De ce ratele dobânzilor la credite scad mai lent decât ratele dobânzilor la depozite?

ANTD.VN - Banca de Stat consideră că, în prezent, băncile mobilizează peste 80% din capitalul pe termen scurt, în timp ce 50% din creditele restante sunt pe termen mediu și lung, cu perioade lungi de ajustare, deci există o întârziere.

Ratele dobânzilor scad la minimul ultimilor 20 de ani

Potrivit viceguvernatorului permanent al Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), Dao Minh Tu, în 2023, SBV a ajustat ratele dobânzilor operaționale în jos de patru ori, cu o reducere de 0,5-2,0%/an, în contextul în care ratele dobânzilor mondiale continuă să crească și să se stabilizeze la niveluri ridicate, creând condiții pentru reducerea nivelului ratei dobânzii la creditele de pe piață; instituțiile de credit au fost, de asemenea, îndrumate să reducă costurile și să aplice sincron măsuri de reducere a ratelor dobânzilor la credite. Până în prezent, ratele dobânzilor la depozite și la creditele noi ale băncilor comerciale au scăzut cu peste 2,0%/an față de sfârșitul anului 2022.

Domnule viceguvernator, la începutul anului 2023, ratele dobânzilor erau o problemă foarte aprigă, dar până în a doua jumătate a anului, băncile comerciale erau foarte conștiente de problema reducerii ratelor dobânzilor pentru a sprijini întreprinderile și cetățenii. Prin urmare, până în prezent, rata medie a dobânzii la credite a scăzut foarte mult.

„Se poate spune că, până în prezent, ratele dobânzilor la credite se află la un nivel foarte scăzut, inclusiv pe termen scurt, mediu și lung, inclusiv în sectoarele prioritare și neprioritare. Nivelul general al ratei dobânzii a scăzut, conform evaluărilor din presă, și considerăm, de asemenea, rezonabil să fie la cel mai scăzut nivel din ultimii 20 de ani, iar multe bănci comerciale au declarat că ratele dobânzilor nu mai pot fi mai mici.”

„În prezent, ratele dobânzilor ridicate rămase provin din perioadele anterioare, când băncile comerciale s-au mobilizat la rate mari ale dobânzii. Dar, cu siguranță, până în 2024, acest nivel nu va mai fi menținut”, a subliniat dl. Tu.

Năm 2024 sẽ không còn duy trì lãi suất cao nữa

Ratele dobânzilor ridicate nu vor mai fi menținute în 2024

Mai mult, dl. Pham Chi Quang - Directorul Departamentului de Politică Monetară (SBV) a declarat că ratele dobânzilor overnight între bănci sunt în prezent foarte scăzute, între 0,2 și 0,5%, creând condiții foarte bune pentru ca instituțiile de credit să aibă spațiu pentru a acorda împrumuturi la rate ale dobânzii scăzute.

„Rata medie a dobânzii la depozite la băncile comerciale pentru tranzacțiile nou apărute este de 3,9%/an, rata medie a dobânzii la credite pentru tranzacțiile nou apărute este de 6,7%/an, în scădere cu peste 2% față de sfârșitul anului 2022. Prin urmare, ratele dobânzii la depozite și credite la bănci sunt în prezent mult mai mici decât înainte de pandemia de Covid-19”, a declarat dl Quang.

Explicând situația ratelor dobânzilor la credite care scad mai lent decât ratele dobânzilor la depozite, dl. Pham Chi Quang a spus că, în structura bilanțului, 80% din sursele de capital ale băncilor comerciale provin în prezent pe termen scurt, iar 20% pe termen mediu și lung; între timp, peste 50% din soldul creditelor reprezintă împrumuturi pe termen mediu și lung.

Deși ratele dobânzilor au scăzut rapid, Banca de Stat a Vietnamului a recunoscut că ratele dobânzilor la credite au scăzut mai lent decât ratele la depozite. Potrivit domnului Pham Chi Quang, motivul se datorează întârzierii, când până la 50% din creditele restante la bănci sunt împrumuturi pe termen mediu și lung.

„Până la 80% din capitalul mobilizat de băncile comerciale provine în prezent pe termen scurt, doar 20% pe termen mediu și lung. Între timp, peste 50% din creditele restante sunt pe termen mediu și lung.”

„Băncile care acordă împrumuturi pe termen mediu și lung se bazează adesea pe rate ale dobânzii la depozitele pe termen mediu și lung pe 12 luni sau 24 de luni, plus o marjă, ceea ce duce la o întârziere în ajustarea ratelor dobânzii la creditele pe termen mediu și lung în comparație cu ratele dobânzii la depozite”, a explicat dl. Quang.

Injecție de capital mai drastică în economie

În ceea ce privește limita de creștere a creditului, un alt aspect este că, în acest an, Banca de Stat a atribuit băncilor întreaga limită de creștere de 15%, în loc să o împartă în mai multe etape și să solicite băncilor să prezinte propuneri înainte de a lua în considerare extinderea spațiului de credit, ca în fiecare an.

Potrivit viceguvernatorului Dao Minh Tu, noua emitere a limitei de credit este un pas către schimbarea mecanismului organizațional și de management, transmițând băncilor un mesaj că capitalul injectat în economie în acest an trebuie să fie mai puternic, mai decisiv și mai responsabil.

„Dacă în anii precedenți le consideram granturi și alocări, acum este un mecanism prin care băncile se străduiesc să atingă obiectivul. Pentru că anul trecut au existat bănci care și-au mărit marja de credit, dar multe bănci nu au atins marja de credit, iar unele au avut chiar o creștere negativă a creditului. Acele bănci cu creștere negativă sau cu o creștere scăzută poate nu au fost suficient de îndrăznețe să crească. Prin urmare, schimbarea este ca aceste bănci să se străduiască să atingă obiectivul de credit atribuit”, a declarat viceguvernatorul.

Deși întreaga limită a fost acordată la începutul anului, dl. Tu a declarat că, dacă vreo bancă depășește limita, Banca de Stat va lua în considerare continuarea creșterii acesteia, dar condiția este ca economia să permită expansiunea creditului și să asigure în continuare siguranța macroeconomică și alocarea capitalului creditar către subiecții corespunzători.

„Creșterea poate fi chiar de 16% dacă economia și întreprinderile au nevoie de credite”, a afirmat dl Dao Minh Tu.

Legătură sursă