Поворотный момент институциональной политики

Благодаря новому механизму решения в области финансовых технологий (Fintech) будут участвовать в тестировании в среде, контролируемой государственными органами управления, например: кредитный скоринг, обмен данными через открытый интерфейс прикладного программирования (Open API) и одноранговое кредитование (P2P-кредитование).

Фактически, в последнее время финтех-деятельность во Вьетнаме стремительно развивается с точки зрения количества, разнообразия продуктов, услуг и инвестиционного капитала. Однако, поскольку эти модели не имеют четких правовых прецедентов, они представляют потенциальные риски для пользователей, системные риски и этические риски в случае отсутствия прозрачного и пристального надзора. Таким образом, реализация Sandbox оценивается с точки зрения создания мягкой, гибкой институциональной структуры для продвижения инноваций.

Согласно правилам, тестирование финтех-решений ограничено территорией Вьетнама, а трансграничное тестирование не допускается. Кроме того, в Указе № 94 также четко указано, что период тестирования финтех-решений составляет максимум два года в зависимости от каждого конкретного решения и сферы, исчисляемого с момента выдачи Государственным банком Вьетнама сертификата об участии в Механизме тестирования.

Испытательный срок может быть продлен по мере необходимости. Кредитным организациям и филиалам иностранных банков могут быть выданы сертификаты об участии в «Песочнице». Наряду с этим к участию в механизме допускаются и вьетнамские финтех-компании при соблюдении следующих условий: отсутствие иностранного инвестиционного капитала, законный представитель — гражданин Вьетнама, имеющий не менее двух лет управленческого опыта в сфере финансов и банковского дела; Технологическая система, расположенная во Вьетнаме, обеспечивает безопасность, надежность, техническую поддержку и проходит испытания перед эксплуатацией. В частности, в Указе также четко прописаны критерии при проверке внедрения P2P-кредитования. Государственный банк Вьетнама будет контролировать организации, участвующие в оценке мероприятий по тестированию и связанных с ними финтех-решений.

Таким образом, механизм Sandbox можно сравнить с «политической лабораторией», где новые модели цифрового банкинга, инновационные финтех-продукты или платежные решения на основе блокчейна могут тестироваться в рамках гибкой, но контролируемой правовой базы. Но возможности всегда сопровождаются трудностями. Учитывая четко прописанные в Указе критерии, становится ясно, что не все предприятия имеют право войти в «Песочницу». Отбор испытуемых будет осуществляться на основе строгих критериев инновационности, потенциала применения и уровня контроля риска.

Крупные банки с мощными цифровыми платформами будут иметь преимущество при предложении пилотных моделей. Напротив, небольшие финтех-компании вынуждены демонстрировать технологические возможности и соответствие требованиям, иначе они будут исключены из игры с самого начала. В частности, новый механизм потребует от участвующих предприятий принятия на себя четких обязательств по защите пользователей, безопасности данных и возможностям обработки инцидентов. Это вынуждает и банки, и финтех-компании серьезно инвестировать в технологическую инфраструктуру и управление рисками вместо того, чтобы стремиться к инновациям любой ценой.

Наконец, несмотря на всю свою гибкость, Sandbox не может быть «серой зоной» для обхода. Этот экспериментальный механизм имеет смысл только в том случае, если он контролируется компетентной системой управления, которая понимает как технологию, так и поддерживает финансовую дисциплину. Выпуск Sandbox — это весомый сигнал о том, что Вьетнам готов активно и контролируемо встретить волну финансовых инноваций. Но чтобы не сойти с безопасного пути, необходима тесная координация между государственными органами управления, банками, финтехом и потребителями.

Источник: https://nhandan.vn/buoc-ngoat-chinh-sach-mang-tinh-the-che-post880925.html