Прорывной шаг помогает банкам увеличить клиентскую базу

Преодолевая определенные препятствия с точки зрения географии и инвестиционных затрат, ряд акционерных банков ускорили сокращение «рыночного разрыва» в сельской местности и городах второго уровня, используя преимущества цифровизации для прорыва в росте числа клиентов.

Эти новаторские шаги также способствуют продвижению комплексной финансовой стратегии, разработанной правительством и Государственным банком. Фото: VGP/Le Nguyen

Согласно статистике Merchant Machine, около двух лет назад Вьетнам занимал второе место в мире по доле людей, не имеющих доступа к банковским услугам. Однако в день цифровой трансформации в 2023 году представитель Государственного банка подтвердил, что около 74,63% взрослых вьетнамцев имеют банковские счета, из которых более 70% вновь открытых счетов открываются в сельских, отдаленных и изолированных районах. Городские районы типа 2 - Значение для экономического и социального развития Городские районы типа 2 представляют собой тип городской иерархии, регулируемый в системе классификации городов Вьетнама. Это небольшие и средние городские районы, но они играют важную роль в социально-экономическом развитии страны. Эти городские районы часто являются экономическими, культурными и административными центрами провинций и городов, где сосредоточено большое население с разнообразной экономической деятельностью. Развитие второстепенных городов не только помогает сбалансировать развитие между регионами, но и создает возможности для трудоустройства и улучшает качество жизни людей. Улучшение доступа к банковским услугам, особенно в сельской местности и городах, уже давно является одним из основных приоритетов политики финансового развития Вьетнама. В прошлом традиционные коммерческие банки зачастую не могли в достаточной степени расширить свою сеть в этих регионах, в основном из-за высоких инвестиционных затрат, нехватки местных кадровых ресурсов и географических трудностей, ограничивавших доступ. Однако в последние годы, осознавая потенциал этой «плодородной земли», а также всё более значительные накопленные ресурсы банков, многие банки активно расширяют свою клиентскую базу в городах. Соответственно, это направление расширения играет ключевую роль в удовлетворении финансовых потребностей населения, разработке и развитии продуктов и услуг, подходящих для клиентов в этих регионах. Напротив, активное развитие этих рыночных сегментов повысило привлекательность для коммерческих банков. Прорывным шагом в реализации стратегии «Объединяясь, чтобы стать сильнее» стало десятилетие назад, в условиях реструктуризации банковской отрасли, добровольное объединение двух банков – HDBank и DaiABank – стало типичным примером успешного слияния и поглощения в отрасли. В то время HDBank , банк со стабильной клиентской базой в городских районах, и DaiABank, банк с большой клиентской базой в сельской местности Юго-Восточного региона, объединили усилия для расширения сети и клиентской базы. Юго-Восточный регион, где сложились благоприятные условия для развития промышленности и сферы услуг, также стал одной из первых «колыбелей», способствовавших развитию HDBank своей сельскохозяйственной и сельской клиентской базы. Этот регион обладает благоприятными земельными ресурсами для выращивания таких ключевых культур Вьетнама, как каучук, кофе и др. Наряду с земледелием, животноводство, птицеводство и рыбоводство, особенно развитые в прибрежных провинциях, создали для HDBank прекрасные возможности для развития целевой клиентской базы, а также для разработки продуктов и услуг.

Регулярная организация прямого маркетинга в регионе, развитие надежного источника сотрудничества, повышение уровня обслуживания клиентов, разработка специальных продуктов и услуг, отвечающих потребностям клиентов... — вот способы, с помощью которых этот банк становится ближе к сельскохозяйственной и сельской клиентской группе.

После создания отдельной веб-системы для каждой из 63 провинций и городов для подключения и удовлетворения специфических потребностей каждого региона, в 2023 году Банк запустил приложение HDBank Rural, предназначенное для клиентов из сельскохозяйственных и сельских районов. К концу года количество новых клиентов, привлеченных по цифровым каналам, увеличилось на 58% за тот же период и превысило количество новых клиентов, привлеченных по традиционным каналам. И на сегодняшний день, наряду с «большой четверкой» Agribank , Vietcombank, BIDV и VietinBank, HDBank является одним из немногих коммерческих банков, охватывающих сетью все 63 провинции и города по всей стране. Создав прочную основу, HDBank постоянно расширяет свою сеть, особенно ориентируясь на клиентов из сельской местности и городских районов 2-го типа, предлагая кредитные пакеты с льготными процентными ставками и специально разработанными финансовыми решениями. В настоящее время рынок сельскохозяйственного и сельского кредитования является важной частью кредитной структуры HDBank, составляя 33% от общего объема выданных личных кредитов. В кредитном сегменте доля клиентов из числа сельскохозяйственных и сельских предприятий составляет 42,9%, что является наибольшим показателем по всем продуктам. Помимо расширения и поддержания масштабов кредитования, развитие этой клиентской базы помогает HDBank минимизировать риски в условиях экономического спада. Низкий уровень безнадежной задолженности по кредитным продуктам для сельского хозяйства и сельского хозяйства обусловлен небольшим размером кредитов, что позволяет распределить риски и снизить вероятность просроченной задолженности. «Сельский и сельский сегмент имеет прочные корни, которые существуют уже более десяти лет, и его влияние способствует росту доли взносов в HDBank. Кроме того, сельское хозяйство и сельские районы всегда были опорой экономики, обладая определенными преимуществами», — отметил представитель HDBank. Наряду с HDBank, Agribank по-прежнему является традиционным «локомотивом» в реализации национальной комплексной финансовой стратегии, обладая сильными сторонами в вышеупомянутых регионах и на вышеупомянутых рынках. Как показывает практика, непогашенные кредиты на сельскохозяйственное и сельское развитие всегда составляют 70% от общего объема непогашенных кредитов Agribank в экономике, составляя значительную долю от общего объема непогашенных кредитов, составляющего почти 2 миллиона миллиардов донгов, в сельскохозяйственном и сельском секторе Вьетнама. «Локомотивная» роль Agribank рассматривается международным сообществом как эффективная модель сокращения бедности благодаря реализации 7 программ политического кредитования и 2 национальных целевых программ по новому сельскому строительству и устойчивому сокращению бедности. Это способствовало достижению Вьетнамом Целей тысячелетия по сокращению бедности на 10 лет раньше запланированного срока. LPBank, помимо Agribank и HDBank, также является одним из банков, лидирующих в развитии сельского рынка. Руководство LPBank однажды заявило: «Благодаря присутствию во всех районах и городах, LPBank будет в авангарде развития сельского рынка – ключевого рынка, который мы создали на протяжении многих лет». LPBank постоянно развивает свою сеть традиционных точек обслуживания в 63 провинциях и городах. Стратегия LPBank также заключается в объединении онлайн- и офлайн-технологий для создания резонанса, содействия устойчивому развитию и увеличению числа клиентов, а также для перекрестных продаж продуктов и услуг. Представитель LPBank отметил: «Особенности сельского Вьетнама обусловлены региональными факторами. Поэтому необходимо разрабатывать продукты, подходящие для клиентской базы в каждом населенном пункте и каждой отрасли, а не только для определенных сегментов. Кроме того, необходимо сосредоточиться на применении технологий, чтобы сделать их простыми, удобными и простыми в использовании, а также обеспечить персонализированный опыт, учитывающий региональные особенности». Источник: https://baochinhphu.vn/buoc-di-dot-pha-giup-ngan-hang-tang-truong-so-luong-khach-hang-102240827165104723.htm