4 изощрённые финансовые аферы, о которых нужно знать, чтобы не «потерять всё»

(Дэн Три) — Не думайте, что вас невозможно обмануть. Изощрённые уловки, представленные ниже, могут заманить в ловушку даже финансово подкованных людей, если они потеряют бдительность.

Эмили Гай Биркен недавно поделилась с подругой полученным предложением, которое закончилось неистовым «завершением». Биркен сказала, что всё ещё обдумывает предложение, которое обещало помочь ей найти клиентов для её фриланс-работы.

«Откуда ты знаешь, что это не мошенничество?» — спросил друг.

Неожиданный вопрос застал Биркен врасплох. Она с самого начала распознала признаки настойчивой продажи и даже была готова отказаться от разговора. Тем не менее, предложение её немного смущало.

Подумав несколько секунд, Биркен смогла объяснить, откуда она знала, что это не мошенничество. Компания предлагала реальную услугу по поиску и связи с потенциальными клиентами, что автор могла бы сделать и сама. Они не мошенничали, а просто использовали тактику навязывания услуг.

Однако вопрос вашего друга — ценное напоминание о том, насколько легко стать жертвой инвестиционного мошенничества, будь то инвестиции в бизнес или личное финансовое будущее. Поэтому важно понимать распространённые виды инвестиционного мошенничества и уметь их распознавать.

Характер мошенничества остается неизменным.

Несмотря на всё более изощрённые тактики и современные технологические решения, суть инвестиционных мошенничеств остаётся прежней. Они существуют с тех пор, как «нигерийский принц» отправил первое фишинговое письмо.

Даже так называемые «современные» аферы, такие как крах криптоимперии Сэма Бэнкмана-Фрайда FTX или бредовое увлечение NFT (невзаимозаменяемыми токенами), эксплуатируют те же врожденные человеческие слабости: жадность, страх упустить выгоду (FOMO) и ошибочную веру в то, что можно зарабатывать деньги, не понимая сути инвестиций.

Вот почему большинство инвестиционных мошенничеств — это всего лишь переработанные версии мошенничеств десятилетней давности.

Финансовый мир развивается, но он также является благодатной почвой для изощренных мошенничеств (Иллюстрация: Adobe Stock).

Вот четыре распространенных вида мошенничества, на которые может попасться каждый, и как их распознать, чтобы не попасть в их ловушки.

Обещание «огромных» прибылей без риска

Сто лет назад Чарльз Понци шокировал Бостон, пообещав 50% доходности всего за 45 дней от инвестиций в международные почтовые купоны. Суть финансовой пирамиды заключается в отсутствии реальной инвестиционной активности. Вместо этого деньги новых инвесторов используются для погашения долгов предыдущих, создавая иллюзию стабильной и привлекательной доходности.

Эта модель может существовать только при постоянном притоке новых денег. Когда доверие падает или инвесторы массово уходят, вся система рушится. Типичный пример — афера Берни Мейдоффа в 2008 году, которая принесла убытки в десятки миллиардов долларов.

Верный признак — обещания неоправданно высокой доходности за короткий период, выплачиваемой регулярно и практически без риска. Если «инвестиционная возможность» звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

Pump-and-Dump: манипулирование ценами акций и криптовалют с целью получения прибыли

Это вопиющая тактика рыночного манипулирования, часто нацеленная на небольшие, малоизвестные акции или начинающие криптовалютные проекты. Мошенники покупают акции по низким ценам, а затем распространяют слухи или активно рекламируют их, чтобы создать эффект FOMO (страх упустить выгоду), что приводит к резкому росту цен. Когда цены достигают пика, они тихо сбрасывают акции, оставляя инвесторов, которые позже будут держать «горячие угли».

Такая форма очень популярна на не очень авторитетных биржах или в группах социальных сетей, где информация не проверена и стадным чувством легко манипулировать.

Верный признак — это когда вы получаете предложение, которое звучит лестно и настойчиво, например: «Такой умный человек, как вы, не может упустить эту уникальную возможность» или «Торопитесь, времени почти не осталось!». Тактика, апеллирующая к эмоциям, особенно к жадности и страху, всегда является признаком мошенничества.

Мошенничество с предоплатой: обещают большие деньги, просят переводить небольшие суммы

Это мошенничество, которое наживается на жадности с помощью заманчивых обещаний: вы получите очень большую сумму денег — инвестиции, наследство или неожиданный бонус — но чтобы получить ее, вы должны заплатить «небольшую плату» авансом, под разными названиями, такими как «плата за открытие счета», «плата за обработку заявления», «юридический сбор»...

Однако после того, как вы переведете деньги, эта «крупная сумма денег» исчезнет, как мыльный пузырь, вместе с человеком, который только что с вами связался.

Любое предложение, требующее от вас перевести деньги авансом для получения крупной суммы, должно вызывать опасения. В законных финансовых транзакциях все комиссии прозрачны, существуют понятные договоры, и никаких сомнительных авансовых платежей не требуется.

Мошенничество с выдачей себя за другое лицо: выдача себя за экспертов, банки, родственников с целью завоевания доверия

Развитие технологий дипфейка и искусственного интеллекта сделало самозванство проще и опаснее. Мошенники могут выдавать себя за кого угодно: финансовых экспертов, банковских сотрудников или ваших близких. Они связываются с вами по электронной почте, в социальных сетях или даже по телефону, используя «настоящие» голоса, а затем заманивают вас на профессионально разработанные поддельные веб-сайты.

Даже минутная потеря бдительности может привести к тому, что вы выдадите личную информацию или даже переведете деньги по указанию самозванца.

Признаками могут быть неожиданные финансовые предложения от знакомых вам людей или организаций, с которыми вы связались по неофициальным каналам, часто со ссылками или запросами конфиденциальной информации. Всегда будьте скептичны и дважды проверяйте личность человека, с которым вы связываетесь, особенно если разговор касается денег. Никогда не доверяйте человеку только потому, что он «выглядит как настоящий».

Финансовые мошенничества становятся всё более изощрёнными, но их общая причина остаётся прежней: жадность, спешка или страх упустить выгоду. Сохранять хладнокровие, тщательно проверять факты и не спешить с переводом денег или раскрытием личной информации — вот лучшая защита. В мире инвестиций, если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

Источник: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm