Pham Tien Dung, a declarat că VietinBank a închis peste 100 de birouri de tranzacții într-o perioadă scurtă de timp, deoarece până la 98% dintre clienți au efectuat tranzacții pe canale digitale.

Printre cele 4 mari bănci, VietinBank este foarte agresivă în închiderea birourilor de tranzacții. În primele 6 luni ale anului, banca a închis 66 de birouri de tranzacții la nivel național. Până la 30 iunie, acest număr era de 887.

Potrivit domnului Dung, industria bancară visa anterior să atingă o rată de bază pentru activitățile digitale de 88% dintre adulți care dețin un cont bancar, dar până în prezent, această rată a depășit-o cu mult. În prezent, există peste 30 de milioane de tranzacții în fiecare zi, cu aproximativ 900.000 de miliarde (echivalentul a peste 40 de miliarde USD).

Odată cu aceasta, industria bancară a construit un depozit de date imens și valoros. Toate activitățile de colectare a datelor din industria bancară au reglementări clare de la sistemul de raportare statistică, monitorizarea de la distanță, CIC, combaterea spălării banilor...

Dl. Pham Tien Dung (1).JPG
Viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Pham Tien Dung.

Viceguvernatorul a afirmat că băncile nu numai că creează aplicații inteligente pentru clienți, ci trebuie să ofere și cel mai bun suport clienților, protejându-le drepturile și interesele legitime.

„Circulara 50, în vigoare de la 1 iulie 2025, impune tuturor băncilor să creeze aplicații care să îndeplinească standardele necesare pentru a servi clienții. Nu poate exista o aplicație de mobile banking care să poată accepta fotografia oricui pe nicio carte de identitate”, a declarat dl. Pham Tien Dung.

Întrebarea este cum să exploatăm eficient datele. În prezent, multe bănci au stabilit un Bloc de Date cu un rol important, echivalent unui bloc de afaceri în cadrul băncii.

„O aplicație bancară trebuie să fie inteligentă, bogată în funcții și ușor de utilizat. Nu putem doar să strigăm sloganuri fără să avem o aplicație cu adevărat bună.”

Multe bănci de astăzi, în loc să-i oblige pe clienți să sune pentru a raporta pierderea cardurilor, permit blocarea cardului în aplicația băncii cu o singură operațiune; permit clienților să declare limita cardului pe zi pentru a evita pierderea unor sume mari de bani în cazul pierderii cardului...

„A pune clienții în centrul atenției înseamnă a le facilita utilizarea și protejarea cât mai rapid posibil. În cazul aplicațiilor bancare, asigurarea siguranței și a funcționării continue este extrem de importantă”, a declarat viceguvernatorul.

La eveniment, generalul-maior Nguyen Ngoc Cuong - directorul Centrului Național de Date ( Ministerul Securității Publice ), vicepreședinte al Asociației Naționale de Date - a declarat că datele joacă un rol foarte important în industria bancară, de la informațiile despre clienți, istoricul tranzacțiilor, până la datele de piață și macroeconomice. Analizarea datelor complete și exacte este o bază importantă pentru ca băncile să acorde credite, să gestioneze riscurile și să conceapă noi produse.

Cu toate acestea, exploatarea datelor de către bănci se confruntă încă cu numeroase provocări. Dl. Cuong a invocat motivele: datele sunt colectate din mai multe surse diferite, așadar există uneori discrepanțe, iar conectarea și partajarea nu sunt cu adevărat circulate. În plus, atunci când se utilizează date la scară largă, se ridică și problema securității și a confidențialității personale.

Generalul-maior Nguyen Ngoc Cuong 1.JPG
Generalul-maior Nguyen Ngoc Cuong, directorul Centrului Național de Date, Ministerul Securității Publice.

De la începutul anului, 390.000 de tranzacții frauduloase au fost blocate.

Potrivit domnului Pham Anh Tuan, directorul Departamentului de Plăți al Băncii de Stat a Vietnamului, sistemul de plăți electronice interbancare este întotdeauna garantat a funcționa fără probleme; produsele și serviciile oferite de bănci clienților sunt din ce în ce mai diverse.

Acum se pot efectua plăți transfrontaliere cu Thailanda, Laos și Cambodgia. Se preconizează că până la sfârșitul acestui an sau cel târziu la începutul anului 2026, plățile în străinătate vor fi posibile pe piețele chineză și coreeană.

Dl. Tuan a menționat cifre impresionante în primele 9 luni ale anului 2025, cu o creștere a plăților fără numerar de aproximativ 30-40% în aceeași perioadă.

Recent, multe instituții de credit au investit în modernizarea sistemelor lor de stocare și gestionare a datelor pentru a sprijini managementul și dezvoltarea serviciilor bancare. Multe tehnologii noi în domeniul extragerii de date au fost aplicate de bănci pentru a personaliza produsele și a-și viza clienții.

„Pe lângă construirea unui depozit de date, curățarea datelor este, de asemenea, foarte importantă. Până în septembrie 2025, întreaga industrie bancară va avea 128,9 milioane de conturi de clienți care au fost verificate biometric. 100% dintre clienții care efectuează tranzacții pe canale digitale au avut datele biometrice colectate”, a declarat dl. Pham Anh Tuan.

Potrivit domnului Tuan, Banca de Stat a început, de asemenea, testarea unui sistem de furnizare a informațiilor pentru prevenirea fraudelor și escrocheriilor, care a fost implementat în 5 bănci (VietinBank, BIDV, Agribank , Vietcombank, MB) și va continua să fie implementat și finalizat în 2025.

Până în septembrie 2025, cele cinci bănci au sprijinit peste 390.000 de clienți care au primit avertismente și au decis să oprească transferurile de bani către suspecți de fraudă, cu o sumă totală de peste 1.500 de miliarde VND.

Sursă: https://vietnamnet.vn/mot-ngan-hang-big4-dong-cua-hon-100-phong-giao-dich-2446101.html