Creșterea creditului, unde se deplasează capitalul?

Potrivit Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), până la sfârșitul celui de-al doilea trimestru, creșterea creditului în întregul sistem a ajuns la 6%.

Creditul a înregistrat un progres semnificativ numai în iunie. Conform datelor înregistrate la sfârșitul lunii mai, rata de creștere a creditelor la nivelul întregului sistem a atins doar 3,43%. Astfel, în doar o lună, au fost acordate credite în valoare de 360.000 de miliarde VND, ceea ce a dus la aproape 14,4 milioane de miliarde VND.

Aceasta este o realizare impresionantă, care crește așteptările ca întreaga industrie să atingă obiectivul de creștere a creditării de 15% în acest an. Mai ales când în primele două luni ale anului, creditul a înregistrat o creștere negativă.

Totuși, această rată de creștere face ca opinia publică să ridice inevitabil semne de întrebare legate de calitatea creditului.

Reamintim că, la conferința de presă care a sintetizat activitatea din primele 6 luni ale anului, viceguvernatorul permanent al Băncii de Stat a Vietnamului, Dao Minh Tu, a declarat că, din cauza impactului negativ al pandemiei de COVID-19, datoriile neperformante au fost în creștere, datoriile neperformante bilanțiere ajungând la aproape 5%. Datoriile neperformante potențiale, datoriile bilanțiere și datoriile vândute către VAMC au ajuns la aproximativ 6,9%.

Reprezentantul Băncii de Stat a spus că datoriile neperformante sunt o problemă a economiei , nu se datorează slăbiciunii sectorului bancar.

„Pentru a rezolva problema datoriilor neperformante, atât băncile, cât și clienții trebuie să își asume responsabilitatea pentru datorii. Banca de Stat va lua măsuri pentru a îmbunătăți calitatea creditului și a se asigura că datoriile neperformante sunt controlate la un nivel sigur”, a declarat viceguvernatorul permanent al Băncii de Stat.

Din perspectiva bancară, conform rapoartelor financiare a 29 de bănci comerciale până la sfârșitul celui de-al doilea trimestru al anului 2024, soldul total al creditelor restante a depășit 12,4 milioane de miliarde VND. Această cifră a crescut cu aproximativ 7,3% față de sfârșitul anului 2023.

Potrivit expertului Le Hoai An - CFA, fondator IFSS și cofondator al WiResearch, 27 de bănci comerciale sunt clasificate în 4 grupuri principale, în funcție de dimensiunea activelor și de baza de clienți a băncii, inclusiv grupuri de stat, grupuri de bănci specializate în acordarea de credite întreprinderilor, grupuri de bănci specializate în acordarea de credite persoanelor fizice și alte grupuri.

Deși grupul bancar Big 4 este încă lider în domeniul creditării clienților, rata de creștere a creditării este destul de scăzută, arătând că acest grup bancar este destul de precaut în primele 6 luni ale anului.

Dl. An a spus: „Grupul de bănci specializate în acordarea de credite întreprinderilor are întotdeauna o rată de creștere a creditului mai remarcabilă și devine principala forță motrice a creditării în întreaga industrie bancară.”

Băncile care acordă credite companiilor au rate de creștere ridicate ale creditării, cum ar fi LPBank, HDBank și Techcombank, cu creșteri de 15,2%, 13,3%, respectiv 14,16%.

„Deși Techcombank reprezintă încă aproape 34% din portofoliu creditele imobiliare, în contextul în care piața imobiliară nu și-a revenit complet, banca și-a diversificat dezvoltarea creditelor restante către sectoarele industrial, științific și tehnologic și construcții, contribuind la menținerea unei creșteri bune.”

HDBank și-a extins soldul creditelor din sectorul construcțiilor cu o rată de creștere de 43,5% față de sfârșitul anului 2023, însă principalul motor al băncii provine din sectorul comerțului cu ridicata și cu amănuntul, cu o proporție ridicată de credite și o creștere de aproape 28%.

„Pentru LPBank, 1/4 din portofoliu este destinat industriei angro, cu o rată de creștere de peste 25%, în timp ce industria construcțiilor, reprezentând aproape 15%, prezintă, de asemenea, o rată de creștere de 15,7% față de sfârșitul anului 2023” - au declarat expertul Le Hoai An și colegii săi.

În special, potrivit experților, deși creditele personale se confruntă în continuare cu dificultăți în acest an, băncile care favorizează creditele personale, cum ar fi ACB, VPBank și TPBank, au înregistrat totuși o creștere pozitivă a creditării până la sfârșitul celui de-al doilea trimestru.

Potrivit domnului An, motivul este că aceste bănci își schimbă structura de creditare, extinzând acordarea de credite întreprinderilor mici și mijlocii și profitând de oportunitățile de pe piața de afaceri.

La sfârșitul celui de-al doilea trimestru, ABBank a fost singura unitate care a înregistrat o creștere negativă a creditului. Soldul creditelor a scăzut la peste 91.000 de miliarde VND, o scădere de 7,2% față de sfârșitul anului trecut.

Fluxul de credite către producție și activități comerciale este un lucru bun. Cu toate acestea, obiectivul de creștere a creditelor este încă departe de obiectivul stabilit de Banca de Stat pentru întregul an.

Este demn de remarcat faptul că până la sfârșitul lunii iulie 2024, creșterea creditului în întregul sistem va scădea. Comparativ cu sfârșitul anului 2023, rata de creștere va fi de 5,66%, echivalentul a aproape 14,33 trilioane VND.

În ceea ce privește sarcina de creștere a creditului în ultimele 6 luni ale anului, Banca de Stat a declarat că va gestiona creșterea volumului și structurii creditului în mod rezonabil, satisfăcând nevoile de capital creditar ale economiei pentru a contribui la controlul inflației și a susține creșterea economică.

Banca de Stat a Vietnamului va continua să promoveze creditarea în domenii cheie, care reprezintă forța motrice a economiei. Va continua să promoveze programe și politici specifice de creditare; va elimina dificultățile pentru întreprinderi și cetățeni; în același timp, va controla strict creditarea în domeniile cu riscuri potențiale... Va continua să revizuiască și să îmbunătățească cadrul legal pentru a crea condiții favorabile pentru oferta și accesul la credit bancar.

Sursă: https://laodong.vn/kinh-doanh/tin-dung-tang-dot-bien-von-chay-vao-dau-1378898.ldo