Umpleți golul în gestionarea datoriilor neperformante cât mai curând posibil.

Creditele neperformante au crescut cu 34 de trilioane de VND.

Conform ultimelor statistici ale Asociației Bancare din Vietnam, creditele neperformante totale se ridică la aproximativ 1,7 milioane de miliarde VND, din care 677.000 de miliarde VND sunt credite extrabilanțiere. Aceasta este suma datoriilor pe care instituțiile de credit încă încearcă în mod activ să le recupereze.

Creditele neperformante apar deoarece debitorii au o conștientizare limitată a obligațiilor lor de rambursare, amânând intenționat rambursarea, refuzând să predea activele, creând litigii fictive pentru a iniția procese și, prin urmare, îngreunând confiscarea garanțiilor de către bănci.

Instituțiile de credit continuă să lucreze activ pentru recuperarea creanțelor neperformante.

Potrivit domnului Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Bancare din Vietnam, în 2024, rata de recuperare a datoriilor, în principal din activele colaterale, a ajuns la aproximativ 46,6%, în timp ce rata clienților care au rambursat proactiv datoriile neperformante către bănci a ajuns doar la 36%.

Datoria rămasă a fost vândută către Compania de Administrare a Activelor pentru Instituțiile de Credit din Vietnam (VAMC) sau executată prin vânzarea de active colaterale, în valoare totală de aproximativ 7.000 de miliarde VND.

De la începutul anului 2025 până în prezent, datoriile neperformante au crescut cu aproximativ 34.000 de miliarde VND, în timp ce doar aproximativ 15.000 de miliarde VND din datoriile neperformante au fost rezolvate.

Reprezentanții mai multor bănci susțin că Rezoluția 42/2017/QH14 a Adunării Naționale privind pilotarea gestionării creanțelor neperformante ale instituțiilor de credit a expirat, în timp ce multe reglementări nu au fost încă codificate în Legea modificată privind instituțiile de credit din 2024. Aceste „lacune” juridice împiedică gestionarea creanțelor neperformante, perturbă fluxurile de credit și afectează capacitatea persoanelor fizice și a întreprinderilor de a accesa capital.

Din punct de vedere al reglementărilor, pentru a remedia deficiențele legale în gestionarea creanțelor neperformante, Banca de Stat a Vietnamului a elaborat o lege de modificare și completare a mai multor articole din Legea privind instituțiile de credit pentru a codifica o parte din conținutul Rezoluției 42.

Codificarea în continuare a reglementărilor din Rezoluția 42 își propune să creeze un cadru juridic cuprinzător pentru a sprijini instituțiile de credit și organizațiile de tranzacționare și rezoluție a datoriilor în exercitarea drepturilor lor legitime atunci când gestionează credite neperformante și active colaterale ale creditelor neperformante.

Sunt necesare sancțiuni suplimentare pentru a remedia datoriile neperformante.

Pentru a aborda temeinic problema datoriilor neperformante, Nguyen Thi Phuong, directoarea Departamentului Juridic al Băncii de Investiții și Dezvoltare din Vietnam ( BIDV ), a sugerat că ar trebui luate în considerare mai multe cazuri pentru autorizarea confiscării activelor garantate. De exemplu, o instituție de credit care a fost transferată obligatoriu ar putea autoriza instituția de credit care primește transferul obligatoriu să confiște activele garantate în cazurile în care părțile au încheiat deja un acord de cumpărare și vânzare de datorii.

Organizațiile cu funcția de cumpărare, vânzare și gestionare a datoriilor, conform prevederilor legale (cu excepția organizațiilor deținute în întregime de stat cu funcția de cumpărare, vânzare și gestionare a datoriilor) sunt autorizate să confiște activele garantate pentru instituțiile de credit care vând datorii...

Multe alte opinii sugerează, de asemenea, că dreptul de a confisca garanții trebuie protejat și codificat în mod clar prin lege pentru a proteja interesele legitime ale băncilor, acționarilor și deponenților – cei care, în esență, contribuie cu capital la economie prin intermediul sistemului de credit.

Proceduri precum sechestrarea și confiscarea activelor, precum și proceduri simplificate de procesare, trebuie să fie reglementate în mod specific și să aibă suficientă validitate juridică pentru a evita acorduri simple și formale. Scopul final al soluționării creanțelor neperformante nu este de a aduce beneficii băncii, ci de a asigura drepturile și interesele tuturor părților, inclusiv ale terților, cum ar fi deponenții.

Potrivit lui Nguyen Quoc Hung, secretarul general al Asociației Bancare din Vietnam, principala sursă de soluționare a datoriilor neperformante provine din constituirea de provizioane pentru riscuri de către instituțiile de credit. Acest lucru a avut un impact semnificativ asupra profiturilor și rezultatelor comerciale ale instituțiilor de credit, ceea ce înseamnă o reducere a resurselor disponibile pentru sprijinirea afacerilor. Lipsa fluxului de numerar circulant afectează lichiditatea dacă nu este abordată prompt.

Echipa de analiză de la Institutul de Formare și Cercetare Bancară BIDV a propus un mecanism prin care instituțiile de credit să poată confisca și să dispună în mod proactiv de garanții. Adăugarea acestei reglementări ar legaliza, de asemenea, „drepturile creditorului”, în conformitate cu practica obișnuită. Metoda de confiscare a garanțiilor ar fi eficientă în anumite situații, cum ar fi: atunci când garantul părăsește localitatea; când garanția nu este gestionată; sau când garanția este un teren viran...

Potrivit echipei de analiză a BIDV, permiterea instituțiilor de credit să confiște în mod proactiv garanțiile pentru a recupera datoriile în loc să intenteze procese și să organizeze proceduri de executare silită va economisi timp și costuri semnificative pentru toate părțile implicate, precum și va reduce risipa de resurse sociale.

În cele din urmă, băncile speră să elimine rapid „lacuna” juridică în gestionarea datoriilor neperformante, astfel încât riscul acestora să nu afecteze siguranța instituțiilor de credit.

Sursă: https://hanoimoi.vn/som-lap-khoang-trong-xu-ly-no-xau-699971.html