Sandbox deschide calea pentru noi servicii financiare

Se preconizează că mecanismul de testare controlată în operațiunile bancare va deveni o forță motrice pentru inovare, universalizare financiară la un cost transparent, sigur și rezonabil. Acest mecanism nu numai că deschide spațiu pentru testarea soluțiilor Fintech într-un mediu atent supravegheat, dar ajută și la evaluarea cuprinzătoare a riscurilor, beneficiilor și a adecvării produsului la nevoile pieței, precum și la reglementările legale actuale. Astfel, se contribuie la protejarea drepturilor utilizatorilor și la limitarea riscurilor în procesul de accesare a serviciilor Fintech. În special, rezultatele testelor vor reprezenta o bază practică importantă pentru agențiile de management în perfecționarea cadrului legal, în direcția dezvoltării unei piețe financiare digitale sigure, eficiente și sustenabile.

Conform reglementărilor, testarea soluțiilor Fintech este limitată la teritoriul Vietnamului, iar testarea transfrontalieră nu este permisă. Perioada maximă de testare pentru soluțiile Fintech este de 2 ani, în funcție de soluția și domeniul specific, din momentul în care Banca de Stat emite un certificat de participare la mecanismul de testare.

Decretul 94 stipulează clar condițiile și criteriile de participare la mecanismul de testare a soluțiilor Fintech. În consecință, instituțiilor de credit și sucursalelor băncilor străine li se poate acorda un certificat de participare la mecanismul de testare. În plus, companiile Fintech vietnameze pot participa la mecanism dacă îndeplinesc următoarele condiții: Fără capital de investiții străin, reprezentantul legal este cetățean vietnamez, are cel puțin 2 ani de experiență în management în sectorul financiar-bancar; sistem tehnologic situat în Vietnam, care asigură siguranță, securitate, suport tehnic și este testat înainte de operare.

În special, Decretul 94 stipulează clar și criteriile pentru testarea implementării împrumuturilor de la egal la egal (P2P Lending). Banca de Stat va monitoriza organizațiile participante pentru a evalua activitățile de testare și soluțiile Fintech aferente.

Evaluând impactul Decretului 94, experții consideră că atât băncile, cât și companiile Fintech vor identifica în mod clar noi provocări și oportunități. Pentru bănci, deși se confruntă cu o presiune concurențială tot mai mare, în special în segmentul creditului de retail, atunci când se testează creditarea peer-to-peer, acesta este și un moment pentru repoziționare strategică. Pierderea treptată a monopolului poate deveni un impuls care obligă băncile să accelereze transformarea către modelul open banking, să integreze activ API-urile și să coopereze mai profund cu Fintech pentru a optimiza lanțul valoric. În special, platformele tehnologice cu capacitatea de a evalua creditele și de a analiza comportamentul consumatorilor vor ajuta băncile să îmbunătățească calitatea evaluării riscului de credit, în special în cazul clienților netradiționali - un grup care reprezintă din ce în ce mai mult o proporție mare din economia digitală.

În ceea ce privește companiile Fintech, este clar că vor exista oportunități pentru un nou spațiu pentru serviciile financiare inovatoare. Multe companii din „zona gri legală” își vor legaliza modelele de afaceri, iar capacitatea lor de a mobiliza capital și de a atrage talente va fi sporită. Cu toate acestea, companiile Fintech trebuie să fie pregătite și în ceea ce privește resursele, capacitățile de management etc. pentru a-și putea desfășura operațiunile în mod eficient.

În ceea ce privește împrumuturile de la egal la egal, acest model a apărut în Vietnam de mulți ani, dar abia acum are un mecanism oficial de testare pentru a gestiona și orienta dezvoltarea. Profesorul asociat, Dr. Nguyen Huu Huan, de la Universitatea de Economie din Ho Chi Minh City, a comentat că, în realitate, modelul de împrumuturi de la egal la egal s-a dezvoltat de mult timp în lume . Deși Vietnamul a început să construiască și să implementeze un cadru juridic de testare în acest moment, deși este puțin târziu, este un pas necesar pentru a evita rămânerea în urmă. Mai ales în contextul tehnologiei financiare în rapidă schimbare, cadrul juridic trebuie, de asemenea, actualizat prompt pentru a crea un mediu de dezvoltare sigur și durabil pentru noile modele.

Finalizarea rapidă a cadrului legal pentru creditarea P2P este o cerință urgentă în contextul pieței de credit din Vietnam, care încă prezintă numeroase deficiențe, în special situația creditului negru, a datoriilor neperformante ridicate și a gradului scăzut de conștientizare a rambursării datoriilor. Multe cereri de creditare s-au transformat și s-au ascuns sub masca creditului negru din cauza lipsei unui coridor legal clar. Prin urmare, potrivit experților, pentru ca mecanismul de testare să fie eficient, este necesar să existe reglementări specifice privind plafoanele ratelor dobânzilor, procedurile tranzacțiilor și dezvoltarea unui sistem de rating de credit personal, contribuind astfel la promovarea unui mediu de credit transparent și sustenabil.

Odată cu perfecționarea cadrului legal, experții au subliniat și importanța educației și comunicării financiare pentru ca împrumuturile P2P să se dezvolte sustenabil. „Pentru a proteja oamenii și a îmbunătăți eficacitatea mecanismului Sandbox, este necesar să se promoveze în curând programe de propagandă privind noile forme de finanțare, cum ar fi împrumuturile P2P, finanțele digitale și datele deschise. Creșterea gradului de conștientizare va fi un factor cheie pentru a ajuta piața să se dezvolte sănătos și în direcția corectă”, a recomandat un expert.

Comentariu (0)