Inteligența artificială reinventează sistemul bancar

Inteligența Artificială (IA) devine un asistent puternic pentru dezvoltarea durabilă în sectorul financiar și bancar. Pentru a exploata eficient potențialul IA, băncile trebuie să depășească barierele și să maximizeze avantajele aplicațiilor IA.

Tranzacții ale clienților la sucursala VPBank . (Foto: KHÁNH AN)

Înțelegeți clienții cu ajutorul datelor

În prezent, inteligența artificială (IA) este aplicată pe scară largă în multe industrii și domenii, în special în domeniul financiar și bancar. IA susține analiza big data pentru a prognoza tendințele pieței, a detecta fraudele, a gestiona riscurile, precum și pentru a îmbunătăți experiența clienților prin intermediul asistenților virtuali, al serviciilor de consultanță automatizate și al personalizării produselor. Datorită acestui fapt, băncile nu numai că optimizează operațiunile, economisesc costuri, dar creează și noi valori, contribuind la creșterea competitivității în era digitală.

Potrivit domnului Cao Vuong, fondatorul AIVA Group, inteligența artificială se dezvoltă într-un ritm fără precedent, până în 2023, 55% dintre organizațiile din lume vor aplica IA, iar până la începutul anului 2025 acest număr va crește la 78%. În mai puțin de doi ani, rata de adopție a crescut cu 23 de puncte procentuale, arătând că această tehnologie nu mai este o opțiune, ci a devenit o tendință în multe domenii. În special, noua generație de IA - Agentul IA - este în curs de dezvoltare și devine un „coleg digital” inteligent și autonom.

De exemplu, la VietinBank, asistentul intern bazat pe inteligență artificială, Genie, a procesat 350.000 de întrebări în doar două luni, economisind 95% din timpul de așteptare, echivalentul a sute de mii de ore de lucru pe lună. În mod similar, Techcombank a aplicat și inteligența artificială pentru a crea 100 de milioane de date de analiză personalizate și a trimite 52 de milioane de recomandări financiare către peste 4 milioane de clienți. „În viitor, departamentele și diviziile pot fi eficientizate, necesitând doar 5 experți concentrați pe strategie, combinați cu 10 agenți inteligență artificială pentru a analiza, implementa și optimiza. Eficiența obținută poate fi de multe ori mai mare decât în ​​modelul tradițional”, a declarat dl. Cao Vuong.

Cu ajutorul algoritmilor de analiză a big data, HDBank poate trece la un model de „servicii bancare cu un singur clic”, în care toate nevoile financiare sunt gestionate instantaneu. Aplicarea inteligenței artificiale ajută, de asemenea, la optimizarea operațiunilor interne. Procesele repetitive și consumatoare de timp sunt automatizate de roboți software, reducând astfel cu 80% din munca manuală, economisind peste 92.000 de ore de muncă în fiecare an. „Am scurtat timpul de aprobare a cardurilor de credit la mai puțin de 5 minute, în loc de ore ca înainte”, a declarat dl. Thai.

În plus, această bancă utilizează inteligența artificială și în analiza creditului (prevăzând posibilitatea apariției datoriilor neperformante, îmbunătățind capacitatea de detectare a fraudelor). Cu această funcție, rata clienților care acceptă produsele sugerate de sistemul de inteligență artificială a ajuns la 15% din numărul total de sugestii, demonstrând un impact practic clar.

Provocări în implementare

Deși IA aduce multe beneficii evidente, pentru ca această tehnologie să își maximizeze eficiența, băncile trebuie încă să depășească numeroase bariere. Subliniind provocările implementării IA, dl Dam The Thai, director general adjunct al HDBank, a subliniat: „În primul rând, acuratețea și fiabilitatea datelor sunt factori cheie care determină calitatea rezultatelor sistemului. În al doilea rând, cerințele de securitate sunt întotdeauna puse pe primul loc, deoarece băncile gestionează volume mari de date financiare și informații personale sensibile. În plus, stabilirea unui mecanism de guvernanță și monitorizarea operațiunilor IA sunt, de asemenea, necesare pentru a limita riscul de erori.” Având în vedere că dezvoltarea tehnologiei trebuie asociată cu responsabilitatea, reprezentantul HDBank a declarat că deciziile importante, cum ar fi aprobarea creditelor sau a împrumuturilor, necesită în continuare supraveghere umană.

Potrivit dnei Tang Thi Ha Yen, directoarea departamentului de Știința Datelor la Online Mobile Services Joint Stock Company (MoMo), aplicarea IA trebuie abordată dintr-o perspectivă etică. IA în domeniul financiar aduce numeroase beneficii, dar prezintă și riscul potențial de prejudecăți și erori. Pentru a răspunde, MoMo a construit 5 principii de bază ale eticii IA, care se bazează pe om, alături de principiile echității, protecției vieții private, transparenței și responsabilității. MoMo auditează în mod regulat modelele de scor de credit pentru a detecta erorile și proiectează un sistem care poate explica deciziile utilizatorilor. Compania a construit un proces de guvernanță care include managementul riscurilor, supravegherea umană și monitorizarea continuă după implementare.

Potrivit experților, implementarea inteligenței artificiale în sectoarele financiar și bancar va necesita o guvernanță și o securitate stricte. Dacă nu sunt bine controlate, modelele pot crea prejudecăți, provocând neîncredere și riscuri juridice. Dimpotrivă, dacă este aplicată în mod responsabil, inteligența artificială va deveni o platformă pentru promovarea dezvoltării serviciilor bancare digitale, îmbunătățind în același timp experiența clienților.

Inteligența artificială remodelează industria bancară și financiară, dar calea de urmat depinde de modul în care este implementată. Cu o strategie de investiții pe termen lung în tehnologie, date și oameni, împreună cu cadre etice clare, inteligența artificială poate deveni un motor de creștere durabilă pentru bănci și companii financiare din Vietnam.

BICH LIEN

Sursă: https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html