Aplicarea inteligenței artificiale în industria financiară și bancară

Abordarea și aplicarea inteligenței artificiale (IA) - rezultatul revoluției industriale 4.0 în viață - este o chestiune de mare preocupare. Această tehnologie a remodelat și remodelează modul în care funcționează toate domeniile de producție și afaceri, iar sectorul financiar-bancar nu face excepție de la această tendință.

Conform statisticilor de la Statista (o platformă online germană specializată în colectarea și vizualizarea datelor globale), întreprinderile financiare din întreaga lume au investit aproximativ 45,19 miliarde USD în tehnologia IA în 2024, o creștere de aproximativ 10 miliarde USD față de 2023. Investițiile în IA se concentrează în principal pe dezvoltarea de produse/servicii, managementul riscurilor și dezvoltarea strategiei corporative/finanțelor. Odată cu acest volum uriaș de investiții și dezvoltarea rapidă a erei digitale, până la 43% dintre instituțiile financiare vor considera IA în 2025 ca fiind unul dintre cei mai importanți factori pentru a ajuta afacerile să funcționeze eficient.

Cifrele de mai sus arată dezvoltarea, precum și interesul puternic al companiilor pentru tehnologia IA în sectorul financiar la nivel mondial. Această tendință va crește puternic, deoarece IA devine treptat o parte și promite să contribuie la schimbarea feței industriei financiare și bancare.

Vietnamul nu se află nici el în afara tendinței de dezvoltare a tehnologiei IA în sectorul financiar global, deoarece în ultimii ani s-a înregistrat o explozie puternică și pe scară largă a aplicării IA în activitățile financiare și bancare. Rezultatele sondajului național privind serviciile financiare realizat de Finastra (compania de tehnologie lider la nivel mondial) arată că până la 94% dintre instituțiile financiare din Vietnam și-au exprimat entuziasmul cu privire la oportunitățile pe care IA le poate aduce industriei. Acest lucru este demonstrat clar de faptul că, în ultimii ani, aplicațiile bancare și portofelele electronice din Vietnam au aplicat IA în diverse scopuri, cum ar fi gestionarea activelor, securitatea sporită, antifraudă, precum și utilizarea chatbot-urilor pentru a sprijini clienții.

Experții prezintă aplicații de inteligență artificială în industria financiară și bancară la atelierul „Dezvoltarea avantajelor competitive pentru întreprinderile financiare cu infrastructură inteligentă și aplicații de inteligență artificială”. Foto: VJST

Fiind una dintre băncile de top în aplicarea inteligenței artificiale în produsele și serviciile bancare digitale pentru a îmbunătăți experiența clienților, Vietcombank a lansat asistentul virtual VCB Digibot - un produs dezvoltat pe baza platformeiFPT .AI. În consecință, acest asistent virtual este capabil să răspundă rapid și precis la majoritatea întrebărilor frecvente ale clienților în multe domenii, cum ar fi: carduri, împrumuturi, rate ale dobânzii, informații promoționale, cursuri de schimb valutar, rețele... În special, în cazul solicitărilor care depășesc sfera de consultanță a sistemului, VCB Digibot poate transmite flexibil solicitarea către un consultant. Datorită acestui fapt, după doar o jumătate de an de funcționare, VCB Digibot a procesat cu succes aproape 89% din solicitări, contribuind la economisirea timpului de așteptare și la îmbunătățirea semnificativă a experienței clienților.

Deși aduce numeroase beneficii și devine treptat o tendință obligatorie în sectorul financiar-bancar pentru a atinge o eficiență ridicată, implementarea IA se confruntă încă cu numeroase provocări și dificultăți.

Securitatea datelor și confidențialitatea acestora sunt întotdeauna preocupări majore, mai ales atunci când informațiile personale ale clienților și datele tranzacțiilor devin active din ce în ce mai valoroase. Pentru a funcționa și a opera eficient, inteligența artificială va avea acces la cantități mari de date sensibile, cum ar fi informații despre tranzacții, înregistrări de credit și date personale ale clienților. Acest lucru are potențialul de a crește riscul de acces neautorizat, scurgere de date sau utilizare abuzivă a informațiilor.

Încrederea clienților în transparența și explicabilitatea tehnologiei IA este, de asemenea, una dintre barierele în calea aplicării acestei tehnologii. În sectorul financiar-bancar, decizii precum aprobarea creditelor, evaluarea riscurilor sau analiza profilului clientului necesită întotdeauna claritate, niveluri ridicate de încredere și transparență. Atunci când o decizie financiară este luată de un sistem IA fără o explicație clară, clienții se pot simți confuzi, neîncrezători și chiar îndoielnici cu privire la acuratețea și corectitudinea sistemului. Acest lucru reduce invizibil încrederea în instituțiile financiare, afectând astfel nivelul de implicare a clienților.

În plus, provocarea vine din localizarea modelelor de inteligență artificială. Pentru a oferi soluții de asistență precise pentru diferite dosare de clienți, instituțiile financiare trebuie să personalizeze modelul pentru a se potrivi limbii, culturii și caracteristicilor demografice ale diferitelor piețe. Aceste ajustări și modificări nu numai că creează o sarcină de timp suplimentară, dar cresc și semnificativ costul procesului de cercetare și dezvoltare a modelelor de inteligență artificială.

Inteligența artificială și noile tehnologii nu mai reprezintă o tendință temporară, ci au devenit o forță motrice importantă pentru dezvoltarea pe termen lung a sectorului financiar-bancar din Vietnam. Cu toate acestea, procesul de transformare digitală din multe instituții financiare se confruntă încă cu anumite dificultăți și provocări. Prin urmare, pentru a aplica eficient inteligența artificială și a realiza evoluții inovatoare, este extrem de necesar un interes puternic din partea companiilor, precum și un sprijin activ pentru inovare din partea Guvernului și a ministerelor și ramurilor relevante.

Sursă: https://baodaklak.vn/khoa-hoc-cong-nghe/202504/ung-dung-tri-tue-nhan-tao-trong-nganhtai-chinh-ngan-hang-e2105ec/