Încălcări ale MB Ageas Life în vânzarea de asigurări

Nu există reglementări privind măsurile disciplinare împotriva persoanelor care sunt angajați ai băncii în ecosistemul MB Ageas Life?

Potrivit Ministerului Finanțelor , piața asigurărilor și canalele de vânzare a asigurărilor prin intermediul băncilor au crescut rapid în ultima vreme, dar a existat o situație în care angajații unor bănci au introdus, solicitat și obligat clienții să cumpere asigurări de viață și asigurări legate de investiții atunci când aceștia vin să depună bani sau să împrumute credite. Prin urmare, în 2022, conducerea Ministerului Finanțelor a dispus unităților relevante să organizeze inspecții și verificări privind vânzarea de asigurări prin intermediul băncilor.

Prin urmare, Departamentul de Management și Supraveghere a Asigurărilor a inspectat operațiunile a patru companii de asigurări, inclusiv MB Ageas Life Insurance Company Limited (MB Ageas Life), și a descoperit numeroase încălcări în procesul de vânzare a asigurărilor prin canale de agenți, cum ar fi băncile, în special în etapa de consultanță a angajaților și brokerilor bancari.

Câteva încălcări tipice includ: Neconsilierea directă a clienților sau neîndrumarea completă a acestora prin proceduri și documente necesare, în conformitate cu reglementările companiei; Neasigurarea calității consultării produselor de asigurare, ceea ce duce la neînțelegerea de către clienți a produselor de asigurare; Permiterea altora (alți agenți personali, angajați ai băncii) să utilizeze iPad-uri și coduri de agent pentru a ghida clienții în introducerea informațiilor; Neimplementarea corectă a programului de prime de asigurare aprobat de Ministerul Finanțelor...

Referitor la această problemă, ziarul Jurnalistă și Opinie Publică a publicat și un articol care reflectă asupra unui client care, în momentul în care a depus bani la o bancă, a primit sfaturi „ambigue”, ceea ce a dus la transformarea depozitului de economii într-un contract de asigurare de viață al MB Ageas Life, în articolul: „Clientul a «cumpărat din greșeală» asigurare de viață, ce i-a spus banca?”

Se știe că în timpul inspecției vânzării de produse de asigurare prin intermediul instituțiilor de credit, sucursalelor bancare străine și a conținuturilor aferente la MB Ageas Life în 2021 și perioadele conexe, au fost descoperite numeroase încălcări. În 2021, MB Ageas Life a vândut asigurări doar prin intermediul a 2 instituții de credit, sucursale bancare străine (Bancassurance), inclusiv o bancă și o companie financiară MC, ambele făcând parte din ecosistem.

În consecință, pe parcursul funcționării sale, MB Ageas Life a emis proceduri și reglementări care stipulează conținutul activităților agenției de asigurări în general și ale agenților de asigurări din canalul Bancassuranceurance (canalul de distribuție a cooperării în domeniul asigurărilor prin intermediul băncilor), procesul de primire, înregistrare a informațiilor și feedback-ului de la clienții care participă la asigurări și măsurile disciplinare împotriva agenților de asigurări individuali ai Companiei. Cu toate acestea, procedurile și reglementările companiei... nu conțin reglementări privind măsurile disciplinare împotriva persoanelor care sunt angajați ai organizațiilor de agenții care sunt bănci din ecosistemul MB Ageas Life.

În plus, procesul de gestionare și evaluare a forței de vânzări a canalului Bancassurance nu are un punct de control pentru monitorizarea elementelor de lucru care trebuie efectuate de nivelul managerial, mecanismul de raportare și monitorizare nu a fost reglementat în mod specific, iar criteriile cantitative legate de managementul calității nu au fost elaborate pentru a evalua nivelul de finalizare a lucrărilor la nivelul managerial; Procesul de recrutare și instruire a agenților canalului Bancassurance nu include o etapă de verificare la bancă a listei angajaților care participă la instruire înainte de organizarea acesteia.

S-a constatat că mulți agenți nu au respectat reglementările în timpul procesului de vânzare a asigurărilor. MB Ageas Life a contabilizat cheltuieli care nu erau conforme cu legea privind activitatea de asigurări și cu legislația fiscală.

Prin inspecția prin sondaj, au fost descoperite 31 de cazuri de agenți de asigurări care nu au respectat reglementările în timpul procesului de vânzare a asigurărilor, în special după cum urmează: 5 agenți de asigurări (agenți de asigurări individuali, cu contracte semnate cu MB Ageas Life) nu au respectat reglementările companiei privind îndrumarea clienților în completarea informațiilor și declararea formularelor de cerere de asigurare;

Există 4 agenți de asigurări (agenți de asigurări individuali, au semnat contracte cu MB Ageas Life) care nu au respectat reglementările companiei privind întâlnirea și supravegherea clienților pentru semnarea dosarelor și documentelor;

Există 2 agenți de asigurări (agenți de asigurări individuali, au semnat contracte cu MB Ageas Life) care nu au respectat reglementările companiei de a permite altora să le folosească codurile de agent sau să utilizeze codurile de agent ale altor persoane pentru a desfășura activități de agenție de asigurări;

Există 11 agenți de asigurări (agenți de asigurări individuali, cu contracte semnate cu MB Ageas Life) care nu au asigurat respectarea reglementărilor companiei privind calitatea consultării agenților;

Există 9 agenți de asigurări (agenți de asigurări individuali, contracte semnate cu MB Ageas Life) care nu au asigurat respectarea reglementărilor companiei privind utilizarea chitanțelor de primă, predarea cu întârziere a contractelor de asigurare,...

În plus, MB Ageas Life a contabilizat cheltuielile aferente activităților de bancassurance ca cheltuieli deductibile la determinarea venitului impozabil în 2021, ceea ce nu este în conformitate cu legea privind activitatea de asigurări și cu legile fiscale, în valoare totală de 5,96 miliarde VND, și anume: MB Ageas Life a plătit cheltuieli cu comisioanele agenților pentru contractele de asigurare care au fost anulate și încă nerecuperate de agenți, în valoare de 748.457 milioane VND; MB Ageas Life a plătit cheltuieli pentru contractele de asigurare cu cifre estimate ale comisioanelor și bonusurilor pentru contractele de asigurare exploatate de agenți care nu erau corecte la 31 decembrie 2021, în valoare de 950.515 milioane VND; MB Ageas Life a plătit cheltuieli. Compania a plătit bonusuri direct sucursalelor și persoanelor fizice care sunt angajați ai agenților organizați, în valoare de 3,24 miliarde VND; MB Ageas Life a plătit costul indemnizațiilor fixe pentru 31 de agenți individuali în valoare de peste 1 miliard VND.

Cum se gestionează petiția MB Ageas Life?

Având în vedere încălcările menționate mai sus, Ministerul Finanțelor a solicitat Directorului General al MB Ageas Life Insurance Company Limited să: Propună gestionarea financiară pentru perioada contabilă 2021: Contabilizarea unei reduceri a cheltuielilor deductibile la determinarea venitului impozabil pentru impozitul pe profit în 2021, suma fiind de 5,9 miliarde VND;

Pentru cheltuielile cu conținut, denumire, metodă de plată, documente și documente aferente similare cu cele declarate în Concluzia de Inspecție a perioadelor contabile aferente, Compania este rugată să ajusteze contabilitatea, să determine, să recalculeze, să declare impozit pe profit suplimentar în mod corespunzător, să nu aloce cheltuielile plătite de companiile de asigurări și să nu le contabilizeze în conformitate cu reglementările legale în fondurile asiguraților.

Ministerul Finanțelor a desemnat Departamentul de Management și Supraveghere a Asigurărilor cu sarcina de a revizui încălcările administrative ale Companiei din Concluzia de Inspecție (dacă există) pentru a gestiona încălcările administrative din sectorul asigurărilor; a desemnat Departamentul General de Impozite și Impozite să dispună Departamentul de Impozite al orașului Hanoi și unitățile aferente să solicite și să revizuiască declararea și conformitatea MB Ageas Life Insurance Company Limited cu legile privind impozitele și facturile pentru cheltuielile menționate în Concluzia de Inspecție, gestionând astfel încălcările administrative ale impozitelor și facturilor (dacă există) și îndrumând și gestionând cazuri similare.

Ministerul Finanțelor a solicitat, de asemenea, Directorului General al MB Ageas Life Insurance Company Limited să ducă la îndeplinire următoarele:

Revizuirea, finalizarea dezvoltării, implementării și supravegherea implementării procedurilor și reglementărilor în conformitate cu reglementările legale, verificarea periodică a conformității cu legea, procesele de afaceri și reglementările interne ale Companiei.

Emiterea procedurilor și reglementărilor referitoare la activitățile agențiilor de asigurări trebuie să asigure o gestionare strictă a agențiilor, să prevină și să detecteze prompt încălcările săvârșite de agenții de asigurări și de persoanele fizice aparținând agențiilor de asigurări organizate în desfășurarea activităților de agenție de asigurări, asigurând principiile onestității, deschiderii și transparenței în activitățile comerciale de asigurare pentru a garanta drepturile participanților la asigurări. În același timp, procedurile și reglementările trebuie să conțină prevederi clare pentru a asigura o gestionare strictă a agenților individuali, a agenților organizaționali și a personalului de exploatare aparținând agenților organizați în cazul încălcării reglementărilor, în conformitate cu legea.

Revizuirea și consolidarea managementului vânzărilor de asigurări prin intermediul instituțiilor de credit și al sucursalelor băncilor străine pentru a controla anularea contractelor de asigurare, în vederea asigurării drepturilor participanților la asigurări și a siguranței financiare a companiilor de asigurări.

Revizuirea și rectificarea instruirii agenților și a managementului agenților de asigurări pentru a se asigura că agenții de asigurări respectă legea și reglementările Companiei.

În procesul de primire și procesare a informațiilor, recomandărilor și feedback-ului de la clienții asigurărilor, dacă se constată vreo încălcare cu semne de infracțiune, înregistrările și documentele trebuie transmise imediat Agenției de Investigații competente sau Procuraturii Poporului pentru a fi tratate în conformitate cu legea.

Continuarea revizuirii și ajustării cheltuielilor de funcționare ale agențiilor de asigurări, asigurându-se că acestea trebuie să servească activităților de asigurare, să aibă documente justificative și dovezi complete, în conformitate cu reglementările legale prevăzute la articolul 69 din Decretul nr. 73/2016/ND-CP, articolul 22 din Circulara nr. 50/2017/TT-BTC a Ministerului Finanțelor și cu reglementările legale în vigoare.

Pentru cheltuielile de exploatare a activității de asigurări care nu sunt încă reglementate de Legea privind activitatea de asigurări și de documentele de aplicare a acesteia, vă rugăm să consultați agenția de stat competentă pentru implementare.

Revizuirea și ajustarea activității contabile și de evidență contabilă; nealocarea cheltuielilor plătite de companiile de asigurări, contabilizate incorect conform reglementărilor legale, în fondurile titularilor de contracte de asigurare; ajustarea contabilității cheltuielilor declarate în Concluzia Inspecției; Ajustarea contabilității veniturilor din impozitul pe profit în anul 2021 și perioadele aferente.

Directorul General al MB Ageas Life Insurance Company Limited este responsabil pentru implementarea riguroasă a recomandărilor de mai sus și depășirea tuturor deficiențelor din prezenta Concluzie. Raportați în scris rezultatele implementării către Ministerul Finanțelor.

În următorul articol, ziarul Jurnaliști și Opinie Publică va informa despre procesul de afaceri al „gâștei de aur” MB Ageas Life, care a obținut venituri „uriașe” prin vânzarea de asigurări datorită ecosistemului financiar.

Sursă