Заблокированы тысячи мошеннических транзакций благодаря системе оповещения SIMO Account

17 ноября г-н Фам Ань Туан, директор платежного департамента Государственного банка (SBV), сообщил, что после более чем 4 месяцев внедрения системы предупреждения о мошеннических операциях со счетами (SIMO) более 610 000 клиентов заблаговременно приостановили или отменили транзакции после получения предупреждений о рисках на общую сумму более 2 300 млрд донгов.

Система своевременного оповещения

SIMO — это централизованная платформа для обмена информацией о предполагаемых мошеннических счетах между банками, финансовыми учреждениями и регулирующими органами. Функция обнаружения предполагаемых мошеннических счетов банков работает на основе прямого подключения к системе SIMO.

Chặn hàng trăm ngàn giao dịch đáng ngờ - Ảnh 1. — Банковская система автоматически оповещает владельцев счетов при обнаружении необычных признаков. Фото: LE TINH

Статистика показывает, что тысячи случаев удалось избежать ущерба благодаря своевременной системе оповещения. Недавно компания в Хошимине получила поддельные SMS-сообщения и звонки от имени партнёра, участвующего в программе образовательного сотрудничества. Благодаря доверию к партнёру эта компания перевела более 145 миллионов донгов со своего счёта в Азиатском коммерческом банке ( ACB ) на личный счёт в другом банке. Как только были обнаружены необычные признаки, представитель компании обратился в ACB за помощью.

ACB сообщил, что сразу после получения запроса банк срочно проверил транзакцию и сравнил её с данными предупреждения о мошенничестве. После этого банк-получатель получил запрос на заморозку. Благодаря быстрому процессу согласования деньги были заморожены в тот же день, что помогло компании избежать потерь.

Представитель ACB сообщил, что банк внедрил многоуровневую автоматическую защиту, которая временно приостанавливает денежные переводы на счета, находящиеся в списке предупреждения, чтобы клиенты могли повторно проверить свои данные. За первые 9 месяцев года ACB предотвратил более 30 000 транзакций с признаками несоответствия, обеспечив надежную защиту клиентов на сумму более 2 000 млрд донгов.

Не только ACB, но и другие коммерческие банки также отметили явную эффективность после внедрения инструмента оповещения. Заместитель генерального директора Вьетнамского акционерного коммерческого банка промышленности и торговли ( VietinBank ) г-н Чан Конг Куинь Лан отметил, что функция оповещения в приложении для денежных переводов помогла более чем 173 000 клиентов оперативно отменить транзакции, что эквивалентно защите более 320 миллиардов донгов.

В частности, когда клиенты переводят деньги через мобильное приложение VietinBank iPay, система немедленно проверяет и предупреждает, если счёт получателя имеет признаки риска, такие как несоответствие информации национальной базе данных населения, поступление средств с большого количества подозрительных счетов или наличие в списке предупреждения органов власти. В этом случае у клиентов достаточно данных, чтобы решить, продолжать или прекратить транзакцию. Г-н Куинь Лан подчеркнул, что банк лишь предупреждает о рисках, а не блокирует транзакции автоматически, чтобы гарантировать инициативу клиента.

Аналогичным образом, Банк инвестиций и развития Вьетнама ( BIDV ) сообщил, что более 95 500 его клиентов решили отменить свои денежные переводы после получения предупреждения. Благодаря этому им удалось избежать значительных потерь на общую сумму 438 млрд донгов.

Между тем, Tien Phong Bank (TPBank) стал последним банком, внедрившим функцию предупреждения о предполагаемых мошеннических счетах на всех каналах транзакций, от банковского приложения до системы банкоматов и внебиржевых транзакций. Эта система помогает клиентам выявлять ранние признаки несоответствия счетов получателей, заблаговременно предотвращая мошенничество с самого начала.

Группа быстрого реагирования для борьбы с мошенническими транзакциями

По словам г-на Фам Ань Туана, в условиях самого быстрого развития платёжной системы Вьетнама в регионе борьба с мошенничеством стала как никогда сложной. Бывают случаи, когда деньги переводятся через более чем 20 банков всего за несколько минут, что значительно затрудняет отслеживание.

Система SIMO внедряется для создания безопасной и прозрачной платёжной среды. Однако для дальнейшего снижения уровня мошенничества необходим консенсус между банками в целях защиты клиентов. Фактически, данные по многим счетам до сих пор не обновлены полностью.

«Необходимо усилить контроль, начиная с открытия счета и кошелька и заканчивая мониторингом необычных транзакций; автоматизировать процессы координации между банками; рассмотреть возможность создания совместного координационного центра для обработки подозрительных транзакций в режиме реального времени, даже вне рабочего времени», — сказал г-н Туан.

По словам доктора Нгуен Куок Хунга, заместителя председателя и генерального секретаря Ассоциации банков Вьетнама, для повышения эффективности борьбы с мошенничеством кредитным организациям и связанным с ними подразделениям необходимо назначить координаторов для участия в круглосуточной «группе быстрого реагирования» для координации работы по борьбе с мошенническими транзакциями в режиме реального времени; пересмотреть, дополнить и дополнить внутренние правила, касающиеся процесса получения и обработки отзывов клиентов.

В то же время необходимо стандартизировать данные, формы и процессы обмена информацией между банками, платёжными посредниками и органами власти, а также усилить координацию с полицией при проверке и рассмотрении дел. Это будет способствовать снижению уровня мошенничества и афер в банковском секторе, который становится всё более изощрённым и сложным.

Фактически, некоторые банки признали эту проблему и совершенствуют функции борьбы с мошенничеством. Например, Vietcombank недавно расширил функцию оповещения получателей с признаками подозрения на мошенничество (VCB Alert) при денежных переводах внутри банка через VCB Digibank и в кассе.

Когда клиенты совершают транзакции по переводу денег в режиме онлайн, система автоматически выдает предупреждения, если счет получателя имеет такие признаки, как: информация о получателе не соответствует национальной базе данных о населении; счет получателя находится в списке предупреждений компетентного государственного органа; счет получателя находится в списке предполагаемых рисков...

При совершении транзакций через кассу сотрудники Vietcombank будут заблаговременно уведомлять клиентов о появлении на счете получателя подобных подозрительных признаков. На основании предупреждения клиенты могут заранее решить, продолжать ли транзакцию или нет.

В TPBank новая система будет выявлять счета получателей, замешанные в мошеннической деятельности или находящиеся в проверенном списке высокого риска, тем самым предупреждая банк о необходимости заблаговременно отказать в обработке транзакции, что означает, что клиенты не смогут совершать денежные переводы в любой форме. «Этот многоуровневый подход помогает заблаговременно защищать пользователей, не влияя на законные транзакции, обеспечивая баланс между безопасностью и бесперебойным обслуживанием клиентов», — заявил представитель TPBank.

«Десятки крупных и мелких коммерческих банков запустили функции оповещения после того, как Государственный банк развернул систему SIMO. Некоторые банки также напрямую подключились к базе данных Министерства общественной безопасности (A05) для диверсификации источников оповещения.

Источник: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm