Odată cu creșterea creditului, încotro se curge capitalul?

Deși obiectivul de creștere a creditului la nivelul întregii industrii de 15% este încă departe, fluxurile de capital prezintă treptat semne pozitive. Foto: Hai Nguyen.

Potrivit Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), creșterea creditării în întregul sistem bancar a atins 6% până la sfârșitul celui de-al doilea trimestru.

Creșterea creditelor a înregistrat o creștere bruscă numai în iunie. Conform datelor înregistrate la sfârșitul lunii mai, rata generală de creștere a creditelor în întregul sistem a atins doar 3,43%. Astfel, într-o singură lună, au fost acordate credite în valoare de 360.000 de miliarde VND, ceea ce a dus la aproape 14,4 milioane de miliarde VND.

Aceasta este o realizare impresionantă, care crește așteptările ca întreaga industrie să își atingă obiectivul de creștere a creditării de 15% în acest an, mai ales având în vedere că creșterea creditării a fost negativă în primele două luni ale anului.

Totuși, această rată de creștere a determinat publicul să pună la îndoială calitatea creditului.

După cum vă amintiți, la conferința de presă care a sintetizat activitatea din primele șase luni ale anului, viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Dao Minh Tu, a declarat că, din cauza impactului negativ al pandemiei de COVID-19, creditele neperformante (NPL) au avut o tendință de creștere, NPL-urile bilanțiere fiind de aproape 5%. Între timp, NPL-urile potențiale, NPL-urile bilanțiere și împrumuturile vândute către VAMC au ajuns la aproximativ 6,9%.

Un reprezentant al Băncii de Stat a Vietnamului a declarat că datoriile neperformante reprezintă o problemă pentru economie în ansamblu, nu o slăbiciune a sectorului bancar.

„Pentru a rezolva datoriile neperformante, atât băncile, cât și clienții trebuie să își asume responsabilitatea pentru datorii. Banca de Stat a Vietnamului va lua măsuri pentru a îmbunătăți calitatea creditului și a se asigura că datoriile neperformante sunt controlate la un nivel sigur”, a declarat viceguvernatorul permanent al Băncii de Stat a Vietnamului.

Din perspectiva băncilor, conform rapoartelor financiare a 29 de bănci comerciale până la sfârșitul trimestrului 2/2024, soldul total al creditelor a depășit 12,4 milioane de miliarde VND. Această cifră a crescut cu aproximativ 7,3% față de sfârșitul anului 2023.

Potrivit expertului Le Hoai An - CFA, fondator al IFSS și cofondator al WiResearch, cele 27 de bănci comerciale sunt clasificate în patru grupuri principale, în funcție de dimensiunea activelor și de baza de clienți, inclusiv bănci de stat, bănci specializate în creditare corporativă, bănci specializate în creditare personală și alte grupuri.

Deși cele 4 mari bănci sunt încă lideri în ceea ce privește creditarea clienților, rata de creștere a creditului este destul de scăzută, ceea ce indică faptul că aceste bănci sunt destul de prudente în primele șase luni ale anului.

Dl. An a declarat: „Grupul de bănci specializate în creditarea corporativă prezintă în mod constant o creștere remarcabilă a creditării și devine principala forță motrice a creditării în întreaga industrie bancară.”

Băncile care acordă împrumuturi companiilor au înregistrat rate ridicate de creștere a creditului, cum ar fi LPBank, HDBank și Techcombank, cu creșteri de 15,2%, 13,3% și, respectiv, 14,16%.

„Deși creditele imobiliare reprezintă încă aproape 34% din portofoliul Techcombank , având în vedere contextul unei piețe imobiliare care nu și-a revenit complet, banca și-a diversificat dezvoltarea portofoliului de credite pentru a include sectoarele industrial, științific și tehnologic și al construcțiilor, contribuind la menținerea unei creșteri bune.”

HDBank și-a extins portofoliul de credite în sectorul construcțiilor cu o rată de creștere de 43,5% față de sfârșitul anului 2023, însă principalul motor al băncii a provenit din sectorul comerțului cu ridicata și cu amănuntul, cu o proporție ridicată a creditelor și o creștere de aproape 28%.

„Pentru LPBank, un sfert din portofoliul său este dedicat sectorului comerțului cu ridicata, cu o rată de creștere de peste 25%, în timp ce sectorul construcțiilor, reprezentând aproape 15%, a înregistrat, de asemenea, o rată de creștere de 15,7% față de sfârșitul anului 2023”, - au declarat expertul Le Hoai An și colegii săi.

În special, potrivit experților, deși creditarea personală rămâne o provocare în acest an, băncile care favorizează creditarea personală, cum ar fi ACB, VPBank și TPBank, au înregistrat totuși o creștere pozitivă a creditării până la sfârșitul celui de-al doilea trimestru.

Potrivit domnului An, motivul este că aceste bănci și-au modificat structura de creditare, extinzând acordarea de credite către întreprinderile mici și mijlocii, profitând de oportunitățile de pe piața de afaceri.

Până la sfârșitul celui de-al doilea trimestru, ABBank a fost singura instituție care a înregistrat o creștere negativă a creditului. Soldurile creditelor au scăzut la puțin peste 91.000 de miliarde VND, o reducere de 7,2% față de sfârșitul anului precedent.

Fluxul de credite către producție și activități comerciale este o evoluție binevenită. Cu toate acestea, obiectivul de creștere a creditelor este încă departe de obiectivul stabilit de Banca de Stat a Vietnamului pentru întregul an.

În special, până la sfârșitul lunii iulie 2024, creșterea creditului în întregul sistem încetinise, ajungând la 5,66% față de sfârșitul anului 2023, echivalentul a aproape 14,33 trilioane de VND.

În ceea ce privește sarcina de creștere a creditului în ultimele șase luni ale anului, Banca de Stat a Vietnamului a declarat că va gestiona în mod corespunzător creșterea volumului și structurii creditului, satisfăcând nevoile de capital creditar ale economiei pentru a contribui la controlul inflației și a susține creșterea economică.

Banca de Stat a Vietnamului va continua să stimuleze creditarea sectoarelor cheie care reprezintă forța motrice a economiei. Va continua să promoveze programe și politici specifice de creditare; va elimina dificultățile pentru întreprinderi și persoane fizice; și, în același timp, va controla strict creditarea sectoarelor cu riscuri potențiale... De asemenea, va continua să revizuiască și să îmbunătățească cadrul legal pentru a crea condiții favorabile pentru acordarea și accesul la credit bancar.

Sursă: https://laodong.vn/kinh-doanh/tin-dung-tang-dot-bien-von-chay-vao-dau-1378898.ldo