Ce putem învăța din situația financiară a Eximbank?

Creșterea creditării Eximbank a atins cel mai înalt nivel din ultima jumătate de deceniu, cu aproape 20%, o cifră mare în comparație cu întreaga industrie bancară în 2024 (15%). Profitul înainte de impozitare a atins 4.188 miliarde VND, un nivel record după 35 de ani de funcționare.

Creșterea creditului a atins cel mai înalt nivel din ultima jumătate de deceniu.

Anul 2024 a înregistrat o imagine de ansamblu promițătoare pentru sectorul bancar vietnamez, cu cifre impresionante. În special, Banca Comercială Vietnam Export Import (Eximbank, simbol bursier: BEI) a făcut o impresie puternică, toți indicatorii săi financiari crescând cu rate de două cifre.

La 31 decembrie 2024, activele totale ale Eximbank au crescut cu 19%, ajungând la 239.768 miliarde VND, în timp ce depozitele au ajuns la 178.312 miliarde VND, o creștere de 12,6% față de anul precedent. Creditele în sold au înregistrat cea mai mare creștere din ultima jumătate de deceniu (față de 2019), depășind 168.230 miliarde VND, o creștere de 27.706 miliarde VND, sau 19,7%, față de începutul anului.

Creditele Eximbank continuă să fie direcționate către segmente și sectoare cheie pe care banca le-a prioritizat, inclusiv serviciile bancare de retail, IMM-urile, ecosistemul marilor clienți corporativi și întreprinderile investiții străine directe, în conformitate cu orientarea Guvernului și a Băncii de Stat a Vietnamului de a furniza capital de credit economiei .

Situația financiară a Eximbank prezintă multe semne pozitive.

Profitul brut al Eximbank a atins pentru prima dată 4.188 miliarde VND, o creștere de 54% față de anul precedent – ​​un nivel record pentru bancă în cei 35 de ani de existență. Deși valoarea absolută a profitului Eximbank rămâne modestă, rata ridicată de creștere și rentabilitatea capitalului propriu (ROE) în creștere rapidă indică dezvoltarea din ce în ce mai eficientă și sustenabilă a băncii.

În 2024, Eximbank a primit aprobarea Băncii de Stat a Vietnamului (SBV) pentru a-și mări capitalul social la 18.688 miliarde VND. Acesta este un pas important, care ajută Eximbank să-și consolideze capacitatea financiară, să-și extindă operațiunile și să-și îmbunătățească capacitatea de a îndeplini standardele de adecvare a capitalului în conformitate cu practicile internaționale.

Eximbank și-a controlat eficient indicatorii de siguranță operațională în conformitate cu reglementările Băncii de Stat a Vietnamului, raportul fondurilor pe termen scurt utilizate pentru creditarea pe termen mediu și lung menținut constant la aproximativ 24-25%, sub limita maximă de 30% a Băncii de Stat a Vietnamului; raportul credite/depozite (LDR) al Eximbank s-a menținut la aproximativ 82-84%, comparativ cu reglementările Băncii de Stat a Vietnamului de 85%; iar rata de adecvare a capitalului (CAR) a fluctuat în jurul a 12%-13%, mai mare decât reglementările Băncii de Stat a Vietnamului de 8%...

Venitul operațional total a depășit 8.500 miliarde VND pentru prima dată, determinat de doi factori revoluționari.

Raportul financiar arată că venitul operațional total al Eximbank a crescut dramatic în 2024, ajungând la 8.556 miliarde VND, o creștere de 30% față de anul precedent.

Mai exact, venitul net din dobânzi a ajuns la 5.923 miliarde VND, o creștere de 28,8% față de anul precedent. Doi factori de creștere importanți au inclus profitul net din activități de servicii, care a depășit 1.080 miliarde VND, o creștere de 110,1% față de anul precedent; și profitul din tranzacționarea pe piața valutară, care a crescut cu 38,7%, ajungând la 674 miliarde VND. În plus, profitul net din alte activități a ajuns la 947 miliarde VND, o creștere de 13,4% față de anul precedent.

Defalcarea veniturilor din activitățile de servicii dezvăluie un factor ascuns. În 2024, veniturile din activitățile de servicii au totalizat 2.165 miliarde VND, o creștere de 55,4% față de anul precedent. Dintre acestea, serviciile de carduri au reprezentat 1.026 miliarde VND (o creștere de 13%), serviciile de agenții de asigurări și comisioanele de asistență aferente 754 miliarde VND (o creștere de 399%), serviciile de plată și trezorerie 261 miliarde VND, iar alte servicii 122 miliarde VND. Creșterea puternică a distribuției de asigurări a contribuit semnificativ la creșterea profitului băncii în 2024.

Venitul operațional total al Eximbank a atins un nivel record.

Pe lângă creșterea puternică a creditării, marja dobânzii nete (MNI) a băncii a înregistrat o ușoară îmbunătățire. Pentru a îmbunătăți MNI, în loc să majoreze ratele dobânzilor la credite, Eximbank și-a restructurat proactiv structura activelor și a capitalului, controlând astfel eficient costul capitalului (COF). Drept urmare, MNI-ul Eximbank s-a îmbunătățit trimestrial și a ajuns la 2,8% până la sfârșitul anului 2024.

În cursul anului, Eximbank a constituit, de asemenea, provizioane pentru riscul de credit în valoare de până la 969 miliarde VND și a utilizat aceste provizioane pentru a gestiona riscuri în valoare totală de 729 miliarde VND.

Calitatea creditelor neperformante s-a îmbunătățit, rata creditelor neperformante scăzând la 2,53%, o reducere de 12% față de anul precedent. Creditele neperformante (NPL) din categoria 2 au rămas, de asemenea, stabile la aproximativ 1%. Având în vedere eforturile continue de creștere a provizioanelor și de soluționare a creditelor neperformante din ultimii ani, conducerea Eximbank se așteaptă ca rata NPL a băncii să scadă la 1,99% în 2025.

Dimensiunea medie a CASA a crescut cu 24,8%.

Pentru a controla eficient costul capitalului, Eximbank a consolidat reglementarea capitalului mobilizat pe diferite scadențe, combinată cu o creștere puternică a proporției depozitelor la vedere (CASA).

Conform statisticilor, Eximbank are depozite la vedere în VND și valută străină în valoare totală de 22.700 miliarde VND, reprezentând 13,6% din totalul depozitelor clienților Eximbank. Dimensiunea medie a CASA (Cont de Economii în Cont Curent) a crescut cu 24,8% față de 2023.

În 2025, creșterea CASA (Cont de Economii în Cont Curent) și proporția CASA în capitalul total mobilizat vor fi una dintre prioritățile cheie ale Eximbank.

Controlați eficient costurile operaționale.

Unul dintre succesele majore ale Eximbank în 2024 a fost controlul eficient al costurilor operaționale, care a servit drept bază pentru ca banca să reducă ratele dobânzilor pentru companii și persoane fizice. În timp ce profiturile au crescut cu 54%, costurile operaționale ale Eximbank în 2024 au crescut doar cu 8,2% față de anul precedent. Acest control eficient al costurilor a redus CIR (costuri operaționale/venit total) la 31,79%, o scădere semnificativă de la peste 40% în 2023.

Pentru a controla eficient costurile operaționale, Eximbank a investit masiv în transformarea digitală, aplicând tehnologia atât în ​​operarea serviciilor bancare digitale, cât și în managementul băncii, îmbunătățind productivitatea muncii și optimizând resursele.

Indicatorii financiari ai Eximbank pentru perioada 2024-2025.

În 2025, Eximbank a stabilit o strategie pentru a-și extinde amploarea și a îmbunătăți eficiența operațiunilor sale bancare într-un mod sustenabil, sigur și eficient.

În documentele Adunării Generale Anuale din 2025, Consiliul de Administrație al Eximbank a prezentat Adunării Generale a Acționarilor planul său de afaceri pentru 2025. Eximbank își propune ca activele totale să crească cu 10,7%, ajungând la 265.500 miliarde VND, și mobilizarea de capital la 206.000 miliarde VND, o creștere de 15,5% față de anul precedent. Se preconizează că creditele restante vor crește cu 16,2%, ajungând la 195.500 miliarde VND. Ținta de profit înainte de impozitare a Eximbank este de 5.188 miliarde VND, o creștere de 23,8% față de 2024.

Sursă: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html